銀行掌握法幣金流，虛擬資產交易所掌握幣流，但當詐騙款項跨越不同平台，各家機構往往只能看見資金路徑的一部分。面對幾分鐘內就可能被轉走的詐騙款項，即使察覺異常，也未必來得及攔阻。如果銀行、交易所與檢警能即時共享資訊，能替被害人守住多少錢？
本集《Web3 大西進》邀請遠東商銀數位金融事業群副總經理戴松志 Simon，與 XREX 集團營收長蕭滙宗 Winston，一起拆解遠銀 Bankee「跨域防詐網」，了解銀行如何串起交易所與檢警的力量，讓防詐從各自監控、處理個案，走向跨域聯防。
今年初，遠東商銀攜手內政部警政署刑事警察局，聯合 XREX 交易所、MaiCoin、BitoPro 與 ZONE Wallet 四家虛擬資產服務商（virtual asset service provider，VASP），共同打造「跨域防詐網」，並在 3 月與臺灣高等檢察署簽署合作意向書。透過多方合作，將原本分散於銀行、交易所與司法端的資訊串聯起來，轉化為能協助風險預警與司法偵查的情資。
當遠銀發現帳戶異常，就會即時控管法幣資金，同時透過 API 通知交易所，協助攔阻虛擬資產轉出；高檢署也提供已結案的詐騙樣態，讓業者能持續改善風險辨識。過去各家機構只能守住自己的環節，現在則有機會在資金流動的過程中，共同搶下關鍵的攔阻時間。
根據 Simon 在節目中分享，截至錄音當下，已累計攔阻 5.1 億元詐騙款，其中包含 4,000 多萬元的鏈上資產；遠銀也已依檢警調來函及身分確認程序，返還超過 8,000 萬元法幣給被害人；對交易所業者來說，聯防帶來的改變，除了資訊共享更即時、溝通更順暢，也讓合作夥伴開始對彼此的防詐表現負起責任。
「我們守護的不只是客戶的資產，我們是守護人與人之間的信任。」當客戶堅持匯款、拒絕相信自己遇上詐騙，第一線人員該如何溝通？銀行與交易所又為什麼願意投入大量成本，建立這個「好人聯盟」？從跨域防詐到虛擬資產保管，遠銀下一步的上鏈布局，以及傳統金融與 VASP 如何進一步合作，別錯過本集討論。
💫 這一集我們討論的重點 💫
- 銀行、VASP 業者過去在打詐、阻詐，遇到最大的困難是什麼？
- 「跨域防詐網」的特色及亮點是什麼？
- 「銀行、警政、交易所」三方資訊互通，VASP 業者感受到的最大差異是又什麼？
- 從交易所業者的角度，對未來與銀行的合作與分工，有哪些期待？
- 遠銀在未來三年的「上鏈節奏」是如何？
關於 XREX 集團
創立於 2018 年，XREX 集團是一家擁有區塊鏈技術的國際金融機構，與銀行、政府及用戶密切合作，共同改寫金融定義。
XREX 集團臺灣子公司鏈科股份有限公司營運 XREX 交易所，於 2022 年 3 月，完成與臺灣金融監督管理委員會 (金管會) 的洗錢防制法令遵循聲明，並於 2025 年 9 月 22 日完成金管會的洗錢防制登記，為完成的十家合規虛擬資產服務商之一；新加坡子公司於 2024 年 5 月取得新加坡金融管理局 (MAS) 大型支付機構 (MPI) 執照。
XREX 集團將普惠金融視為社會責任，持續運用區塊鏈技術推進金融參與權、金融使用權與金融教育權，並推出 XREX Academy 區塊鏈與虛擬資產系統化教育課程。
