文 / 高敬原 Carlos
2025 年可說是天災頻傳的一年，從地震到各地的洪水、高溫、火山爆發及颱風等極端氣候，「防災意識」因此成為時常被提起的關鍵字。但「防詐意識」同樣重要，詐騙事件發生頻率甚至高於天災，所造成的財產與心理損傷嚴重程度，也絲毫不亞於天災。
根據 165 打詐儀表板的數據，2025 年截至八月，財損金額前三高的詐騙，分別是：假投資、假檢警以及假交友。多數人對於「防詐」相對熟悉，但對「防洗錢」卻不是那麼了解。
在《Web3 大西進》節目中，主持人尤芷薇 Yoyo 分享：「詐騙集團要的是你的錢；洗錢集團要的則是你的帳戶、身份，甚至是你的『人』，利用你作為金流的工具。」
「洗錢」是什麼？牢記三大原則
要防止自己或親友落入「洗錢」的風險中，可以牢記以下三大原則：
- 不是你的錢，不要經手
- 不是你要買的東西，不要經手
- 不是你的交易，不要經過你的帳戶
凡是經過實名認證的銀行帳戶、交易所帳號，甚至是遊戲點數帳號，皆不可隨意借給他人使用，以免被有心人士利用而承擔巨大風險。
XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 將「實名認證的帳戶」比喻成「一把槍」，一旦開戶，你就必須為它承擔所有法律責任，就如同在能合法持有槍枝的美國部分地區，名下登記的槍枝如果出問題，槍枝持有人就必須負擔相關責任。
遠離洗錢風險關鍵：保護好「實名制帳號」
台灣在 2024 年修訂的《洗錢防制法》中，新增了「交付帳戶罪」和「無故收受帳戶罪」，明確規定無論知情與否，只要將帳戶借出，就可能面臨刑事責任。這意味著，即便聲稱「不知情」，這類辯解在法律上也不再成立。
黃耀文提到，一旦被列為「告誡」名單，未來在任何金融機構或交易所開戶都會面臨困難，甚至既有的帳戶也可能被關閉。他特別提醒，求職詐騙是洗錢集團常見的手法，他們鎖定社會弱勢族群，包括：年輕人或生活有壓力的人，以高薪、輕鬆、彈性為誘餌，要求他們提供帳戶進行「代收款項」，而這些帳戶都將成為洗錢集團用完即丟的「免洗筷」，是詐騙與洗錢體系中最底層的加害者，某種程度也是受害者，不可不留意。
甚至連日常生活中的「網拍」，都有可能落入洗錢的風險中。XREX 共同創辦人暨集團營收長蕭滙宗 Winston 談到，一位朋友的太太只是在網路賣場上販售商品，卻意外的被洗錢集團盯上，利用她用來收買家款項的銀行帳號，來接收有問題的髒錢，最終讓無辜的賣家成了洗錢嫌疑犯。
蕭滙宗強調，任何需要實名制認證的帳號，無論是銀行、加密貨幣交易所，甚至是遊戲點數帳號，都應被視為高度風險資產，必須妥善保護。
防範詐騙和洗錢不應僅依賴執法單位，而是每個人都應成為第一線的防線，辨識詐騙、洗錢的陷阱，是保護自己資產和身分最重要的關鍵。 黃耀文呼籲大眾，應像過去「出國不幫人帶行李」一樣，將「不借出任何實名帳號」內化為常識，並將此概念教育身邊的家人朋友。他強調，雖然這對個人來說是更大的責任，但這是為了共同守護社會的安全與安定。
節目金句一次看！
蕭滙宗 Winston
- 洗錢與詐騙的區別： 詐騙集團要的是你的錢，洗錢集團要的則是你的帳戶、身份，甚至是「你這個人」。
- 帳戶保護意識： 任何需要實名制認證的帳戶，不論是銀行、交易所或遊戲點數帳號，都應提高警覺，因為它們都可能成為洗錢管道。
- 典型洗錢手法： 許多人因網路買賣、求職打工而不知不覺地成為洗錢嫌疑犯，這些手法多利用「三方詐騙」或「代收款項」的方式進行。
- 詐騙受害者轉為洗錢加害者： 不法集團會先將受害者榨乾到一無所有，再利用他們「翻身」的心理，讓他們淪為協助洗錢的「免洗筷」。
- 現金交易的高風險： 在加密貨幣產業中，任何現金交易都是洗錢高風險行為，應如同「不幫人帶行李過海關」一樣，避免觸碰。
黃耀文 Wayne
- 實名帳戶的法律責任： 任何實名開戶的東西，都應被視為「一把槍」，絕對不能借給別人用，因為一旦出事，法律責任將歸屬到開戶者身上。
- 《洗錢防制法》修法影響： 2024 年修法後，即使是「不知情」交付帳戶，也可能面臨「告誡」處分及刑事責任，後果是未來無法在任何金融機構開戶。
- 洗錢集團的目標群體： 洗錢集團常鎖定社會弱勢族群或求職困難者，以「輕鬆高薪」為誘餌，讓他們交出帳戶，成為洗錢工具。
- 「免洗筷」帳號： 對洗錢集團而言，這些被利用的帳號是隨時可拋棄的「免洗筷」，用完即丟。
- 社會的共同責任： 為了維護社會安定，每個人都必須承擔更大的責任，保護好自己的帳號，並將此觀念教育給家人朋友。
尤芷薇 Yoyo
- 防範洗錢的三大原則： 不是你的錢、不是你要買的東西、不是你的交易，就不要讓你的手或帳戶經手。
- 洗錢集團的目標： 雖然詐騙瞄準的是有錢人，但洗錢集團瞄準的卻是「沒錢」的人，利用他們「動動手指就能賺錢」的心態來誘騙。
- 雙重受害者： 有些人一開始是詐騙的受害者，最終卻淪為洗錢的加害者，這是一個非常殘忍的惡性循環。
- 現金面交的高風險： 許多洗錢行為是透過現金面交產生，在加密貨幣產業中，現金交易是明文禁止的高風險行為。
- 第一線的防線： 辨別與識別詐騙及洗錢的能力，是每個人最重要的防線。當不法行為已經發生並進入執法階段時，為時已晚。
Web3 大西進
由 XREX 交易所兩位共同創辦人黃耀文 Wayne 與蕭滙宗 Winston，以及 XREX 集團企業溝通資深總監尤芷薇 Yoyo 輪流主持，帶你了解去中心化的概念，從各面向看懂 Web3 世界。
關於 XREX 集團
創立於 2018 年，XREX 集團是一家擁有區塊鏈技術的國際金融機構，與銀行、政府及用戶密切合作，共同改寫金融定義。
XREX 集團將普惠金融視為社會責任並希望為此盡一份心力，持續運用區塊鏈技術推進金融參與權、金融使用權與金融教育權。
XREX 集團新加坡子公司於 2024 年 5 月取得新加坡金融管理局 (MAS) 大型支付機構 (MPI) 執照，臺灣子公司鏈科股份有限公司則於 2022 年 3 月，完成與臺灣金融監督管理委員會 (金管會) 的洗錢防制法令遵循聲明，並於 2025 年 9 月 22 日通過金管會的洗錢防制登記，爲通過的九家合規虛擬資產服務商之一。
