反洗錢
#反洗錢
Web3 大西進
01/12/2024
【Web3 大西進】推出【反詐騙、反洗錢系列】，一起深度分享詐騙集團常用的話術、手法以及他們精心設計的各種投資劇本，解開大家對「加密貨幣洗錢」的常見迷思。 這個系列特輯的第一集，我們邀請民間司法改革基金會（司改會）的倡議專員陳梅慧 Miffy，她一開始是做人頭戶的司法關懷，後來接觸到人口販運、投資詐騙與愛情詐騙的受害者，她一步一步從受害者端出發，追查並破解詐騙集團的詐騙手法，並揭露他們的洗錢管道。本文為本集節目完整逐字稿。 黃耀文 Wayne 大家好，我是 Wayne 黃耀文！ 尤芷薇 Yoyo 大家好，我是 Yoyo！大家有沒有覺得很久不見的人回來了？ 大家好，今天 Wayne 重出江湖，因為這一個新的系列特輯，一定需要 Wayne 的專業，也是他最近非常投入去做的一件事情。那我們這個新的系列特輯叫做「反詐騙反洗錢系列特輯」。 那大家如果有看到，就是無論是過去網路剛開始，或者是更之前電話剛開始的時候，最快去採用新科技、新技術、新工具的人，都是詐騙集團。甚至是現在有 LINE 詐騙等等。 那其實目前虛擬貨幣產業，或者是交易所業者也面臨到非常大的這個挑戰。主要就是詐騙集團，或者是有一些不法的分子，他們會利用新的科技來做一些不法的活動。 那最近大家看到可能最受關注的就是，天下雜誌有一個封面的故事，叫做「白領詐騙」。那裡面有一個數字其實很讓人害怕，然後那時候 Wayne 也把那個雜誌放在我桌上。 黃耀文 Wayne 我們去買了非常多本那一本。 尤芷薇 Yoyo 我上班的時候想說天啊，有點想去做白領詐騙！沒有啦！他裡面說到全台一年被詐騙的金額，是佔了台灣 GDP 將近 1%。所以台灣是整個全球已經開發的國家裡面最高的，就是每一年被詐騙金額最高的。那在那一集的整個報導裡面，其實說明了一整個詐騙集團，他們在所謂的機房、水房、車手這完整的模式裡面都有很完整的敘述。 那這一次呢，我們要做反詐騙反洗錢的系列特輯有幾個目的，那我等一下可以請 Wayne 跟我們分享一下。 今天呢，我們邀請來了一個很好的來賓，那他現在是財團法人民間司法改革基金會的倡議專員陳梅慧 Miffy。 黃耀文 Wayne 歡迎 Miffy！ 陳梅慧 Miffy 大家好，各位好，Yoyo 好，Wayne 好！ 尤芷薇 Yoyo… Read More
Web3 大西進
01/12/2024
XREX 首位「區塊鏈金融犯罪調查師」陳梅慧 Miffy ，將在本集節目中分享她防詐超過十年的經驗與故事！大家不妨也關心身邊的親朋好友是否正在經歷「假投資」、「假情感」、「假師徒」的詐騙。若真的是，我們又有哪些方法協助親友逃出詐騙的陷阱？除了報案之外，我們如何使用一些簡單的工具，做好蒐證的工作，提高報案資料的完整性並成功立案？根據 Miffy 的經驗，被害人往往會因為自己被詐騙而感到羞愧，不願告訴身邊的家人朋友，讓不法之徒繼續逍遙法外。面對這樣的情況，作為親友的我們又可以怎樣協助被害人？受害者又要怎麼知道，自己挺身而出是否真的能夠獲得正義？ 以下為本集節目完整逐字稿。 黃耀文 Wayne 去中心化金融如何大幅提升人類社會的運作方式？加密貨幣充斥著多少風險？區塊鏈究竟解決了什麼大痛點？WEB3 大西進的道路上，我們都是拓荒者、冒險者、開創者。我是 XRX 交易所的執行長 Wayne 黃耀文。It’s time to go west。WEB3 大西進大家好，我是 Wayne 黃耀文。 尤芷薇 Yoyo 哈囉大家好，我是 Yoyo。那我們今天來到了反詐騙、反洗錢系列特輯的第二集。那大家如果有聽第一集的話，就已經覺得非常非常的震驚吧！因為裡面揭露了非常多詐騙集團的手法，還有他們的話術。 那今天呢，第二集我們一樣是邀請到了司改會的倡議專員 陳梅惠 Miffy 來到我們這邊。然後呢，今天要跟大家宣布一個好消息，在大家聽到第二集的時候，Miffy 的身份已經轉變了。哈哈哈哈，她即將要在過年之後呢，加入 XRex，並且成為我們的第一位「區塊鏈金融犯罪調查師」。 聽起來是不是覺得：「哇！這是一個什麼新的職位？這是一個什麼樣新的角色？」但我們先請 Miffy 跟大家打個招呼。 陳梅慧 Miffy 大家好，我是 Miffy。 尤芷薇 Yoyo 歡迎又回到了 Web3 大西進。那首先想要問一下 Wayne，因為剛才我介紹 Miffy 的新身份，我想很多人是跟我一樣好奇的。怎麼會有一個這樣子的職位，叫做區塊鏈金融犯罪調查師？這個獨特的職缺的來源是什麼？為什麼會有這樣的需求？ 黃耀文 Wayne 因為我們前一陣子我們的台幣的服務上線，我們之前只有美元的服務。台幣的出入金，還有可以用台幣買加密貨幣的服務上線以後，突然之間我們的個案數增加了蠻多的。我們知道說原來台灣這邊，如果你有支援台幣的話，他詐騙的樣態，還有件數都會多很多。… Read More
Web3 大西進
01/11/2024
刑事警察局第六大隊偵查員謝睿璿專門調查投資詐騙，辦過了許多非常重大案件。謝偵查員擅長並專注於調查加密貨幣相關的投資詐騙，也是前兩集嘉賓陳梅慧經常合作的對象。謝偵查員接觸加密貨幣還不到一年，他認為，詐欺與區塊鏈金融已經是一門顯學，遭到詐騙集團濫用也是台灣社會目前最需要關注與解決的社會問題之一。 隨著技術推廣越來越廣，不法分子在毒品、槍砲、色情行業、和人口販運都逐漸和虛擬貨幣綁在一起，這讓謝偵查員想要加大偵辦加密貨幣相關案件的量能。 台灣近年來詐騙案件越來越多，部分原因在於「投資報酬率很高」，進行詐騙的成本相對低，犯罪集團只需簡單的人力和設備，就能透過詐騙賺取超高金額。謝偵查員認為，除了執法單位需要提高對加密貨幣的知識，當務之急就是要更多成功的立案，以及和民間與檢調各單位合作建立信任，成功嚇阻加密貨幣相關案件。以下為本集節目完整逐字稿。 黃耀文 Wayne 去中心化金融如何大幅提升人類社會的運作方式？加密貨幣充斥著多少風險？區塊鏈究竟解決了什麼大痛點？Web3 大西進的道路上，我們都是拓荒者、冒險者、開創者。我是 XRX 交易所的執行長 Wayne 黃耀文。It’s time to go West！Web3 大西進大家好，我是 Wayne 黃耀文。 尤芷薇 Yoyo 哈囉大家好，我是 Yoyo。這一集播出的時候應該是春節年假過完，那我相信很多人回家跟親朋好友聊天，可能難免都還是會聽到有些人可能目前有一些奇怪的投資啊，或者是甚至有遇到一些詐騙的狀況。所以呢今天我們要繼續 Web3 大西進的這個系列特輯，反詐騙反洗錢系列特輯的第三集。那我們今天呢，請來了一個重量級的來賓，他是內政部警政署刑事警察局偵查第六大隊的偵察員謝睿璿。 內政部警政署刑事警察局第六偵查大隊 謝睿璿偵查員 Wayne、Yoyo 大家好。 黃耀文 Wayne 睿璿歡迎你來。 尤芷薇 Yoyo 對，然後我們接下來就要稱呼他為睿睿比較親民。那我介紹一下睿睿，他其實是很特別的一個偵六大隊的偵察員，因為他的專長就是在調查投資詐騙。那他當警察已經五年了，之前在進入到刑事警察局之前，他其實是在一般的派出所裡面就擔任副所長。然後現在加入刑事警察局已經三年了，手上辦了非常非常多重要的案子。也是我們前兩集的嘉賓 Mify 很常合作的一個伙伴，和 XREX 也有合作一些相關的案件跟調查。 但是我覺得，大家應該聽到刑事警察局，覺得哇好厲害哦這樣，可是其實也不太知道到底在做些什麼，還有他們可以做的事情有到哪一些。那睿睿一開始，先幫我們科普一下，就是大家聽到刑事警察局，可能會覺得哇好厲害，可是不太知道他和其他的警察有什麼差異，然後大家各自的分工又是什麼。所以可以幫我們分享一下刑事警察局、縣市的刑事警察大隊，還有分局的偵察隊，這些差異在哪裡？ 內政部警政署刑事警察局第六偵查大隊 謝睿璿偵查員 好，那我先講一下刑事局，簡單講就是刑事界的龍頭。他有時候辦很多專案，所以有時候聽到什麼青春專案、打詐都是刑事局頒發的專案。然後大家常聽到的刑大，都是縣市警察局旗下的刑警大隊。 像臺北市臺中市，就會有屬於他們的刑政警察大隊。然後再往下到分局，比如說新北的海山分局，他就會有他的海山分局偵察隊。他們也會辦偵查案件，但是他們會蠻多量人在現場打擊，比如說快打，比如說酒後鬧事的或是群聚鬥，他們都必須要去處理。然後第四個就是剛才講到的就是派出所，他們其實有些大的派出所會有所謂的專案，他們也是很厲害。 所以這四個單位，他們其實我們之間是算是競爭跟合作的關係。競爭是指說一個案件可能會，我們可能會跟刑大撞線，常常講的裁線，就可能我們要抓同一個人。所以我們之前也發生過就是我要抓對象，前兩天剛好被抓走了，真的會發生這種情況。所以要去執行當下，怎麼人好像在看守所內，這時候就必須就是要跟對方要協調。 然後第二是說我們可能會合作。其實我們行政局雖然是剛講龍頭，但是我們很多資源是地方沒有的，所以我們必須要有互補。像監視器的東西都建置在各縣市，所以我們不可能做辦公室調說我要調哪些資料沒辦法，所以我們必須還要跟分局配合，請他們幫我們調一些資料。這是最基本的，然後應該說，這種單位之間的配合都必須要建立在信任上面。當我們透過案件認識到一個分局，認識到這個承辦人，我們知道他的屬性，他跟我 tone 非常對的話，我們接下案件就常常配合。所以像我自己跟新北的海山，還有臺北的新一分局，都非常密切配合。所以案件，我甚至一天早上給他一個地址，給他一個人別，他下午就給我答覆了。所以我們這種東西都是建議在很長期的案件配合上，才可以有這種信任基礎。 尤芷薇 Yoyo 對。但剛才有提到，瑞瑞其實是在做這種偵查大隊裡面，又特別專精做投資詐騙的調查。然後現在對於加密貨幣，其實是相對於很多警察來說，非常了解的。那也很想要知道，你是為什麼會接觸到這樣的案件，而且後來就是全新的投入，去做這樣的調查？… Read More
反詐騙反洗錢
23/09/2024
重點摘要 你也可以當鏈上偵探！區塊鏈上的金流走向公開透明且不可篡改，不法資金、巨鯨（持有大筆加密貨幣的人）動態，都能一覽無遺。 透過分析加密貨幣在區塊鏈上的流向，在「公私協力」下，可以更精準找出濫用區塊鏈技術的犯罪集團。 幣流追蹤為何越來越重要？這篇文章將從一般使用者、執法單位及加密貨幣業者的角度，回答這些疑問。 作者 / 鄭婷宇 Claire 人人都可以追蹤幣流，透過免費、公開的工具，查詢在區塊鏈上的金流走向，無論是不法資金還是俗稱為「巨鯨」的加密貨幣大戶錢包動態，都能一覽無遺。 今年（2024）四月，XREX 分析了有「台版 N 號房」之稱的創意私房事件，用來收款的四個區塊鏈錢包，並一路追查背後的收款者，最後整理成報告《XREX 分析台版 N 號房「創意私房」鏈上金流：誰是兒少性剝削背後獲利的人？》公開上線，並將這份完整報告提交給執法單位，做為後續案件調查的情資，成為加密貨幣交易所與執法單位合作的範例。 在監管時代，幣流追蹤為何越來越重要？哪些人需要理解幣流追蹤技術？這篇文章將從一般使用者、執法單位以及加密貨幣業者的角度，回答這些疑問。 幣流是什麼？為何人人都能查？ 要確認薪資是否入帳，或是這個月花了多少錢，打開銀行 App 查詢帳戶金流紀錄，是最快的方法。但是，銀行內的金流基本上都是由銀行自己紀錄與保管，除了知道自己的戶頭數字變化之外，其實沒有辦法知道其他的金流走向。 區塊鏈本身就是一套公開的去中心化的帳本，和傳統金融裡的帳本最大的不同，在於它的公開透明、不可篡改與無須特許，只要搭配正確的工具，人人都可以追蹤及分析區塊鏈上的金流，想了解常見的四款工具，可以參考先前 XREX 整理的「2024 四款必學幣流追蹤工具全解析」。 「幣流」指的就是加密貨幣在區塊鏈上的流向，透過分析一筆資金從一個錢包移轉到另一個錢包，深入了解這些鏈上交易的軌跡，可以進一步分析這之間的交易關係與樣態，而這需要結合使用者、執法單位以及交易所等多方專業，透過公私協力，再加上橫向與縱向的資源共相，就可以大幅降低產業與使用者的風險，在遇到不法活動時，也能快速且精準地找到犯罪集團的幕後黑手。 究竟，對於一般使用者、執法單位以及加密貨幣業者，這三個角色來說，幣流有什麼樣的意義？又為何要投入其中？ 圖說：「幣流」指的就是加密貨幣在區塊鏈上的流向。 一般用戶：評估交易安全性、把握投資機會 在網購下單前，多數人通常會先查詢商家的評論，確認商品的品質與賣家誠信，在交易加密貨幣前，也可以先做好做類似的「保險措施」，以降低風險。 台灣詐騙問題泛濫，根據台灣內政部警政署統計，2023 年的加密貨幣相關詐騙案，數量高達 11,405 件，財務損失金額高達新台幣 53.45 億元。 除了熟悉詐騙集團慣用的手法外，在交易前，還可以透過確認交易對象錢包地址過往交易紀錄，像是是否曾與詐騙者錢包地址有大量交易往來，避免掉入「地址投毒」或類似的詐騙手法。 舉例來說，在交易加密貨幣前，先將交易對象錢包地址，放上 OKLink、MistTrack 或 XRAY 等區塊鏈反洗錢分析工具上，分析該錢包的風險等級，快速確認交易對象，是否曾經在區塊鏈上經手過不法金流。 不僅如此，有許多專業的交易員會透過鏈上金流資訊，觀察俗稱為「巨鯨」，也就是擁有大量加密貨幣的大戶的動向，大筆資金的移動也都暗示著關鍵的市場投資機會。 來源：OKLink 來源：MistTrack 來源：MistTrack 加密貨幣業者：落實反洗錢與合規！打造可信賴交易環境 「誰願意自己辛苦做出來的金融平台，被當作詐騙的工具？」XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne，曾在《Web3… Read More
反詐騙反洗錢
11/09/2024
重點摘要 不需要在交易所、銀行或是執法單位內上班，掌握幣流追蹤工具使用方法，人人都可以成為「鏈上偵探」。 XREX 替大家整理了四款常見的幣流追蹤工具，除了可用於追查不法金流，還能在交易前，了解對方錢包是否有可疑跡象，或是觀察巨鯨（擁有大量加密貨幣的大戶）的動向，把握關鍵的投資時機。 作者 / 鄭婷宇 Claire 傳統案件偵查必須仰賴執法單位，原因是許多關鍵資訊，僅有執法單位有權向保存紀錄的機構或單位調閱。區塊鏈技術的出現，因為其公開透明、不可竄改且無需特權的特性，打破了這項限制，不需要在交易所、銀行或是執法單位內上班，直接使用免費工具，人人都可以成為「鏈上偵探」，查看區塊鏈錢包的交易紀錄。 有「台版 N 號房」之稱的創意私房事件，包括藝人黃子佼在內的創意私房會員，利用加密貨幣，購買非法取得與錄製的未成年性剝削影片，引爆社會怒火。 XREX 當時分析了「創意私房」用來收款的四個區塊鏈錢包，並一路追查背後的收款者，試圖找出透過偷拍與兒少性暴力實際獲得收益的人，最後整理成報告《XREX 分析台版 N 號房「創意私房」鏈上金流：誰是兒少性剝削背後獲利的人？》公開上線，並將這份完整報告提交給執法單位，做為後續案件調查的情資，成為加密貨幣交易所與執法單位合作的範例。 在這份 XREX 發布的報告中，可以看到 XREX 首席區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧 Miffy 主要使用的工具，都是免費或可試用的鏈上金流工具。只要搭配正確的工具，人人都可以追蹤及分析區塊鏈上的金流。 這篇文章，替大家整理了四款常見的幣流追蹤工具，不只可以用於追查不法金流，在自己交易之前，也可以先確認一下和自己互動的錢包，是否有可疑活動或非法標籤。不僅如此，有許多專業的交易員會透過鏈上金流資訊，觀察俗稱為「巨鯨」，也就是擁有大量加密貨幣的大戶的動向，把握關鍵的市場投資機會。 這四大工具，共同能解決兩大問題： 一次整合不同區塊鏈上的資訊，節省查資料的時間提升效率。 將海量資料以視覺化方式呈現，判讀資訊更迅速，提升分析市場資訊的效率。 工具一：OKLink 鏈上數據分析平台 OKLink ，是由交易所 OKX 旗下的技術公司所開發，使用者能一站式查詢超過 150 條公鏈資訊、錢包與 NFT 的交易紀錄。 追蹤跨鏈數據的儀表板、解析交易紀錄的合規分析工具，目前都是開放所有人免費使用。 功能一：查詢錢包金流紀錄 使用者在交易加密貨幣前，可用 OKLink 查詢對方過往的交易紀錄、風險評級，能避免踏入詐騙陷阱。 此外，還可以看見該錢包內的加密貨幣餘額、累積消耗手續費及首次交易時間等資訊。同時能將交易歷史圖像化，方便使用者循線追蹤該錢包的交易紀錄。如果對於分析錢包地址不太熟悉，OKLink 還提供了典型案例，供使用者查詢詐騙案與高風險錢包的交易樣態。 來源：OKLink 功能二：比較不同區塊鏈數據 OKLink 將不同區塊鏈的市值、總交易數、區塊高度以及平均交易手續費（Gas fee）等數據整合在一個儀表板，方便使用者迅速概覽。… Read More
產業市場動態
19/08/2024
重點摘要 在「台灣數位信任協會」成立大會上，XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 在專題演講中談到，區塊鏈是一本公開帳本，本身就是一台「信任機器」，其公開透明、不可篡改且無須特權的特性，讓任何人都能參與鏈上偵查，成為反詐騙、反洗錢的一份子。 警政署刑事警察局研發科從 2019 年開始就建置 API，當有需要調取嫌疑人在交易所的資料時，API 可以全天候自動回覆，包括：用戶基本資料、錢包地址、交易明細以及登入 IP 等資訊。 XRAY 將在今年底，舉辦台灣第一次「反洗錢駭客松」，將會以一隊四人的方式競賽，且至少有兩隊來自執法機構的特邀隊伍。 文 / 高敬原 Carlos 詐騙問題泛濫，嚴重影響大眾對新科技發展的「信任」，加密貨幣就是最好的例子。 根據內政部警政署最新統計，2023 年台灣全年的詐騙數量有 37,823 件，其中涉及加密貨幣的案件高達 11,405 件，佔整體比例近三成，財物損失金額則高達新台幣 53.45 億元。不難想像，從一般大眾到檢警調，難免會因為這些龐大的財損而對加密貨幣產生不好的印象，這也影響到了區塊鏈技術的普及與發展。 在「台灣數位信任協會」（Digital Trust Association in Taiwan）成立大會上，XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 在專題演講中談到，區塊鏈是一本公開帳本，本身就是一台「信任機器」，其公開透明、不可篡改且無須特權的特性，讓任何人都能參與鏈上偵查，成為反詐騙、反洗錢的一份子。 同時，台灣虛擬通貨（Virtual Asset Service Provider，VASP）業者也與檢警調密切的合作，以區塊鏈技術建置防詐的基礎建設，推出許多自動化工具，加快偵查的速度並提高效率，反詐錢包查詢工具 XRAY 就是一個實例，今年（2024）11 月 XRAY 還將在台灣舉辦第一屆「反洗錢駭客松」，讓區塊鏈技術成為「信任」的基礎。 人人都能參與案件偵查！區塊鏈如何打造「信任」？ 過去的刻板印象，總是把加密貨幣與「洗錢」和「詐騙」綁在一起，這也讓加密貨幣產業一直蒙受著陰影，難以撕去這個負面標籤。但是，很多人以為加密貨幣可以隱藏犯罪足跡，真正理解其背後的區塊鏈技術，事實是大大相反。 黃耀文談到，區塊鏈技術的特性是公開透明、去中心化以及不可逆，比起傳統的犯罪行為，其實更容易被追查到，也可以讓區塊鏈金融機構，更方便地跟執法單位合作，打擊犯罪行為。 傳統的案件偵查，執法單位必須要向資料的所有者，例如：銀行去調閱資料，才能向下偵查案件，且通常偵查不公開，外界也很難一窺案件調查進度。 區塊鏈因為其技術特性，調查真相的權利回到了所有人手上。不一定要用昂貴的付費工具，僅是透過免費的幣流分析工具，就可以查詢區塊鏈上的交易紀錄，共同參與偵查，這樣公開透明的資訊，可以快速地取得大眾的信任，而這個信任是構築在所有人皆可參與之上的。 黃耀文以今年初發生的台版… Read More
產業市場動態
15/08/2024
重點摘要 「台灣數位信任協會」在 8 月 14 日宣布正式成立，首屆理事長由國家通訊傳播委員會（NCC）前主委、數位經濟暨產業發展協會副理事長詹婷怡擔任，並預計將設立七個工作小組，在政策倡議、詐騙識讀教育上盡一份心力。 XREX 加入成為創始會員，其共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 獲選為協會第一屆理事，並擔任區塊鏈安全小組的召集人。在協會成立記者會上，黃耀文談到，區塊鏈技術就是一項「共識科技」，是數位信任中非常重要的一環，更是當前反詐騙、反洗錢最關鍵的技術之一。 台灣數位信任協會匯集了來自多方的力量，為了將會以實際社會議題出發，深度挖掘數位風險缺口，並積極提出政策倡議，推進政府和各產業建立夥伴關係、推動詐騙識讀教育，建立符合世界潮流的數位信任環境。 作者 / 高敬原 Carlos 詐騙、資安問題嚴重，「信任」是科技時代下的重要議題。因此，「台灣數位信任協會」（Digital Trust Association in Taiwan）在 8 月 14 日宣布正式成立，首屆理事長由國家通訊傳播委員會（NCC）前主委、數位經濟暨產業發展協會副理事長詹婷怡擔任，並預計將設立七個工作小組，在政策倡議、詐騙識讀教育上盡一份心力。 XREX 加入成為創始會員，其共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 獲選為協會第一屆理事，並擔任區塊鏈安全小組的召集人。在協會成立記者會上，黃耀文談到，區塊鏈技術就是一項「共識科技」，是數位信任中非常重要的一環，更是當前反詐騙、反洗錢最關鍵的技術之一。 台灣數位信任協會由專業學者、反詐騙志工、意見領袖以及跨領域業者自發性推動，以教育宣導、政策倡議、產業合作、國際交流等四大任務，要跨出建立數位信任發展的第一步。 詹婷怡談到，隨著科技的進步，詐騙已經成為一種產業鏈，希望藉由協會的成立，共同保護台灣的數據經濟發展，「未來大家要一起捲起袖子，共同為台灣數據經濟發展出一份力。」 圖說：XREX 加入成為創始會員，其共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 獲選為協會第一屆理事，並擔任區塊鏈安全小組的召集人。 XREX 黃耀文任首屆理事！為什麼需要「數位信任協會」？ 根據國際資安大廠研究指出，2023 年台灣遭受網路攻擊事件的數量增加超過 80%，每一秒鐘有將近 1.5 萬次攻擊發生，台灣受到的網路攻擊威脅，是亞太之冠。 另外根據刑事局統計，2023 年台灣詐騙財損金額累積高達 88 億元，可以看出資訊安全或詐騙防治，依然是難以完全解決的難題，這也導致社會輿論瀰漫「數位服務不信任」的氛圍。 全球防詐聯盟 GASA 的董事總經理 Jorij Abraham… Read More
反詐騙反洗錢
06/08/2024
重點摘要 洗錢問題全球氾濫，犯罪份子透過將不法所得「洗白」掩蓋真實來源，背後潛藏 3 大目的。 洗錢過程複雜且多樣化，貿易、空殼公司、加密貨幣、藝術品，都可以是洗錢的工具與管道。 一旦因為洗錢被抓遭判刑，將會失去人身自由，不得易科罰金，要避免在不知情的情況下，成為犯罪份子的洗錢幫兇，有 3 大方法可以自保。 洗錢（money laundering）問題嚴重，大量來自毒品販賣、詐騙、貪污的非法資金，透過一系列複雜的金融交易試圖「洗白」，混入合法經濟體系。 根據聯合國毒品和犯罪問題辦公室的數據，全球每年光是洗錢的金額，就佔了全球 GDP 的 2% 至 5% ，約 8,000 億 ～ 2 兆美元。 洗錢不僅會破壞金融系統的穩定性，還會助長犯罪活動，因此，打擊洗錢是目前各國政府和金融機構的重要任務。 洗錢手段多樣，加上加密貨幣等新興工具崛起，讓打擊洗錢變得更加複雜。XREX 將帶大家認識洗錢的歷史、常見手法，以及洗錢跟加密貨幣間的關係，最後還整理了 3 招自保建議，避免在不知情的情況下，意外成為洗錢的幫兇。 掩蓋不法所得！犯罪集團如何「洗白」髒錢？ 「洗錢」一詞源自二十世紀初美國芝加哥黑幫老大艾爾·卡彭（AI Capone），當時他將犯罪所得，與自己開的投幣式自助洗衣店獲利混在一起，讓外界誤以為他的財富，都是靠經營洗衣店而來。 洗衣店的英文 Laundry 也有洗滌的意思，因此之後就將處理非法所得的手法，通稱為「洗錢」。 洗錢通常分為三個步驟，但這三種方式沒有一定的順序，可能會重複、交錯。 1.把髒錢存到金融體系內：罪犯把髒錢匯入到多個人頭帳戶中、購買昂貴商品，或是投資某些生意，這麼做是為了降低髒錢被發現的風險。 2.掩蓋來源：罪犯會通過一系列複雜的交易，將把髒錢轉換成另一種形式，掩蓋真實來源。例如：用髒錢去買藝術品、貴金屬、比特幣（Bitcoin, BTC）等。 3.融合髒錢：髒錢經過多種不同的掩飾、轉換後，罪犯會把「清洗」過的髒錢，重新整合融入經濟體系當中。 洗錢背後的目的有哪些？ 洗錢的主要目的，是掩蓋不法所得的源頭，主要的目的可以大致分為 3 種。 目的一：掩蓋犯罪證據 洗錢能夠將不法所得，重新包裝成合法收入，藉此掩蓋犯罪證據。 目的二：光明正大地使用不法所得 犯罪份子為了想使用不法所得，會透過洗錢，將不法資金的來源合法化，接著就可以光明正大地的花用。 目的三：資助更多的犯罪活動 犯罪分子也會將不法所得洗白後，重新投入到犯罪活動中，這不僅可以擴充犯罪集團的資源，也能讓犯罪活動更加隱蔽和難以追查。例如，犯罪組織用洗錢所得來資助販毒、武器走私或人口販賣等活動，進一步擴大其犯罪網絡。 圖說：洗錢的主要目的，是透過各種不同的方式，掩蓋不法所得的源頭。圖片來源：Canva 5… Read More
反詐騙反洗錢
17/07/2024
重點摘要 一名台灣的專業加密貨幣交易員，遭到冒充國際媒體《富比士》的詐騙集團，盜走錢包內的以太幣。由於此案中沒有正式的被告方，身為執法機構的台灣刑事警察局呼籲專業且中立的第三方介入，來協助驗證受害者是否真的對被盜的以太幣擁有所有權。XREX 反洗錢（AML）團隊挺身而出，提供協助。 XREX 團隊透過 TRM Labs 的風控工具與區塊鏈情報產品，協助驗證了受害者被攻擊的錢包的所有權，以及加密貨幣幣流的詳細資訊。 最終，XREX 這些深入且完整的的鏈上鏈下情資，成為法庭上可靠的證據報告，讓幾乎所有的被盜資產，都可以被查封並返還給受害者。 ｜本篇部落格英文版首刊於 TRM Labs 官方部落格 區塊鏈國際金融機構 XREX 集團，自 2018 年成立以來，致力於協助新興市場的中小型企業，處理跨境支付與金融服務，解決美元流動性短缺問題，並與銀行、監管機構和客戶密切合作，共同改寫金融定義。 XREX 透過與國際銀行合作，提供美元穩定幣支付服務，並確保開放、順暢的法幣出入金管道，XREX 賦予商家使用穩定幣、其他加密貨幣和法幣收付款的能力，為他們在全球貿易市場中創造公平競爭的機會。 如今，XREX 的業務遍佈全球，為各地客戶提供完整的金融服務，包括：數位資產托管、錢包、跨境支付、法幣與加密貨幣現貨交易所、資產管理和法幣出入金等等。XREX 更於 2024 年 5 月展開新頁，成為第一家，也是唯一一家取得新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore, MAS）大型支付機構（Major Payment Institution, MPI）執照的台灣虛擬資產服務業者。 虛擬資產生態系興起，背後的報酬與風險 隨著加密貨幣在亞洲及世界各地的普及，XREX 持續加大對合規技術的投資與鑽研，以保障客戶資產的安全與合規，並防堵詐騙行為。 XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文，擁有十多年的國際資安經驗，是國際著名的資安專家。在他的帶領下，XREX 只採用最好的反洗錢與安全工具，這已是公司文化的一部分。XREX 從 2021 年開始採用 TRM Labs 的風控工具與區塊鏈情報產品，是亞洲首批採用 TRM Labs… Read More
反詐騙反洗錢
04/07/2024
文 / 鄭婷宇 Claire、高敬原 Carlos 一間優質的加密貨幣交易所，除了提供買賣雙方交易管道、順暢的使用者體驗，有良好的資金儲備與合規外，還需要確保金流「乾淨」，沒有一位經營者，會忍心讓自己苦心經營的金融平台，淪為詐騙集團的犯罪工具。 為了將詐騙份子擋在門外，XREX 交易所不僅增設了「區塊鏈金融犯罪調查師」一職，從今年（2024）開始，還跟檢警調合作辦理幣流追蹤實務的教育訓練，截至目前，已經有三大具體目標，包括：第一線案件受理能力提升、建置更完善的資料庫，以及檢警調對產業的深入認識。 XREX 交易所不僅增設了「區塊鏈金融犯罪調查師」一職，從今年（2024）開始，還跟檢警調合作辦理幣流追蹤實務的教育訓練。 XREX 將這三大目標，整理成「＃區塊鏈金融犯罪調查」系列特輯，帶領讀者一窺交易所如何與檢警調合作，讓加密貨幣成為創新、反詐且值得信任的交易媒介。 這一切的故事，要先從 XREX 兩位共同創辦人在經營交易所的過程中，在反詐騙上遇到的挑戰開始說起。 ＃詐騙犯太狡猾！XREX 為何需要「區塊鏈金融犯罪調查師」？ XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 在【Web3 大西進】Podcast 第 30 集「區塊鏈金融犯罪調查師來了！反詐騙高手教你如何蒐證、舉報！」中分享，他和另一位共同創辦人蕭滙宗 Winston 在某次處理一樁情感投資詐騙案時，雖及時阻擋詐騙者提領加密貨幣，詐騙者卻迅速使用 XREX 交易所內部獨有的，平台內免加密貨幣免費轉帳的功能 BitCheck，將詐騙來的幣轉給另一名使用者，眼看著握在手中的嫌犯，就快要狡猾的溜走。 照常理推斷，如果這名使用者都已經會用 BitCheck了，那應該是對 XREX 相當熟悉，「為什麼到此時此刻，才第一次使用 BitCheck？」黃耀文提出這個疑問。 蕭滙宗立刻反應過來：「查他的登錄 IP！」，一查發現，這名使用者在 XREX 上同時擁有多個不同的帳戶，頻繁的靠著使用 BitCheck ，在不同帳戶間將金流轉來轉去。 靠著蕭滙宗的機智推論發現真相後，雖然最後成功讓詐騙犯無法得逞，但團隊在日常營運的工作已經很繁重，不可能每次都靠兩位創辦人親自追金流。 因此黃耀文意識到，公司必須要有一個「類偵查員」的角色，「我覺得 AI、程式都沒有辦法去查這些金流，這需要一個『人』扮演調查的角色，才能拼湊並彙整所有資訊。」 於是，XREX 在今年（2024）初設立 「區塊鏈金融犯罪調查師」一職，延攬曾多次與警方合作追查不法金流的陳梅慧（Miffy）出任。 ＃曾任職司改會，陳梅慧是誰？ 陳梅慧在民間司法改革基金會（司改會）服務長達十年，曾協助被騙取個資、被當成人頭戶的受害者，也曾協助執法單位追蹤詐騙案件的金流，專長是分析加密貨幣相關案件。在實務經驗中，陳梅慧領悟到，鏈上調查必須與實務偵查相互配合，幣流分析才會產生意義。 當詐騙集團執行的騙局、洗錢的組織分工、鏈上幣流與鏈下偵查，一切資訊互相連結，才有機會破解詐騙案件。阻止更多受害者的出現，並與… Read More
XREX 交易所產品
28/06/2024
作者 / 高敬原 Carlos 全球的加密貨幣產業，正從「野蠻生長」進入到「監管時代」，2024 是關鍵的一年。 歐盟在 2023 年 5 月通過《加密資產市場法規》（MiCA）、新加坡的金融管理局（MAS）2019 年開始根據《支付服務法》（PSA） 管理交易所、美國則在今年通過了比特幣現貨 ETF，而台灣不僅在今年成立虛擬通貨公會，24 家 VASP 公會創始成員也將和主管機關共同制定《自律規範》，逐步從自律邁向他律。 監管需要技術與工具的輔助。在監管時代下，相對應的技術與基礎設施至關重要，XREX 集團在 6 月 26 日，宣布推出反詐錢包查詢工具 XRAY，只要貼上區塊鏈錢包地址，就如同 X 光檢查一般，馬上就可以知道該錢包地址的所在交易所、資產類別與總額，以及其背後所涉及的潛在風險，甚至能讓檢警調在調查案件與偵查時，做決策與採取行動的時間，從過去的 4 到 6 天縮短到幾小時。 XREX 集團身為一個金融機構，為何會推出 XRAY？「監管科技」(RegTech) 如何成為持續出海的重要能量？本文帶你一窺 XRAY 的幕後故事。 ＃從兩大階段看懂 XRAY XRAY 是 XREX 「監管科技」產品線首波登場的產品，產品名稱取自 X 光（X-ray）的概念，將像幫錢包地址做 X 光檢查，揪出潛藏的危機與風險，XRAY 的發展目前分成兩大階段。 ＃＃階段一：加入 LINE 官方帳號，機器人立刻查… Read More
Web3 大西進
19/06/2024
【Web3 大西進】podcast 的【反詐騙、反洗錢】系列第四集，我們邀請到了區塊鏈分析公司 Bitrace 幣追共同創辦人，也是鏈上分析調查專家的 Yuanquan，從科學與數據角度，和我們分享詐騙型態及打擊手法，特別是在和執法部門的合作上的實戰經驗。以下為節目完整逐字稿。 黃耀文 Wayne 去中心化金融如何大幅提升人類社會的運作方式？加密貨幣充斥著多少風險？區塊鏈究竟解決了什麼大痛點？Web3 大西進的道路上 ，我們都是拓荒者 、冒險者 、開創者，我是 XREX 交易所的執行長 Wayne 黃耀文 It’s time to go West 。 Web3 大西進 大家好 ！我是 Wayne 黃耀文。 尤芷薇 Yoyo 大家好我是 Yoyo ，今天非常難得我們又使用了視訊的錄影的方式，所以大家就知道我們今天請來的是國際級的來賓。 那這一集是 Web3 大西進【反詐騙反洗錢系列】的第五集，我們要從台灣走向了國際，那我們首先就走到了亞洲東亞的這個地方，那之前我們是採訪了前台灣司改會的幣流追蹤專家 Miffy，還有刑事警察局的偵六大隊，專精於打擊投資詐騙的謝偵察員。 那在上一集呢，則是 2017 年就已經接觸到加密貨幣相關案件的台北地檢署的洪敏超檢察官，那這一集反詐騙反洗錢的這個部分，我們要帶大家走向更深入的一個領域，就是現在到底有什麼樣的技術跟什麼樣子的能力，可以和 XREX 這樣子的業者交易所一起來合作去打擊詐騙集團，這一集請到的是 Bitrace 幣追的共同創辦人Yuanquan，歡迎Yuanquan。 Bitrace 幣追共同創辦人 Yuanquan 歡迎謝謝很高興認識各位。 尤芷薇… Read More
