Blog

This is my archive

「數位新台幣」來了!央行推 CBDC 雛型平台,最新進展到哪了?五大特色一次看

重點摘要 台灣央行數位貨幣(Central Bank Digital Currency, CBDC)發展,已經走到原型建構階段,今年(2024)7 月,央行總裁楊金龍以「數位貨幣發行之規劃與貨幣之數位轉型」為題,分享目前已經建置完成的「零售型的 CBDC 雛型平台」。 「零售型的 CBDC 雛型平台」一共有五大特色,預計推出「不記名」與「記名」錢包,還能與數發部串連發行「數位券」。 台灣發行 CBDC 目前沒有明確時間表,央行總裁楊金龍認為,推動 CBDC 並非一場國際競賽,未來的世界,實體鈔票和 CBDC 將會共存。 文 / 高敬原 Carlos 許多人特別喜歡油墨、麻棉、紙張混合在一起的「新鈔味」,以及鈔票握在手中的踏實感,但實際的情況是,鈔票的愛用者,正在逐漸減少中。 根據央行統計,台灣現金支付金額在 2017 至… Read More

究竟哪段幣流有問題?誰有責任?執法單位和交易所聯手,靠辦案抓人累積互信

重點摘要 台灣檢警調的詐騙案件偵查能力很強,雖已培養了一批熟悉區塊鏈技術的專業人員,但還有許多人員對區塊鏈相對陌生,XREX 受邀參與檢警調辦理的幣流追蹤實務的教育訓練,與執法單位共享錢包地址查詢工具 XRAY,大幅提升偵查效率。 透過多次與交易所的實務辦案交流,執法單位已經能夠過看懂加密貨幣產業的商業模式,精準辨識出犯罪份子與不法資金流向。 透過公私密切合作,交易所與執法單位逐漸培養並累積信任,在政策制定、資訊溝通、反詐騙、反洗錢上,也有許多正面影響。 文 / 高敬原 Carlos 情感詐騙、投資詐騙、網拍詐騙等各式陷阱層出不窮,背後除了是人性的攻防,更多的是資訊落差。詐騙集團最喜歡挑選大眾不熟悉的技術,當成實施詐騙的工具。 像是區塊鏈與加密貨幣,不僅民眾容易因為不了解而落入圈套,就算報案,執法單位由於對於技術不熟悉,也很難在第一時間抓到犯人,讓加密貨幣有關的犯罪持續擴張,罪犯持續逍遙法外。 密切的「公私合作」就是打破困境的關鍵。 XREX 交易所從今年(2024)開始密切與執法單位合作內部訓練與技術交流,XREX 區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧(Miffy Chen)、XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文(Wayne)多次應邀與調查局、檢察署、地方警察局、刑事局等機構,辦理幣流追蹤實務的教育訓練。 XREX 區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧(Miffy Chen)、XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文(Wayne)多次應邀與調查局、檢察署、地方警察局、刑事局等機構,辦理幣流追蹤實務的教育訓練。 截至目前,已確立三大具體目標並有實質進展,包括:第一線案件受理能力提升、建置更完善的資料庫,以及檢警調對產業的深入認識。XREX 將這三大目標,整理成「#區塊鏈金融犯罪調查」系列特輯。 第一篇,介紹… Read More

8 款加密貨幣上架!打造「類台股」交易體驗

隨著比特幣現貨 ETF 在年初通過,美國國家級退休基金和國際資產管理巨頭,紛紛將比特幣納入資產配置,2024 年無疑是「全民投資比特幣元年」。與此同時,加密貨幣產業也邁入「監管時代」,台灣虛擬通貨公會於 2024 年 6 月成立,除了致力於推動自律合規外,更重要的責任是保護使用者,促進台灣加密貨幣產業的永續正向發展。 XREX 做為虛擬通貨公會的創始會員,為了打造對台灣用戶更友善的交易環境,讓整體台灣加密貨幣市場更健全,XREX 在新一波的加密貨幣資產上架計畫中,對標股市首創「類台股」交易體驗,加密貨幣買賣直接新台幣進新台幣出,讓交易所的買賣就和在股市進出一樣,提供共 37 個新台幣交易對,致力打造「0 障礙」的新台幣交易環境。 目前,台灣的加密貨幣市場使用者,多數會選擇將資金轉換為美元或美元穩定幣(USDT),再轉到海外交易所執行交易。對一般新手用戶來說,過程不僅繁瑣,也可能在過程中產生匯兌損失或銀行手續費。相對於台灣投資人熟悉的台股交易方式,加密貨幣交易方式相形繁複、甚至學習門檻較高,讓許多用戶錯失市場機會。 多元選擇! XREX 新一波上架的加密貨幣,包括眾所關注的公鏈 TON、AI 題材 WLD,及 DeFi 項目 UNI 等… Read More

善用鏈上情資!XREX 運用 TRM Labs 工具協助受害者追回被盜資產

重點摘要 一名台灣的專業加密貨幣交易員,遭到冒充國際媒體《富比士》的詐騙集團,盜走錢包內的以太幣。由於此案中沒有正式的被告方,身為執法機構的台灣刑事警察局呼籲專業且中立的第三方介入,來協助驗證受害者是否真的對被盜的以太幣擁有所有權。XREX 反洗錢(AML)團隊挺身而出,提供協助。 XREX 團隊透過 TRM Labs 的風控工具與區塊鏈情報產品,協助驗證了受害者被攻擊的錢包的所有權,以及加密貨幣幣流的詳細資訊。 最終,XREX 這些深入且完整的的鏈上鏈下情資,成為法庭上可靠的證據報告,讓幾乎所有的被盜資產,都可以被查封並返還給受害者。 |本篇部落格英文版首刊於 TRM Labs 官方部落格 區塊鏈國際金融機構 XREX 集團,自 2018 年成立以來,致力於協助新興市場的中小型企業,處理跨境支付與金融服務,解決美元流動性短缺問題,並與銀行、監管機構和客戶密切合作,共同改寫金融定義。 XREX 透過與國際銀行合作,提供美元穩定幣支付服務,並確保開放、順暢的法幣出入金管道,XREX 賦予商家使用穩定幣、其他加密貨幣和法幣收付款的能力,為他們在全球貿易市場中創造公平競爭的機會。 如今,XREX 的業務遍佈全球,為各地客戶提供完整的金融服務,包括:數位資產托管、錢包、跨境支付、法幣與加密貨幣現貨交易所、資產管理和法幣出入金等等。XREX 更於… Read More

【XREX 反詐騙】2024 七大區塊鏈詐騙手法大公開,加密貨幣新手必讀

重點摘要 不懷好意的詐騙集團,正利用大眾對於新技術的不理解,將區塊鏈應用在詐騙犯罪上。無論是新手小白,或是有經驗的老手,都可能落入詐騙集團的圈套中。 XREX 團隊整理了 2024 年最新的七種區塊鏈詐騙手法,帶大家認識詐騙運作方式,以及真實案例故事,希望讓大家提高警覺,避免被受騙。 區塊鏈技術的出現,將金融自主權交還到每個人手中,種下了改變未來金融體系的種籽。同一時間,不懷好意的詐騙集團,正利用大眾對於新技術的不理解,將區塊鏈應用在詐騙犯罪上。 無論是新手小白,或是有經驗的老手,都可能落入詐騙集團的圈套中。 XREX 團隊整理了 2024 年最新的七種區塊鏈詐騙手法,帶大家認識詐騙運作方式,以及真實案例故事,希望讓大家提高警覺,避免被受騙。 騙術一:假空投真詐財 空投(Airdrop)是加密貨幣領域常見的行銷手法,指的是「免費」送給用戶加密貨幣或 NFT(非同質化代幣)作為獎賞。時常發生在新項目剛推出,或是舉辦特殊活動時,目的是藉由空投獎品,提高項目的知名度,以及吸引用戶參與。 因為空投的獎品,日後價格也有上漲的可能,也有一派玩家喜歡「嚕空投」,這也成為詐騙集團最新手法,常見的方式有以下兩種。 💡註:領取空投仍可能需付出手續費(Gas fee)或完成某些交易任務,用戶並非完全不需付出任何成本。 類型一:在社群軟體上宣傳假活動 詐騙集團會在社群平台上,公開分享假的空頭活動資訊,或是直接私訊相關資訊給特定用戶。一但用戶有興趣想參加後,詐騙集團會要求用戶點擊活動連結,完成錢包授權。 一但用戶同意授權後,就等於是把控制錢包內資產的權利,移交到詐騙集團手中,最終不但拿不到任何的空投獎品,錢包內的資產也會被洗劫一空。 下圖,是一起發生在去年(2023)的空投詐騙事件。當時駭客盜用以太坊創辦人維塔利克·布特林(Vitalik Buterin)的 Twitter 帳號,並發佈了一則貼文,內容是為了慶祝以太坊基礎設施開發商… Read More

比特幣納入資產配置!「進場時機」、「選擇標的」、「持有方式」一次看懂

重點摘要 比特幣現貨 ETF 在今年通過、退休基金、資產管理巨頭都開始將比特幣納入資產配置,2024 是將加密貨幣納入資產配置的關鍵一年。 新手該如何踏出第一步?出身傳統金融的 Matrixport 台灣區負責人楊淳嵐認為,注意「買入時間點」、「標的選擇」、「持有方式」這三件事件非常重要。 從一個技術人的角度出發,XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文則認為,「持續成長」、「判斷平台安全性」、「研究新投資工具」這三件事情,對新手來說非常重要。 文 / 高敬原 Carlos 除了投資股票、基金、房地產,是否考慮過將一部分資金,分配給加密貨幣呢?2024 正是將加密貨幣納入「資產配置」關鍵的一年。 就在今年(2024)二月,資產管理巨頭富達(Fidelity)更新旗下交易所交易基金產品「Fidelity All-in-One ETF」的投資組合配置,目前該產品中提供 4 種不同的 ETF,加密貨幣分配範圍將達到 1% 到 3%。 就連掌管超過千億美元的美國退休基金 GRP… Read More

詐騙受害「做筆錄」不卡關!XREX 如何與檢調合作提升報案品質?

台灣 2023 年全年的詐騙案件中,有三成涉及加密貨幣,區塊鏈技術門檻高,第一線員警需要具備幣流分析技術,以及辨識交易所、錢包數據等能力,光是「做筆錄」就卡關。XREX 交易所從今年(2024)開始,受邀參加檢警調辦理的幣流追蹤實務教育訓練,目前已經有三大具體成效,一開始,讓我們先從「做筆錄」談起,一窺交易所和區塊鏈,如何成為反詐騙最有力盟友。 文 / 高敬原 Carlos 加密貨幣被詐騙集團濫用於詐騙、洗錢的情況日益嚴重。根據內政部警政署最新統計,2023 年台灣全年的詐騙數量有 37,823 件,其中涉及加密貨幣的案件高達 11,405 件,佔整體比例近三成,財損金額則高達新台幣 53.45 億元。 受理加密貨幣詐騙案件,也成為了檢警調的日常,但要追查隱身在區塊鏈背後的不法份子,需要具備幣流分析技術,以及辨識交易所、錢包數據等能力,對於派出所警員這樣的第一線辦案人員來說,是非常大的挑戰。 要打擊詐騙產業鏈,必須靠政府與民間業者合作,XREX 交易所從今年(2024)開始,由 XREX 區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧(Miffy Chen)、XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文(Wayne)受邀與調查局、檢察署、地方警察局、刑事局等機構,辦理幣流追蹤實務的教育訓練。 截至目前,已經有三大具體目標,包括:第一線案件受理能力提升、建置更完善的資料庫,以及檢警調對產業的深入認識。 加密貨幣相關的案件偵查,正式邁入全新時代,XREX… Read More

首例!沒有被告也能討回被詐資金,交易所和區塊鏈如何成為反詐騙最有力盟友?

XREX 成功與警方合作,在沒有明確被告的情況下,成功協助被害人向境外交易所 OKX 追回遭詐騙款項,從被詐騙到凍結資金只花了6 小時 ,創下台灣偵查首例,究竟是怎麼做到的? 文 / 鄭婷宇 Claire 加密貨幣詐騙只要處理得當,財物損失(亦即「財扣」)追回率其實可以很高。 偵辦犯罪案時,通常有兩條路徑:第一,是直接追捕犯嫌,並要求其賠償受害者的損失;第二,是追回財扣。 路徑一,是常見的辦案模式,也就是透過追蹤 IP 或電信資料去鎖定嫌犯,在逮到犯人後要求其返還財扣,遺憾的是,財扣通常已被花掉或分贓完畢,很難追討回來。 路徑二,是在區塊鏈出現之前,較少人關注或實踐方式。 近期的一宗加密貨幣詐騙案卻顛覆了這個狀況,XREX 成功與警方合作,在沒有明確被告的情況下,成功協助被害人向境外交易所 OKX 追回遭詐騙款項,創下台灣偵查首例,究竟是怎麼做到的? 從被詐騙到凍結資金只花了6 小時!怎麼辦到的? 案件受害人萬先生,在使用去中心化社交平台 Friend.tech 時,不幸遭遇釣魚詐騙,將他存放在平台上的以太幣(ETH)盜走,還轉換到不同鏈上,並透過洗錢以躲避追查,最後轉進一家位於境外的交易所… Read More

【Web3 大西進完整逐字稿】全民投資比特幣元年!如何聰明配置資金?金融專家有三大建議

全民投資比特幣的元年正式到來!《Web3 大西進》推出【2024 資產配置,應該持有加密貨幣嗎?】系列特輯,首集來賓邀來擁有 15 年傳統銀行經驗的 Matrixport 台灣區負責人楊淳嵐 Ethan Yang。他在節目中談到:「當基金產品都開始納入加密貨幣時,所有人都必須開始重新思考自己的資產配置。」;XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文早期投身資安產業,接觸比特幣後,才開始學習金融知識、研究資產配置,在本集節目中,他也從技術人的角度,分享他對於加密貨幣投資的看法,以及給出三大建議。和股票、債券、房地產、定存、保單和基金相比,加密貨幣究竟有哪些獨特之處?本集【Web3 大西進】為您一次解答!以下為節目完整逐字稿。 黃耀文 Wayne 去中心化金融如何大幅提升人類社會的運作方式?加密貨幣充斥著多少風險?區塊鏈究竟解決了什麼大痛點?Web3 大西進的道路上 ,我們都是拓荒者 、冒險者 、開創者, 我是 XREX 交易所的執行長 Wayne 黃耀文 It’s time… Read More

【XREX 反詐騙】白話看懂二次詐騙!四大常見手法、三招辨識訣竅一次掌握

曾經被詐騙的受害者要注意了!近期出現一種專門鎖定「詐騙受害人」的新型詐騙,詐騙集團會假好心,宣稱可以幫忙追回被騙的款項,實際上是巧妙的利用受害人忿忿不平的心理,再次實施詐騙。 究竟什麼是「二次詐騙」?具體手法是什麼?又該如何識別?這篇文章中,XREX 一次通通幫你整理出來。 #什麼是「二次詐騙」? 許多詐騙受害者因為害怕丟臉,或是不想讓身邊的人擔心,往往不會讓親友知道,甚至不敢報警,另一方面,內心又很急著想把被騙走的錢拿回來,但往往沒有管道、求助無門,這時如果有人提出「我能幫你追回被騙的錢!」,受害人內心一定會劇烈的動搖。 詐騙集團利用詐騙受害人著急、脆弱、恐懼的心理,在網路上刊登「協助追回詐騙款項」的廣告,一但受害者上勾登門求助,就會以「手續費」、「服務費」、「保證金」等名義,向受害人騙取費用。 最後,不但先前被騙的錢無法被追討回來,還被越騙越多錢,這就是典型的「二次詐騙」。 #四種常見的「二次詐騙」手法與話術 話術一:謊稱已破獲詐騙案 在首次詐騙發生後,詐騙受害人的電話號碼、地址、身分證字號、聯絡方式和受騙金額等資訊,詐騙集團通通都清楚掌握,對於受害人的認識非常完整。這些資料會被分享給詐騙集團的同夥、其他詐騙集團甚至是黑市中,只要不親眼見到面,詐騙集團可以非常輕易的假冒政府機關或是警方,並要求受害人配合案件調查。 台中市政府警察局指出,從 2021 年起就出現多起假借「查獲詐欺犯,要民眾操作 ATM 或網路銀行領回被詐金額」的詐騙案件。一開始,受害者會接到假冒警方打來的電話說:「你被詐騙的案件已破獲,並成功追回被騙的錢,後續會有銀行人員跟你聯絡。」 之後就會有「假」的銀行人員打給受害者,並要受害者先匯款一筆「手續費」到指定的戶頭才能取款,當受害者不疑有他轉帳後,詐騙集團就成功再次騙到錢。 圖片來源:台南市警察局 話術二:假冒警方受理民眾受騙案件 2022 年在社群平台  Facebook 上,曾有一個不明帳號,發出一張假的「反網路詐騙警政署公文」,假冒成警方提供詐騙受害人資金追回服務,目的就是要找到大量的詐騙受害者進行二次詐騙。 公文中寫到:「請被網路詐騙民眾與反網路詐騙專人提供具體事證資料,並正確留下正確聯絡資料(對隱私資料予保密)否則將不予處理。」 在該則 Facebook… Read More

全民投資比特幣時代來臨!從四大優勢,看懂加密貨幣為何更適合當沖

文 / 高敬原 Carlos 全民投資比特幣(bitcoin)時代來臨!2024 就是關鍵的一年,背後跟兩大原因有關。 首先,美國證券交易委員會(SEC)在今年(2024) 1 月,正式批准美國首個受監管的「比特幣現貨ETF」,一般民眾可以透過購買 ETF(指數股票型基金),參與到加密金融的成長,市值第二大的以太坊(Ethereum)現貨 ETF,SEC 也正在審批中。這代表每一個人都可以用更簡單的方式持有加密貨幣,也有傳統金融機構的參與和保護。 第二個原因,是中華民國虛擬通貨商業同業公(虛擬通貨公會,又稱 VASP 公會)在今年 6 月正式成立,台灣加密貨幣產業正式進入監管新時代。未來一年內,台灣民眾將可以在相對安全、合規的環境下投資加密貨幣。 在加密貨幣的世界裡,投資與投機並存,究竟該選擇什麼投資標的?採取怎樣的策略呢? XREX 共同創辦人暨集團營收長蕭滙宗 Winston,在《今周刊》Podcast《今周大耳朵》節目中,以「比特幣行不行?比特幣ETF美國上市後,投資因應策略大公開!」為題,分享了加密貨幣當沖(day trading)的四大優勢,以及解析將虛擬資產納入資產配置的趨勢,搶先佈局贏得先行者優勢。 #全民投資比特幣時代來臨!為何值得關注? 高波動、詐騙、不安全,是談起加密貨幣投資,許多人腦內會浮現的關鍵字,但蕭滙宗認為,走進虛擬資產世界的第一步,應該先拋開先入為主的觀念。 中國工商銀行(ICBC)在今年 6 月的一份分析報告中,罕見稱讚比特幣由於稀缺的特性,宛如是「數位黃金」;以太坊則是為無數應用程式提供動力的「數位石油」。… Read More

交易所也需要「類偵查員」!XREX 為何設立「區塊鏈金融犯罪調查師」?

文 / 鄭婷宇 Claire、高敬原 Carlos 一間優質的加密貨幣交易所,除了提供買賣雙方交易管道、順暢的使用者體驗,有良好的資金儲備與合規外,還需要確保金流「乾淨」,沒有一位經營者,會忍心讓自己苦心經營的金融平台,淪為詐騙集團的犯罪工具。 為了將詐騙份子擋在門外,XREX 交易所不僅增設了「區塊鏈金融犯罪調查師」一職,從今年(2024)開始,還跟檢警調合作辦理幣流追蹤實務的教育訓練,截至目前,已經有三大具體目標,包括:第一線案件受理能力提升、建置更完善的資料庫,以及檢警調對產業的深入認識。 XREX 交易所不僅增設了「區塊鏈金融犯罪調查師」一職,從今年(2024)開始,還跟檢警調合作辦理幣流追蹤實務的教育訓練。 XREX 將這三大目標,整理成「#區塊鏈金融犯罪調查」系列特輯,帶領讀者一窺交易所如何與檢警調合作,讓加密貨幣成為創新、反詐且值得信任的交易媒介。 這一切的故事,要先從 XREX 兩位共同創辦人在經營交易所的過程中,在反詐騙上遇到的挑戰開始說起。 #詐騙犯太狡猾!XREX 為何需要「區塊鏈金融犯罪調查師」? XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 在【Web3 大西進】Podcast 第 30 集「區塊鏈金融犯罪調查師來了!反詐騙高手教你如何蒐證、舉報!」中分享,他和另一位共同創辦人蕭滙宗… Read More