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Web3 大西進
01/12/2024
XREX 首位「區塊鏈金融犯罪調查師」陳梅慧 Miffy ，將在本集節目中分享她防詐超過十年的經驗與故事！大家不妨也關心身邊的親朋好友是否正在經歷「假投資」、「假情感」、「假師徒」的詐騙。若真的是，我們又有哪些方法協助親友逃出詐騙的陷阱？除了報案之外，我們如何使用一些簡單的工具，做好蒐證的工作，提高報案資料的完整性並成功立案？根據 Miffy 的經驗，被害人往往會因為自己被詐騙而感到羞愧，不願告訴身邊的家人朋友，讓不法之徒繼續逍遙法外。面對這樣的情況，作為親友的我們又可以怎樣協助被害人？受害者又要怎麼知道，自己挺身而出是否真的能夠獲得正義？ 以下為本集節目完整逐字稿。 黃耀文 Wayne 去中心化金融如何大幅提升人類社會的運作方式？加密貨幣充斥著多少風險？區塊鏈究竟解決了什麼大痛點？WEB3 大西進的道路上，我們都是拓荒者、冒險者、開創者。我是 XRX 交易所的執行長 Wayne 黃耀文。It’s time to go west。WEB3 大西進大家好，我是 Wayne 黃耀文。 尤芷薇 Yoyo 哈囉大家好，我是 Yoyo。那我們今天來到了反詐騙、反洗錢系列特輯的第二集。那大家如果有聽第一集的話，就已經覺得非常非常的震驚吧！因為裡面揭露了非常多詐騙集團的手法，還有他們的話術。 那今天呢，第二集我們一樣是邀請到了司改會的倡議專員 陳梅惠 Miffy 來到我們這邊。然後呢，今天要跟大家宣布一個好消息，在大家聽到第二集的時候，Miffy 的身份已經轉變了。哈哈哈哈，她即將要在過年之後呢，加入 XRex，並且成為我們的第一位「區塊鏈金融犯罪調查師」。 聽起來是不是覺得：「哇！這是一個什麼新的職位？這是一個什麼樣新的角色？」但我們先請 Miffy 跟大家打個招呼。 陳梅慧 Miffy 大家好，我是 Miffy。 尤芷薇 Yoyo 歡迎又回到了 Web3 大西進。那首先想要問一下 Wayne，因為剛才我介紹 Miffy 的新身份，我想很多人是跟我一樣好奇的。怎麼會有一個這樣子的職位，叫做區塊鏈金融犯罪調查師？這個獨特的職缺的來源是什麼？為什麼會有這樣的需求？ 黃耀文 Wayne 因為我們前一陣子我們的台幣的服務上線，我們之前只有美元的服務。台幣的出入金，還有可以用台幣買加密貨幣的服務上線以後，突然之間我們的個案數增加了蠻多的。我們知道說原來台灣這邊，如果你有支援台幣的話，他詐騙的樣態，還有件數都會多很多。… Read More
反詐騙反洗錢
08/10/2024
重點摘要 「到府幣商」是 2024 年最新加密貨幣詐騙劇本，詐騙集團會親自登門拜訪，提供加密貨幣的交易服務，實際上是將受害者引導到假的投資 App 中。 「到府幣商」詐騙劇本，可以拆分為四大步驟：以高報酬吸引受害者、建立可信度、安排「到府服務」以及建立虛假交易資訊，引誘受害者入局。 本文將分享五個，避免落入「到府幣商」詐騙的招式，無論是新手還是經驗豐富的投資者，都應時刻保持警惕，並選擇受監管的合法管道交易。 面對面的實體服務，通常能讓人感到更加安心與信任，最新的「到府幣商」詐騙劇本，就是瞄準了這項人性的弱點，專門瞄準想投資加密貨幣，但是又對流程、步驟不熟悉的族群。 詐騙集團會用「到府服務」的名義接近受害者，親自登門拜訪，提供加密貨幣的交易服務，實際上是將受害者引導到假的投資 App 中，最後不但幣沒買到，辛苦錢還都被騙光。 XREX 團隊持續為大家推出「拆解最新詐騙劇本」系列，將深入剖析「到府幣商」詐騙手法，並提供有效的防範策略，讓讀者除了可以保護自己免於受騙，也能提醒身邊的親朋好友免於受害。 什麼是「到府幣商」詐騙？ 加密貨幣交易 100% 都是透過線上操作，交易所也不像銀行設有實體分行，無法「眼見為憑」，對於不熟悉數位服務的新手來說，確實是不小挑戰。 「到府幣商」詐騙正是瞄準這類族群，詐騙者會謊稱自己是幣商，提供超貼心的到府服務，可以親自到受害者家中收現金，協助加密貨幣交易，營造出「安全可靠」的假象，讓受害者放下警戒心，一步一步踏入詐騙陷阱。 去年（2023）曾有民眾加入 LINE 投資群組後，看見許多群友靠著投資老師的推薦，投資加密貨幣賺到了不少錢，內心非常心動，不想錯過全新的投資機會，但又擔心不會操作加密貨幣交易所，於是群組內突然出現一個特別貼心和熱心的「助理」，主動安排「安心幣商」的暖心服務，可以親自到受害者家中收取現金，假好心要協助受害者買幣，實際上就是詐騙的開始。 幸好，受害者在銀行提領 230 萬現金時，遭到警方即時阻攔，才沒讓受害者的錢落入詐騙集團口袋內。 圖說：「到府幣商」的詐騙者，會謊稱提供超貼心的到府服務，親自到受害者家中收現金，協助加密貨幣交易，營造出「安全可靠」的假象，讓受害者放下警戒心，一步一步踏入詐騙陷阱。 拆解「到府幣商」詐騙手法 最新的「到府幣商」詐騙劇本，可以拆分為四大步驟，一起來深入認識。 第一步：利用高獲利、低風險投資廣告，吸引潛在受害者 詐騙集團會先在社交媒體、加密貨幣論壇上，投放投資相關廣告，或是亂槍打鳥發送訊息給民眾。這些訊息通常會以「每日股市內線情報」、「財經專家獨家投資教學」等活動包裝，搭配保證獲利、低風險等字眼，吸引民眾點擊廣告或是訊息連結。 第二步：靠群組樁腳建立可信度 點擊廣告或訊息連結後，通常會先連接到「助理」的 LINE 帳號，再透過「助理」將受害者加入投資群組。在這些投資群組裡內，通通都會有一個「投資老師」，每天準時跟大家報明牌，群組內還會混入假冒會員的樁腳，在群組內分享投資獲利的心得，營造投資老師很有本事、投入資金真的可以獲利的假象。 第三步：貼心安排「到府服務」 一段時間後，這位「投資老師」會引導大家投資加密貨幣，聲稱能獲得比股市更多的報酬，並要有興趣的人可以直接聯絡「助理」，「助理」會詳細說明「服務流程」，接著會貼心安排「到府服務」。 他們宣稱提供的服務內容，包含：「到府收錢」或是偽裝「到府幣商」，協助安裝假投資 App、入金，以及手把手操作教學等。透過看似專業的服務，麻痺受害者的警戒心。 圖說：「到府幣商」會協助安裝假投資 App、入金，以及手把手操作教學等。透過看似專業的服務，麻痺受害者的警戒心。 第四步：顯示虛假交易資訊 在到府服務的過程中，詐騙者會使用假幣、假冒的電子錢包地址或假的轉帳證明，讓受害者相信投資交易已經完成。 實際上，所有的操作都是假的，錢包內顯示的餘額，也都無法提領出來。若民眾真的將現金交給詐騙集團買幣，這筆錢將落入詐騙集團口袋。 從以上這些縝密的步驟與流程，可以看出「到府幣商」的詐騙劇本，背後是一個巨大的組織型犯罪，以專業的分工和情境設定，讓受害者踏入陷阱，產生巨大的財物損失。 辨識「到府幣商」詐騙五大招 第一招：對「高報酬」提高警覺 人人都喜歡「快速致富」和「高額報酬」，但是天下沒有白吃的午餐，越是誘人的回報，越是超過一般市場能夠產生的利潤，往往隱藏著更大的風險，看到任何報酬好到不合理的投資，都應該要提高警覺。 第二招：投資前，主動做研究、蒐集資訊 在投入資金或是提供個資前，一定要先「主動」蒐集相關資訊，最直接的方式，就是透過 Google… Read More
新手幣學
07/10/2024
重點摘要 比特幣是區塊鏈技術的第一項應用，技術本身是中立的，沒有好壞之分。 比特幣現貨 ETF 在今年（2024）1 月，正式獲得美國證券交易委員會（SEC）批准推出，比特幣也成為美國政府蓋章認可的新資產。 台灣目前有 26 家業者完成金管會的《洗錢防制法令遵循聲明》，屬於合格業者。 文 / 高敬原 Carlos 談起「比特幣」（Bitcoin，BTC）或是加密貨幣，許多人腦中「詐騙」的警鈴應該已經大響。比特幣究竟是不是詐騙呢？ 正確答案是：比特幣是區塊鏈技術的第一項應用，他本身不是詐騙，但很多不肖份子會想利用它來做非法的事情，就像是銀行、通訊軟體、社群軟體一樣。 在台灣，虛擬通貨產業目前由「金管會證期局」擔任主管機關，目前有 26 家業者完成金管會的《洗錢防制法令遵循聲明》屬於合格業者，使用起來比較能獲得相對應的保障。 比特幣是詐騙還是真資產？ 對於區塊鏈技術與加密貨幣認識還不深的民眾，或多或少都曾懷疑過「比特幣是不是一場騙局？」 比特幣是全世界第一款加密貨幣，也是第一條區塊鏈。它誕生於 2008 年，當時匿名人物「中本聰（Satoshi Nakamoto）」在網路上，發表了一篇名為《比特幣：一個點對點的電子現金系統》的論文，在這份只有九頁的論文中，提出了一套「去中心化數位貨幣及支付系統」的構想。 那一年，全球正在經歷金融危機，許多人對於現在的金融體系感到失望，因此，不受任何政府機構、單一組織與個人控制的比特幣概念，成為了重塑全球金融體系的新希望，比特幣也被視為對於不滿現行金融體系的回應。 事實上，在《比特幣：一個點對點的電子現金系統》的論文中，並沒有提及「區塊鏈」（Blockchain）一詞，區塊鏈的概念源自於比特幣的機制。 根據中本聰的設計，比特幣總共只有 2100 萬顆，只要記帳者（礦工）協助將交易紀錄打包成一個「區塊」，就可以獲得比特幣獎勵，比特幣也就是靠這樣的機制，被一點一點開採（發行）出來。眾多交易形成的區塊，串連在一起就形成了龐大、不易被篡改的帳本，這樣的機制後來也被人們稱為「區塊鏈」。 總結來說，區塊鏈是比特幣的底層技術；而比特幣是區塊鏈的第一項應用，技術本身是中立的，沒有好壞之分，許多新聞上有關比特幣的詐騙，都是使用比特幣的人，背後存有不正當的動機所導致。 同時，比特幣現貨 ETF 在今年（2024）1 月，正式獲得美國證券交易委員會（SEC）批准推出，比特幣也成為美國政府蓋章認可的新資產。 在台灣買幣合法嗎？一招就可判斷 區塊鏈技術歷經大約 16 年的發展，從一開始的蠻荒生長，逐漸發展成一套全新的金融生態系，全球各國政府也逐漸收緊對於加密貨幣的監管。 目前，台灣虛擬通貨產業的主管機關，是金管會證券期貨局，經濟部與內政部在 2023 年 11 月，正式增訂「虛擬通貨商業」團體業別及業務範圍，加密貨幣在台灣升級成為了一個政府認可的「新產業」。但並非所有加密貨幣交易的平台都是合格的。 金管會檢查局副局長張子敏日前曾表示，只有證期局公告載於《已完成洗錢防制法令遵循聲明之虛擬通貨平台及交易業務事業名單》內的虛擬資產平台業者，才可稱為合格業者並會對其啟動金檢，其餘就是違法。截至目前（2024 年 9 月）已經有 26 家業者完成此聲明。 在台灣，跟上述名單上的 26 家合格業者交易加密貨幣相對較有保障，若是不在名單內的個人幣商、其他業者或是國際平台，就不在受監管的保障範圍內，真的有任何風險，用戶本身所需承擔的風險就比較大，隱藏的成本很高。… Read More
反詐騙反洗錢
11/09/2024
重點摘要 不需要在交易所、銀行或是執法單位內上班，掌握幣流追蹤工具使用方法，人人都可以成為「鏈上偵探」。 XREX 替大家整理了四款常見的幣流追蹤工具，除了可用於追查不法金流，還能在交易前，了解對方錢包是否有可疑跡象，或是觀察巨鯨（擁有大量加密貨幣的大戶）的動向，把握關鍵的投資時機。 作者 / 鄭婷宇 Claire 傳統案件偵查必須仰賴執法單位，原因是許多關鍵資訊，僅有執法單位有權向保存紀錄的機構或單位調閱。區塊鏈技術的出現，因為其公開透明、不可竄改且無需特權的特性，打破了這項限制，不需要在交易所、銀行或是執法單位內上班，直接使用免費工具，人人都可以成為「鏈上偵探」，查看區塊鏈錢包的交易紀錄。 有「台版 N 號房」之稱的創意私房事件，包括藝人黃子佼在內的創意私房會員，利用加密貨幣，購買非法取得與錄製的未成年性剝削影片，引爆社會怒火。 XREX 當時分析了「創意私房」用來收款的四個區塊鏈錢包，並一路追查背後的收款者，試圖找出透過偷拍與兒少性暴力實際獲得收益的人，最後整理成報告《XREX 分析台版 N 號房「創意私房」鏈上金流：誰是兒少性剝削背後獲利的人？》公開上線，並將這份完整報告提交給執法單位，做為後續案件調查的情資，成為加密貨幣交易所與執法單位合作的範例。 在這份 XREX 發布的報告中，可以看到 XREX 首席區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧 Miffy 主要使用的工具，都是免費或可試用的鏈上金流工具。只要搭配正確的工具，人人都可以追蹤及分析區塊鏈上的金流。 這篇文章，替大家整理了四款常見的幣流追蹤工具，不只可以用於追查不法金流，在自己交易之前，也可以先確認一下和自己互動的錢包，是否有可疑活動或非法標籤。不僅如此，有許多專業的交易員會透過鏈上金流資訊，觀察俗稱為「巨鯨」，也就是擁有大量加密貨幣的大戶的動向，把握關鍵的市場投資機會。 這四大工具，共同能解決兩大問題： 一次整合不同區塊鏈上的資訊，節省查資料的時間提升效率。 將海量資料以視覺化方式呈現，判讀資訊更迅速，提升分析市場資訊的效率。 工具一：OKLink 鏈上數據分析平台 OKLink ，是由交易所 OKX 旗下的技術公司所開發，使用者能一站式查詢超過 150 條公鏈資訊、錢包與 NFT 的交易紀錄。 追蹤跨鏈數據的儀表板、解析交易紀錄的合規分析工具，目前都是開放所有人免費使用。 功能一：查詢錢包金流紀錄 使用者在交易加密貨幣前，可用 OKLink 查詢對方過往的交易紀錄、風險評級，能避免踏入詐騙陷阱。 此外，還可以看見該錢包內的加密貨幣餘額、累積消耗手續費及首次交易時間等資訊。同時能將交易歷史圖像化，方便使用者循線追蹤該錢包的交易紀錄。如果對於分析錢包地址不太熟悉，OKLink 還提供了典型案例，供使用者查詢詐騙案與高風險錢包的交易樣態。 來源：OKLink 功能二：比較不同區塊鏈數據 OKLink 將不同區塊鏈的市值、總交易數、區塊高度以及平均交易手續費（Gas fee）等數據整合在一個儀表板，方便使用者迅速概覽。… Read More
產業市場動態
15/08/2024
重點摘要 「台灣數位信任協會」在 8 月 14 日宣布正式成立，首屆理事長由國家通訊傳播委員會（NCC）前主委、數位經濟暨產業發展協會副理事長詹婷怡擔任，並預計將設立七個工作小組，在政策倡議、詐騙識讀教育上盡一份心力。 XREX 加入成為創始會員，其共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 獲選為協會第一屆理事，並擔任區塊鏈安全小組的召集人。在協會成立記者會上，黃耀文談到，區塊鏈技術就是一項「共識科技」，是數位信任中非常重要的一環，更是當前反詐騙、反洗錢最關鍵的技術之一。 台灣數位信任協會匯集了來自多方的力量，為了將會以實際社會議題出發，深度挖掘數位風險缺口，並積極提出政策倡議，推進政府和各產業建立夥伴關係、推動詐騙識讀教育，建立符合世界潮流的數位信任環境。 作者 / 高敬原 Carlos 詐騙、資安問題嚴重，「信任」是科技時代下的重要議題。因此，「台灣數位信任協會」（Digital Trust Association in Taiwan）在 8 月 14 日宣布正式成立，首屆理事長由國家通訊傳播委員會（NCC）前主委、數位經濟暨產業發展協會副理事長詹婷怡擔任，並預計將設立七個工作小組，在政策倡議、詐騙識讀教育上盡一份心力。 XREX 加入成為創始會員，其共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 獲選為協會第一屆理事，並擔任區塊鏈安全小組的召集人。在協會成立記者會上，黃耀文談到，區塊鏈技術就是一項「共識科技」，是數位信任中非常重要的一環，更是當前反詐騙、反洗錢最關鍵的技術之一。 台灣數位信任協會由專業學者、反詐騙志工、意見領袖以及跨領域業者自發性推動，以教育宣導、政策倡議、產業合作、國際交流等四大任務，要跨出建立數位信任發展的第一步。 詹婷怡談到，隨著科技的進步，詐騙已經成為一種產業鏈，希望藉由協會的成立，共同保護台灣的數據經濟發展，「未來大家要一起捲起袖子，共同為台灣數據經濟發展出一份力。」 圖說：XREX 加入成為創始會員，其共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 獲選為協會第一屆理事，並擔任區塊鏈安全小組的召集人。 XREX 黃耀文任首屆理事！為什麼需要「數位信任協會」？ 根據國際資安大廠研究指出，2023 年台灣遭受網路攻擊事件的數量增加超過 80%，每一秒鐘有將近 1.5 萬次攻擊發生，台灣受到的網路攻擊威脅，是亞太之冠。 另外根據刑事局統計，2023 年台灣詐騙財損金額累積高達 88 億元，可以看出資訊安全或詐騙防治，依然是難以完全解決的難題，這也導致社會輿論瀰漫「數位服務不信任」的氛圍。 全球防詐聯盟 GASA 的董事總經理 Jorij Abraham… Read More
反詐騙反洗錢
07/08/2024
重點摘要 詐騙集團推出全新詐騙劇本！從以前的穩定幣，轉移目標到比特幣、以太幣上，引導受害人以「投資」話術，試圖繞過交易所的風控機制。 詐騙劇本已經從單層的「騙受害人」，進階到雙層的「騙受害人去騙交易所」，這個為何跟台灣人買幣的習慣有關？ 面對不斷進化和更新的詐騙劇本，XREX 首席區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧 Miffy 認為，需要從「交易所 KYC」和「市場教育」兩大面向著手。 作者 / 高敬原 Carlos 詐騙劇本不斷推陳出新，「買幣投資」出現了升級版的手法與話術，試圖攻破交易所的風控機制。在過去的投資詐騙中，詐騙集團都會以「投資」為由，要求受害人到合規的交易所購買 USDT 等美元穩定幣，再將 USDT 轉到詐騙集團建構的假投資平台上，以此騙取投資人的財產。 但實際上，穩定幣的價值和美金維持接近 1:1 的掛夠，價格波動不大，一般不會當成投資標的，XREX 首席區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧表示，隨著風險控管機制變嚴格，當交易所觀察到有顧客購買大量穩定幣時，都會主動詢問資金來源與用途，一旦發現有詐騙疑慮，就會擋下交易。 因此，詐騙集團開始更新其詐騙劇本，將投資話術從穩定幣轉向了非穩定幣的加密貨幣，推出新的詐騙劇本，試圖繞過交易所的風控機制，讓受害人購入加密貨幣之後移轉到詐騙集團的錢包，騙走大量資產。 買 Ｕ投資詐騙劇本升級！如何衝破交易所防線？ 「投資詐騙」通常會以泰達幣（USDT）為主要工具。詐騙集團在交友平台、社群網站鎖定目標，跟受害人聊天建立信任感後，會主動向受害人分享投資成功的經驗，並邀請對方一起加入投資。 通常，詐騙集團會先要受害人去合規的交易所，購買大筆的 USDT，再將這些 USDT 轉到詐騙集團提供的投資平台。這些投資平台大多都是假的，一旦將錢轉入，就等於將辛苦賺來的血汗錢，白白送給詐騙集團。 加密貨幣目前在台灣，受到金管會證期局監管，「虛擬通貨公會」也在 6 月正式成立，正式開啟大監管時代。合規的交易所必須建立嚴謹且獨立的風控機制，才能夠達到主管機關的要求並保護使用者。 就如同銀行一樣，使用者在移轉加密貨幣時，無論是轉入還是轉出，交易所都必須要承擔起「認識你的使用者」（Know Your Customer, KYC）的責任，和使用者保持積極互動，避免詐騙發生。 由於 USDT 價格波動不大，一般很少會有人將 USDT 當成投資標的，所以無論是使用者還是交易所，只要聽到是「買 USDT 是為了要投資獲利」，一定要特別小心，這絕對是最常見的詐騙話術之一，不得不防。 圖說：「投資詐騙」通常會以泰達幣（USDT）為主要工具，但 USDT 價格波動不大，一般很少會有人將 USDT 當成投資標的，只要聽到是「買 USDT 是為了要投資獲利」，一定要特別小心。圖片來源：Canva… Read More
反詐騙反洗錢
06/08/2024
重點摘要 洗錢問題全球氾濫，犯罪份子透過將不法所得「洗白」掩蓋真實來源，背後潛藏 3 大目的。 洗錢過程複雜且多樣化，貿易、空殼公司、加密貨幣、藝術品，都可以是洗錢的工具與管道。 一旦因為洗錢被抓遭判刑，將會失去人身自由，不得易科罰金，要避免在不知情的情況下，成為犯罪份子的洗錢幫兇，有 3 大方法可以自保。 洗錢（money laundering）問題嚴重，大量來自毒品販賣、詐騙、貪污的非法資金，透過一系列複雜的金融交易試圖「洗白」，混入合法經濟體系。 根據聯合國毒品和犯罪問題辦公室的數據，全球每年光是洗錢的金額，就佔了全球 GDP 的 2% 至 5% ，約 8,000 億 ～ 2 兆美元。 洗錢不僅會破壞金融系統的穩定性，還會助長犯罪活動，因此，打擊洗錢是目前各國政府和金融機構的重要任務。 洗錢手段多樣，加上加密貨幣等新興工具崛起，讓打擊洗錢變得更加複雜。XREX 將帶大家認識洗錢的歷史、常見手法，以及洗錢跟加密貨幣間的關係，最後還整理了 3 招自保建議，避免在不知情的情況下，意外成為洗錢的幫兇。 掩蓋不法所得！犯罪集團如何「洗白」髒錢？ 「洗錢」一詞源自二十世紀初美國芝加哥黑幫老大艾爾·卡彭（AI Capone），當時他將犯罪所得，與自己開的投幣式自助洗衣店獲利混在一起，讓外界誤以為他的財富，都是靠經營洗衣店而來。 洗衣店的英文 Laundry 也有洗滌的意思，因此之後就將處理非法所得的手法，通稱為「洗錢」。 洗錢通常分為三個步驟，但這三種方式沒有一定的順序，可能會重複、交錯。 1.把髒錢存到金融體系內：罪犯把髒錢匯入到多個人頭帳戶中、購買昂貴商品，或是投資某些生意，這麼做是為了降低髒錢被發現的風險。 2.掩蓋來源：罪犯會通過一系列複雜的交易，將把髒錢轉換成另一種形式，掩蓋真實來源。例如：用髒錢去買藝術品、貴金屬、比特幣（Bitcoin, BTC）等。 3.融合髒錢：髒錢經過多種不同的掩飾、轉換後，罪犯會把「清洗」過的髒錢，重新整合融入經濟體系當中。 洗錢背後的目的有哪些？ 洗錢的主要目的，是掩蓋不法所得的源頭，主要的目的可以大致分為 3 種。 目的一：掩蓋犯罪證據 洗錢能夠將不法所得，重新包裝成合法收入，藉此掩蓋犯罪證據。 目的二：光明正大地使用不法所得 犯罪份子為了想使用不法所得，會透過洗錢，將不法資金的來源合法化，接著就可以光明正大地的花用。 目的三：資助更多的犯罪活動 犯罪分子也會將不法所得洗白後，重新投入到犯罪活動中，這不僅可以擴充犯罪集團的資源，也能讓犯罪活動更加隱蔽和難以追查。例如，犯罪組織用洗錢所得來資助販毒、武器走私或人口販賣等活動，進一步擴大其犯罪網絡。 圖說：洗錢的主要目的，是透過各種不同的方式，掩蓋不法所得的源頭。圖片來源：Canva 5… Read More
反詐騙反洗錢
22/07/2024
重點摘要 根據區塊鏈智慧合約審計公司 CertiK 數據，光是 2024 年第一季，在區塊鏈上就發生了 223 次駭客攻擊，盜走價值超過 5.02 億美元的數位資產。保管虛擬資產的「錢包」（Wallet），就是駭客最想鎖定的目標。 XREX 整理了 2024 兩大錢包盜取手法「冰釣攻擊」和「地址投毒」，搭配真實案例、實用建議與工具，跟你一起守護錢包安全。 文 / 鄭婷宇 Claire 「自己的錢自己管」雖然是區塊鏈技術的一大優點，但一不小心，辛苦累積的資產可能也會一夕之間消失。根據區塊鏈智慧合約審計公司 CertiK 數據，光是 2024 年第一季，在區塊鏈上就發生了 223 次駭客攻擊，盜走價值超過 5.02 億美元的數位資產。 保管虛擬資產的「錢包」（Wallet），就是駭客、詐騙集團最想攻破的寶庫，常見的手法有哪些？我的錢包有沒有危險？ XREX 整理了 2024 兩大錢包盜取手法，以及真實案例，搭配實用的建議與工具，跟你一起守護錢包安全。 兩大常見錢包詐騙手法 「冰釣攻擊」和「地址投毒」是兩大常見的加密貨幣錢包詐騙，前者，指的是奪走對方錢包的控制權，來盜取裡面的虛擬資產；後者，指的是用假地址矇騙用戶雙眼，誘使對方將款項轉到詐騙份子的錢包內。 這兩種手法，通常會搭配不同的詐騙劇本執行，共通點，都是會先用假的「好康」吸引受害者的注意力，接著一步步引導受害人，走進預先設置好的陷阱，神不知鬼不覺得打開受害者錢包，盜走加密資產。 冰釣攻擊：誘使受害人授權惡意交易，奪走錢包控制權 「搶先註冊！卡位超值的投資機會！」限時、充滿誘惑的文案包裝，容易讓人一不小心就上鉤，忽略了背後的陷阱與風險。 冰釣攻擊的詐騙者，通常會先營造一個緊張高壓的情境，讓受害者在慌亂中忽略查證，在倉促之下，簽署詐騙犯捏造的智慧合約，親手將自己的加密資產送給詐騙者。 冰釣與釣魚（phishing）攻擊的共通點，是都會誘使受害者點擊假的網站，但背後的目的不太一樣。 冰釣攻擊的目的，是要誘騙受害者簽署假的區塊鏈交易，並取得受害者的錢包權限；釣魚的目標，則是透過病毒、駭入等手法，獲取受害者的密碼、聯絡號碼等私人資訊。 常見的冰釣手法有以下三種，只要一不小心上鉤，就可能交出錢包控制權。 發送假交易請求：駭客將惡意交易，偽裝成合法的智慧合約，或看似無害去中心化 App（dApp）。 發送假的批准請求：駭客將惡意交易，偽裝成 dApp（去中心化應用程式，建構在區塊鏈上的 App） 的常規操作，並要求受害者批准請求，通常很難立即察覺陷阱。 更改交易內容：駭客偷天換日，更改交易細節，例如：將交易資產的目的地，從預定的交易對象，改成駭客的錢包。 真實案例： 親手奉上百萬美元無聊猿… Read More
反詐騙反洗錢
17/07/2024
重點摘要 一名台灣的專業加密貨幣交易員，遭到冒充國際媒體《富比士》的詐騙集團，盜走錢包內的以太幣。由於此案中沒有正式的被告方，身為執法機構的台灣刑事警察局呼籲專業且中立的第三方介入，來協助驗證受害者是否真的對被盜的以太幣擁有所有權。XREX 反洗錢（AML）團隊挺身而出，提供協助。 XREX 團隊透過 TRM Labs 的風控工具與區塊鏈情報產品，協助驗證了受害者被攻擊的錢包的所有權，以及加密貨幣幣流的詳細資訊。 最終，XREX 這些深入且完整的的鏈上鏈下情資，成為法庭上可靠的證據報告，讓幾乎所有的被盜資產，都可以被查封並返還給受害者。 ｜本篇部落格英文版首刊於 TRM Labs 官方部落格 區塊鏈國際金融機構 XREX 集團，自 2018 年成立以來，致力於協助新興市場的中小型企業，處理跨境支付與金融服務，解決美元流動性短缺問題，並與銀行、監管機構和客戶密切合作，共同改寫金融定義。 XREX 透過與國際銀行合作，提供美元穩定幣支付服務，並確保開放、順暢的法幣出入金管道，XREX 賦予商家使用穩定幣、其他加密貨幣和法幣收付款的能力，為他們在全球貿易市場中創造公平競爭的機會。 如今，XREX 的業務遍佈全球，為各地客戶提供完整的金融服務，包括：數位資產托管、錢包、跨境支付、法幣與加密貨幣現貨交易所、資產管理和法幣出入金等等。XREX 更於 2024 年 5 月展開新頁，成為第一家，也是唯一一家取得新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore, MAS）大型支付機構（Major Payment Institution, MPI）執照的台灣虛擬資產服務業者。 虛擬資產生態系興起，背後的報酬與風險 隨著加密貨幣在亞洲及世界各地的普及，XREX 持續加大對合規技術的投資與鑽研，以保障客戶資產的安全與合規，並防堵詐騙行為。 XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文，擁有十多年的國際資安經驗，是國際著名的資安專家。在他的帶領下，XREX 只採用最好的反洗錢與安全工具，這已是公司文化的一部分。XREX 從 2021 年開始採用 TRM Labs 的風控工具與區塊鏈情報產品，是亞洲首批採用 TRM Labs… Read More
反詐騙反洗錢
15/07/2024
重點摘要 不懷好意的詐騙集團，正利用大眾對於新技術的不理解，將區塊鏈應用在詐騙犯罪上。無論是新手小白，或是有經驗的老手，都可能落入詐騙集團的圈套中。 XREX 團隊整理了 2024 年最新的七種區塊鏈詐騙手法，帶大家認識詐騙運作方式，以及真實案例故事，希望讓大家提高警覺，避免被受騙。 區塊鏈技術的出現，將金融自主權交還到每個人手中，種下了改變未來金融體系的種籽。同一時間，不懷好意的詐騙集團，正利用大眾對於新技術的不理解，將區塊鏈應用在詐騙犯罪上。 無論是新手小白，或是有經驗的老手，都可能落入詐騙集團的圈套中。 XREX 團隊整理了 2024 年最新的七種區塊鏈詐騙手法，帶大家認識詐騙運作方式，以及真實案例故事，希望讓大家提高警覺，避免被受騙。 騙術一：假空投真詐財 空投（Airdrop）是加密貨幣領域常見的行銷手法，指的是「免費」送給用戶加密貨幣或 NFT（非同質化代幣）作為獎賞。時常發生在新項目剛推出，或是舉辦特殊活動時，目的是藉由空投獎品，提高項目的知名度，以及吸引用戶參與。 因為空投的獎品，日後價格也有上漲的可能，也有一派玩家喜歡「嚕空投」，這也成為詐騙集團最新手法，常見的方式有以下兩種。 💡註：領取空投仍可能需付出手續費（Gas fee）或完成某些交易任務，用戶並非完全不需付出任何成本。 類型一：在社群軟體上宣傳假活動 詐騙集團會在社群平台上，公開分享假的空頭活動資訊，或是直接私訊相關資訊給特定用戶。一但用戶有興趣想參加後，詐騙集團會要求用戶點擊活動連結，完成錢包授權。 一但用戶同意授權後，就等於是把控制錢包內資產的權利，移交到詐騙集團手中，最終不但拿不到任何的空投獎品，錢包內的資產也會被洗劫一空。 下圖，是一起發生在去年（2023）的空投詐騙事件。當時駭客盜用以太坊創辦人維塔利克·布特林（Vitalik Buterin）的 Twitter 帳號，並發佈了一則貼文，內容是為了慶祝以太坊基礎設施開發商 ConsenSys 新推出的紀念 NFT，在接下來的 24 小時內開放大家免費鑄造。 此外，還附上一個假的活動頁面，引導用戶點擊授權錢包。當時雖有網友發文警告大家這是詐騙，但仍有部分網友誤信，損失了大量資產。 圖片來源：Twitter 類型二：直接空投獎勵到用戶錢包內 第二種手法，不需要規劃任何的活動，詐騙集團會直接將加密貨幣或 NFT，隨機發送到加密貨幣使用者的錢包內。 一般人發現錢包內出現了新的加密資產時，可能會在好奇心的驅使下，去搜尋錢包內憑空出現虛擬資產的來歷，一但連接到詐騙集團設計好的假網站，就有可能落入圈套，失去對錢包的控制權。 騙術二：盜版 NFT NFT 熱潮在 2021 年席捲全球，當時美國數位藝術家 Beeple 的集錦作品「每天：最初的5000天」（Everydays: The First 5000 Days）以6900萬美元價格售出，這筆交易讓Beeple「躋身當今在世最有價值的前三大畫家」，是 NFT 一頁精彩的歷史。… Read More
反詐騙反洗錢
11/07/2024
台灣 2023 年全年的詐騙案件中，有三成涉及加密貨幣，區塊鏈技術門檻高，第一線員警需要具備幣流分析技術，以及辨識交易所、錢包數據等能力，光是「做筆錄」就卡關。XREX 交易所從今年（2024）開始，受邀參加檢警調辦理的幣流追蹤實務教育訓練，目前已經有三大具體成效，一開始，讓我們先從「做筆錄」談起，一窺交易所和區塊鏈，如何成為反詐騙最有力盟友。 文 / 高敬原 Carlos 加密貨幣被詐騙集團濫用於詐騙、洗錢的情況日益嚴重。根據內政部警政署最新統計，2023 年台灣全年的詐騙數量有 37,823 件，其中涉及加密貨幣的案件高達 11,405 件，佔整體比例近三成，財損金額則高達新台幣 53.45 億元。 受理加密貨幣詐騙案件，也成為了檢警調的日常，但要追查隱身在區塊鏈背後的不法份子，需要具備幣流分析技術，以及辨識交易所、錢包數據等能力，對於派出所警員這樣的第一線辦案人員來說，是非常大的挑戰。 要打擊詐騙產業鏈，必須靠政府與民間業者合作，XREX 交易所從今年（2024）開始，由 XREX 區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧（Miffy Chen）、XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文（Wayne）受邀與調查局、檢察署、地方警察局、刑事局等機構，辦理幣流追蹤實務的教育訓練。 截至目前，已經有三大具體目標，包括：第一線案件受理能力提升、建置更完善的資料庫，以及檢警調對產業的深入認識。 加密貨幣相關的案件偵查，正式邁入全新時代，XREX 將這三大目標，整理成「＃區塊鏈金融犯罪調查」系列特輯，帶領讀者一窺交易所與檢警調合作的幕後。第一篇，介紹了 XREX 設立「區塊鏈金融犯罪調查師」的初衷；本篇，會從「做筆錄」談起，一窺交易所和區塊鏈，如何成為反詐騙最有力盟友。 加密詐騙佔比衝上三成！為何連「做筆錄」都卡關？ 根據金管會統計，全台銀行、信合社警示帳戶的戶數，在 2023 年 9 月正式衝破 10 萬戶大關。 這意味著詐騙集團使用銀行帳號詐騙、洗錢的難度、成本都大幅提高，於是詐騙份子開始將火力集中到加密貨幣上。這也讓跟加密貨幣相關的詐騙案件，在 2023 年衝上11,405 件，佔整體詐騙件數的三成。 💡警示帳戶：指檢警因偵辦案件需要，向銀行通報將存款帳戶列為警示者，一旦遭列警示戶，銀行將會凍結該帳戶，以減少被害人損失。 執法單位非常重視加密貨幣詐騙，但礙於技術門檻，光是第一關「做筆錄」就吃了不少苦頭。 陳梅慧表示，第一線警方在製作筆錄時，通常會碰到三個困難點。 第一，加密貨幣資金的入金方式多元，傳統使用法定貨幣的詐欺案件，被害人主要是以現金或匯款交出資產，但加密貨幣會涉及到海內外交易所、個人幣商、託管與非託管的錢包，光是要理清楚資金的轉移歷程，就要花上許多時間。 第二，加密貨幣的技術概念比較複雜，受害者、受理員警一時之間，可能都難以區分真假與差別。舉例來說，詐騙集團常會引導受害者到正規的交易所（如 XREX）買幣，再將幣轉到假冒的投資平台投資詐騙。 但受害者可能無法區別，究竟是在交易所還是投資平台被騙，不熟悉的員警，一時之間可能也難以區分差異，就可能導致筆錄製作或是偵辦方向錯誤。 第三，加密貨幣錢包地址，由數十個大小寫英文字母加上數字組成，製作筆錄時如果用打字的紀錄，時常會出現錯誤，像是英文字母大小寫錯、0 變 O… Read More
反詐騙反洗錢
10/07/2024
XREX 成功與警方合作，在沒有明確被告的情況下，成功協助被害人向境外交易所 OKX 追回遭詐騙款項，從被詐騙到凍結資金只花了6 小時 ，創下台灣偵查首例，究竟是怎麼做到的？ 文 / 鄭婷宇 Claire 加密貨幣詐騙只要處理得當，財物損失（亦即「財扣」）追回率其實可以很高。 偵辦犯罪案時，通常有兩條路徑：第一，是直接追捕犯嫌，並要求其賠償受害者的損失；第二，是追回財扣。 路徑一，是常見的辦案模式，也就是透過追蹤 IP 或電信資料去鎖定嫌犯，在逮到犯人後要求其返還財扣，遺憾的是，財扣通常已被花掉或分贓完畢，很難追討回來。 路徑二，是在區塊鏈出現之前，較少人關注或實踐方式。 近期的一宗加密貨幣詐騙案卻顛覆了這個狀況，XREX 成功與警方合作，在沒有明確被告的情況下，成功協助被害人向境外交易所 OKX 追回遭詐騙款項，創下台灣偵查首例，究竟是怎麼做到的？ 從被詐騙到凍結資金只花了6 小時！怎麼辦到的？ 案件受害人萬先生，在使用去中心化社交平台 Friend.tech 時，不幸遭遇釣魚詐騙，將他存放在平台上的以太幣（ETH）盜走，還轉換到不同鏈上，並透過洗錢以躲避追查，最後轉進一家位於境外的交易所 OKX 的錢包裡。 萬先生驚覺事態不妙，趕緊向幣圈社群求助， 在慢霧科技的協助下，成功聯繫到 OKX。根據 OKX 的內部規範，台灣的執法單位需要在 72 小時內介入，OKX 才能繼續扣住不法資金。 XREX 的「區塊鏈金融犯罪調查師」陳梅慧（Miffy），當時在民間司法改革基金會服務，她的角色起到了關鍵的作用。 陳梅慧將發生在區塊鏈上的被害過程、金流移轉途徑整理出來，幫助刑事警察局迅速釐清事態，並順利簽核這份文件。台灣警局正式去函給 OKX 之後，OKX 將凍結被害人以太幣的時間延長到 14 天，爭取到更充裕的偵查時間。從發現被詐騙到凍結資金，這前後只花了 6 小時。 XREX 擔任專業第三方，無償協助追回被詐資產 接下來，檢警就開始調查、釐清案件的真實情況。 最關鍵的一步，是萬先生要證明被詐資產錢包屬於自己，但由於加密貨幣錢包匿名的特性，必須提出更明確的證據才行。 在調查過程中，XREX… Read More
