根據警政署「165 打詐儀錶板」統計，光是今年 8 月，全臺電信網路詐騙財損就超過新臺幣 41 億元。詐騙資金從銀行帳戶轉入虛擬資產平台，再移往其他錢包，留給金融機構的攔阻時間可能只有幾分鐘。即使銀行察覺異常，若交易所未即時收到警訊，資金仍可能在資訊傳遞的空檔被移走。
遠東商銀（下稱遠銀）今年 1 月宣布啟動「跨域防詐網」，是當時全臺唯一橫跨銀行、警政與虛擬資產服務商（VASP）的聯防機制。透過串聯各方資訊，銀行發現風險後，便能即時通知交易所，接續控管可疑資金。
在 XREX 集團旗下 Podcast 節目《Web3 大西進》中，遠東商銀（下稱遠銀）AI 數位金融事業群副總經理戴松志（Simon）分享，這套聯防機制已攔阻 5.1 億元詐騙款項，其中包含 4,000 多萬元虛擬資產；遠銀也已將 8,000 多萬元法幣返還被害人。
「我們守護的不只是客戶的資產，我們是守護人與人之間的信任。」戴松志指出，詐騙的傷害也反映在日常互動中：即使好朋友突然傳來訊息，人們也可能先懷疑是否為詐騙。對他而言，金融機構投入防詐，也是希望重建被詐騙侵蝕的信任。
XREX 集團營收長蕭滙宗（Winston）則從交易所的角度，分享參與聯防後的改變。XREX 交易所是四家合作虛擬資產交易所之一，與遠銀、內政部警政署刑事警察局共同建立聯防機制，隨後再與臺灣高等檢察署（下稱高檢署）合作，串聯金融業者與檢警的防詐線索。
銀行掌握金流、交易所掌握幣流，警訊需要即時接上
蕭滙宗指出，過去銀行與交易所都投入大量資源阻詐，卻因資訊無法互通而受限。銀行掌握法幣金流，交易所掌握虛擬資產流向，彼此看不見對方的資訊，即使察覺異常，也可能在通報、聯繫與後續處理時，面臨跨機構協作的困難。
戴松志表示，跨域防詐網的初衷，就是讓各方從各自處理風險，走向共同聯防。遠銀發現異常帳戶後，會即時控管銀行端的法幣資金，並透過應用程式介面（API）通知合作交易所，接續攔阻虛擬資產移轉。
這套機制的關鍵，在於縮短發現異常到攔阻金流的時間。戴松志分享，詐騙集團移轉資金的速度極快，若未能在幾分鐘內攔下，十分鐘後帳戶可能已被清空，或只剩幾百元。
蕭滙宗認為，遠銀成為串聯交易所與檢警的重要節點後，各方溝通更順暢，也能即時共享資訊。當資金即將轉出交易所，若能及時收到銀行端的警訊，就多一次攔阻的機會。
從即時攔阻到返還資金，讓聯防成果回到被害人手上
跨域合作也為風險辨識提供更多依據。戴松志說明，高檢署提供已結案的案件犯罪樣態，供參與者分析、改善偵測方式；銀行與交易所則透過資訊共享，掌握單一機構原本看不到的風險。
戴松志在節目中分享，遠銀透過「跨域防詐網」已成功攔阻 5.1 億元詐騙款項，其中包含過去較難攔下的虛擬資產。這代表資金在移轉過程中被及時留住，但仍須經過報案、查證與相關程序，才能返還被害人。
他說明，被害人報案後，遠銀依檢警調來函追查，確認被害人身分後辦理返還。目前已返還 8,000 多萬元法幣，讓被害人拿回原以為已經失去的資金。
共享資訊，也讓銀行與交易所對彼此的風險負責
對 XREX 交易所而言，加入跨域防詐網的改變，也反映在日常阻詐工作上。蕭滙宗分享，系統串接後，團隊感受到阻詐負擔約減少三成；但他更重視資訊能即時共享，以及合作夥伴之間建立的責任感。
他指出，不同 VASP 的規模、發展階段與經營壓力各異，即使都願意投入防詐，作法與資源配置也未必相同。當各方能看見彼此的風險數據，銀行與交易所就必須共同面對問題，互相提醒、調整作法，進一步對整個產業負起責任。
聯防的價值除了加快通報，更在於讓一家機構發現的異常，成為其他參與者共同關注的風險。當資金跨越機構邊界，防護也能隨之延續。
「保護好人」，防詐也要守住人與人的信任
即使能即時控管、共享資訊，第一線仍須面對溝通的挑戰。戴松志分享，有些客戶深信詐騙集團提供的投資機會，將銀行勸阻視為阻礙；也有正常使用者因交易暫停而感到不滿。
「我不是抓壞人，我是要保護好人。」戴松志以此提醒同仁，應從保護客戶的立場出發，說明控管原因、協助釐清疑慮。金融機構的溝通方式，也會影響客戶是否願意配合，進而影響攔阻成效。
蕭滙宗則提醒，當銀行與交易所開始和詐騙集團搶時間，往往代表詐騙已經發生。即使業者持續投入資源，民眾的防詐意識仍是第一道防線。
從銀行察覺異常、交易所即時攔阻，到檢警查證後辦理返還，每個環節都關係著被害人能否追回損失。遠銀 Bankee 與 XREX 交易所等夥伴組成的「跨域防詐網」，就是要把握資金移轉前的關鍵幾分鐘，讓更多被害人有機會拿回被詐資金，也逐步找回被詐騙侵蝕的信任。
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