詐騙劇本升級！嚴防「買幣投資」話術，XREX：交易所 KYC 和市場教育是關鍵

重點摘要

詐騙集團推出全新詐騙劇本！從以前的穩定幣，轉移目標到比特幣、以太幣上，引導受害人以「投資」話術，試圖繞過交易所的風控機制。
詐騙劇本已經從單層的「騙受害人」，進階到雙層的「騙受害人去騙交易所」，這個為何跟台灣人買幣的習慣有關？
面對不斷進化和更新的詐騙劇本，XREX 首席區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧 Miffy 認為，需要從「交易所 KYC」和「市場教育」兩大面向著手。

詐騙劇本不斷推陳出新，「買幣投資」出現了升級版的手法與話術，試圖攻破交易所的風控機制。在過去的投資詐騙中，詐騙集團都會以「投資」為由，要求受害人到合規的交易所購買 USDT 等美元穩定幣，再將 USDT 轉到詐騙集團建構的假投資平台上，以此騙取投資人的財產。

但實際上，穩定幣的價值和美金維持接近 1:1 的掛夠，價格波動不大，一般不會當成投資標的，XREX 首席區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧表示，隨著風險控管機制變嚴格，當交易所觀察到有顧客購買大量穩定幣時，都會主動詢問資金來源與用途，一旦發現有詐騙疑慮，就會擋下交易。

因此，詐騙集團開始更新其詐騙劇本，將投資話術從穩定幣轉向了非穩定幣的加密貨幣，推出新的詐騙劇本，試圖繞過交易所的風控機制，讓受害人購入加密貨幣之後移轉到詐騙集團的錢包，騙走大量資產。

買Ｕ投資詐騙劇本升級！如何衝破交易所防線？

「投資詐騙」通常會以泰達幣（USDT）為主要工具。詐騙集團在交友平台、社群網站鎖定目標，跟受害人聊天建立信任感後，會主動向受害人分享投資成功的經驗，並邀請對方一起加入投資。

通常，詐騙集團會先要受害人去合規的交易所，購買大筆的 USDT，再將這些 USDT 轉到詐騙集團提供的投資平台。這些投資平台大多都是假的，一旦將錢轉入，就等於將辛苦賺來的血汗錢，白白送給詐騙集團。

加密貨幣目前在台灣，受到金管會證期局監管，「虛擬通貨公會」也在 6 月正式成立，正式開啟大監管時代。合規的交易所必須建立嚴謹且獨立的風控機制，才能夠達到主管機關的要求並保護使用者。

就如同銀行一樣，使用者在移轉加密貨幣時，無論是轉入還是轉出，交易所都必須要承擔起「認識你的使用者」（Know Your Customer, KYC）的責任，和使用者保持積極互動，避免詐騙發生。

由於 USDT 價格波動不大，一般很少會有人將 USDT 當成投資標的，所以無論是使用者還是交易所，只要聽到是「買 USDT 是為了要投資獲利」，一定要特別小心，這絕對是最常見的詐騙話術之一，不得不防。

圖說：「投資詐騙」通常會以泰達幣（USDT）為主要工具，但 USDT 價格波動不大，一般很少會有人將 USDT 當成投資標的，只要聽到是「買 USDT 是為了要投資獲利」，一定要特別小心。圖片來源：Canva

在使用者以及交易所不斷提高警覺的同時，詐騙集團也開始發展出自己新的詐騙劇本，「買幣投資詐騙」從去年（2023）中開始，從穩定幣轉向了非穩定幣，讓「買幣投資」這樣的詐騙話術，變得更有「說服力」。

詐騙集團會跟受害人說，投資標的是比特幣（Bitcoin，BTC）、以太幣（Ethereum，ETH）或是 Solana（SOL）等主流幣種，但實際上仍是引導受害人購買 USDT，而不是真的讓他們開始持有比特幣、以太幣等加密資產。

但由於受害人對加密貨幣並不了解，因此無法分辨其中差異，就會照著詐騙集團的指示乖乖購買 USDT，心中一直以為自己這樣就是在「投資加密貨幣」，實際上只是準備把自己的資產送給詐騙集團。

長期以來，台灣投資人都會先在交易所購買 USDT 等穩定幣，再出金到海外交易所買幣，XREX 區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧（Miffy Chen）觀察，當交易所詢問受害人出金目的時，聽到「買比特幣投資」、「買以太幣投資」等說法，會比「買 USDT 投資」來得更合理，詐騙集團也因此試圖繞過交易所的風控機制。

這也代表，投資詐騙的劇本，從單純的「騙受害人」，進階到「教受害人去騙交易所」。

圖說：「買幣投資詐騙」從去年（2023）中開始，從穩定幣轉向了非穩定幣，詐騙集團會跟受害人說，投資標的是比特幣（Bitcoin，BTC）、以太幣（Ethereum，ETH）或是 Solana（SOL）等主流幣種，但實際上仍是引導受害人購買 USDT。圖片來源：Canva

要擋下「買幣詐騙」，雞婆、消除門檻是關鍵

若要解決劇本不斷更新的「投資詐騙」，陳梅慧認為，需要從「交易所 KYC」、「市場教育」兩大面向著手。

面向一：交易所必須更「雞婆」

從源頭阻斷詐騙，要靠交易所的 KYC 和「雞婆」。

許多人認為，交易所「認識你的使用者」（Know Your Customer, KYC）只是一開始繳交身份證明與地址證明，實質不然。身份證件的驗證只是實名驗證，是 KYC 中的一環而已。KYC 所指的是使用者在平台上的活動，交易所都必須有嚴謹且全面的風險偵測與控制機制，交易所必須「雞婆」才不會漏掉重要的詐騙警訊。

當使用者表示，出金的目的是為了要投資時，交易所必須要更深入的了解細節，像是詢問投資的資金來源、投資平台名稱、出金的錢包地址，以及使用者是否真的了解自己究竟是在「做什麼」？有許多的使用者完全是依照他人指示進行操作，又甚至不是本人操作，詐騙的可能性極高。

陳梅慧表示，雖然這些關懷使用者的問題，會耗費大量的時間與人力成本，甚至會讓使用者覺得很煩，對於使用體驗有負面的印象，然而詐騙猖獗，這是交易所必須站在第一線投入的資源和成本，也需要使用者一起協力打造一個安全且安心的交易環境，而不是被詐騙集團濫用。

圖說：從源頭阻斷詐騙，要靠交易所的 KYC 和「雞婆」。圖片來源：Canva

面向二：金融本質相同！打造「類台股交易體驗」

「加密投資詐騙」層出不窮，一部分原因是出於大眾對加密貨幣的不了解，陳梅慧指出，需要讓更多使用者知道，購買加密貨幣不一定要「先買 USDT」，也不一定要「使用多個錢包」，更不一定得在「不同平台上轉來轉去」。

當然，已經非常熟悉區塊鏈技術和加密貨幣投資的老手，在操作上可能會有相應的動作，但是對於剛剛踏入加密貨幣投資的新手拉說，上述的這些觀念和習慣，可以降低非常多詐騙的風險。

更簡單地來說，如果想要把握早期的加密貨幣投資機會，直接用新台幣買賣比特幣、以太幣等加密貨幣就可以，也可以保留在同一個平台上，有獲利，就再賣回新台幣，也可以提領至自己的銀行帳戶，就像買股票一樣，輕鬆又簡單。這也可以讓很多人不會受到詐騙集團的迷惑，傻傻地用台幣買了 USDT 就移轉到詐騙集團的錢包裡。

加密貨幣本身就是金融的一環，操作的流程、方法不應該有所差異。有鑒於目前詐騙集團在劇本上的設計，以及考慮加密貨幣新手的教育和需求，XREX 在今年 7 月推出的「類台股交易體驗」，目的就是要消除台股投資人的進入門檻，讓使用者直接以新台幣買賣加密貨幣，流程如同以新台幣購買股票，當要將獲利提出時，就不需要在不同幣種間轉換。

加密貨幣要走入大眾日常，一定得要在反詐騙和反洗錢上有顯著的成效，大幅地降低風險。陳梅慧強調，除了產業要受到監管、交易所風險控管標準提升，讓使用者能夠安心外，更重要的是讓消除投資大眾參與的門檻，才能減少因為「資訊落差」造成的詐騙，並營造一個穩定、健康的交易環境。

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