重點摘要
- 加密貨幣 ATM 正在成為詐騙集團鎖定的目標，根據 CIS 與媒體估計 2024 年全年，美國因加密貨幣 ATM 詐騙造成的損失，約為 1.07 億美元，約合 31.78 億新臺幣。
- 比特幣 ATM (Bitcoin ATM）和加密貨幣 ATM（Crypto ATM），是一種可以用來買賣加密貨幣的機器，因為外型與傳統 ATM 類似，因此被稱為加密貨幣 ATM。
- 由於加密貨幣 ATM 便利性高、使用門檻低以及匿名性強等特點，常被犯罪集團用於洗錢。
隨著比特幣（Bitcoin）與其他加密貨幣持續普及，比特幣 ATM (Bitcoin ATM，又稱為 BTM）和加密貨幣 ATM（Crypto ATM）逐漸出現在世界各地公共場所。但你知道嗎？這些機器也正被詐騙集團大量濫用，成為洗錢、詐騙與非法資金轉移的工具。
根據 CIS 與媒體統計美國 2024 年全年，因加密貨幣 ATM 詐騙造成的損失，約為 1.07 億美元（約合 31.78 億新臺幣），外媒指出，60 歲以上年長者風險特別高。
南半球也飽受這類詐騙威脅，根據澳洲網路通報平台 ReportCyber 統計，在 2024 年 1 月 1 日至 2025 年 1 月 1 日間，澳洲收到 150 件涉及加密貨幣 ATM 的詐騙報案，估算損失 3,107,600 澳元（約合 60 億新臺幣）。
雖然臺灣與加密貨幣 ATM 有關的詐騙案並不多，但仍不可以掉以輕心，還是必須認識這類詐騙劇本、提升防詐意識。這篇文章我們將帶大家認識加密貨幣 ATM，以及背後潛藏的詐騙風險與案例。
加密貨幣 ATM 是什麼？特性與濫用風險全解析
比特幣 ATM 和加密貨幣 ATM 是一種可以用來買賣加密貨幣的機器，因為外型與傳統 ATM 類似，因此被稱為加密貨幣 ATM。
民眾可以在機台上，使用現金購買加密貨幣，部分機台也支援信用卡、金融卡。只要選取想要購買的加密貨幣幣種，並確認即時價格、掃描加密貨幣錢包的行動條碼，再將現金放入機器，機台就會自動將加密貨幣，轉帳到用戶的加密貨幣錢包地址，部分的機台還可以將加密貨幣兌換成現金。
根據 Finbold 市場報告，截至 2025 年上半年，全球共有約 3 萬 8 千多台加密貨幣 ATM，通常設置在商店、酒吧、餐廳、商場或機場等公共場所。
加密貨幣 ATM 為何受歡迎？為何會遭到濫用？
加密貨幣 ATM 之所以在全球許多國家出現，主要有以下兩大優勢與風險：
- 便利性高：如同銀行 ATM，一部機台即能完成多種貨幣轉換，設置於商場、超商、交通樞紐，甚至偏遠地區。
- 風險：正因為高度的方便性，犯罪集團會使用現金，透過加密貨幣 ATM 快速獲得加密貨幣，隨後再轉往海外錢包。若接著使用加密貨幣混合器服務（mixer）或跨境機台，資金快速去識別化，增加追蹤難度。
- 門檻低、匿名性強：比起使用一般加密貨幣交易所，需要歷經開戶、審查、上傳身分證明等流程，多數機台在不需要身份驗證的情況下，就能操作 250 至 1000 美元的交易。
- 風險：犯罪份子經常會將大額資金，拆為多筆小額交易洗錢，以此突破驗證限制。
總結來說，加密貨幣 ATM 本身並無不當，但其「現金匿名快速轉幣功能」讓犯罪集團伺機而動，用以「洗錢」，不可不慎。
拆解加密貨幣 ATM 詐騙劇本
臺灣首例本土案例！不法資金達三億新臺幣
臺灣首宗透過比特幣 ATM 洗錢的案件，在 2022 年由臺灣刑事警察局成功偵破。
莊姓業者以其成立的艾碧有限公司進口約 10 台比特幣 ATM（BTM），並與詐騙集團合謀，協助犯罪分子提供利用 BTM 將受害人現金轉換成加密貨幣，並且為進行洗錢的管道，並從中抽取高達 12% 的手續費。警方查獲該案件一年內資金流達新臺幣 3 億元，該業者因洗錢罪遭逮捕。
此外，金管會曾於 2022 年調查指出，當時全台約 24 處 ATM 設點，僅一處業者提出洗錢防制合規聲明，顯示此類設備多數未符合用戶實名驗證（KYC）之監管要求，若業者無法補足防制流程，恐將面臨最高新台幣千萬元處罰 。
跨國詐騙洗錢現況
根據聯合國毒品與犯罪辦公室（UNODC）報告指出，東南亞國家，如：柬埔寨、緬甸、菲律賓等為殺豬盤（Pig Butchering）與投資詐騙的主要策源地之一。
美國聯邦貿易委員會（FTC）高級研究員 Emma Fletcher 指出，光是 2024 年上半年，就接獲超過 36 萬起此類型冒名詐騙，犯罪手法更結合深度生成式 AI 模擬真人互動，達到高度詐騙效果，損失總額超過 13 億美元 。這還僅是冰山一角，因為根據研究，只有不到 5% 的受害者選擇報案。
詐騙集團常以電話或社群平台引誘受害者投資，接著指示他們使用當地加密貨幣 ATM 或區域幣商服務，將現金轉入指定錢包。這是最常見的洗錢策略之一，而加密貨幣 ATM 正是在其中扮演現金轉移的角色。
澳洲也於今年實施新措施，當地政府調查指出，過去一年中，澳洲使用者因加密貨幣 ATM 遭詐騙金額高達 300 萬澳元，約合 5,800 萬新臺幣，專門針對年長族群詐財。澳洲交易報告與分析中心（AUSTRAC）已納管所有加密貨幣 ATM，規定交易額上限為 5,000 澳元，約合 9.66 萬新臺幣，並加強實名驗證（KYC）措施與異常交易活動監控 。
臺灣加密貨幣 ATM 合法嗎？
目前在臺灣，加密貨幣 ATM 目前並沒有專屬法條，明文禁止或允許各別機台與業者是否合法與合規，大原則還是取決於業者是否通過金管會的《洗錢防制合規聲明》，並遵守洗錢防制法（AML）和客戶識別制度（KYC）制度。
若加密貨幣 ATM 由未遵守申報制度或未實施 KYC 的業者經營，可能構成洗錢法違規，甚至恐觸詐欺、違法吸金等刑責。
不過，為了防範洗錢與詐騙，金管會在 2025 年 5 月 7 日正式發函給中華民國虛擬通貨商業同業公會（VASP公會）表示，由於現金交易追蹤金流難度較高，容易形成金流斷點，因此要求會員業者在進行虛擬資產交易時，不能再接受現金，並將此新規納入自律規範報會備查。
證期局強調，雖然目前法律並沒有明文法禁止以現金交易虛擬資產，但透過公會自律機制，可以先落實防詐目的。提醒民眾若要使用加密貨幣 ATM ，需特別留意此新規範。
如何防範加密貨幣 ATM 詐騙？五大實用建議
- 不輕信陌生人指示轉帳：電話、Line、FB 私訊等要求你「投資」並使用 加密貨幣 ATM 操作，就極可能是詐騙。
- 小額測試不等於安全：詐騙者常用「先小額投資看看」來降低警戒，實際上只是在鋪路讓你大額轉帳。
- 教育家中長輩：特別是高風險年齡層（60 歲以上），加強對「假投資、假官員」的辨識能力，避免遭誘導至加密貨幣 ATM 操作。
- 確認交易對象與平台真實性：使用加密貨幣 ATM 前，務必了解該業者是否受監管、有無完整 KYC 流程。
- 接觸「加密貨幣混合器」時提高警覺：這些服務常被用來掩蓋資金來源，若與之有關聯，很可能牽涉非法用途。
防堵加密貨幣 ATM 詐騙與洗錢，需透過政府立法與稽核、業者內控系統、跨國調查合作與社會教育全面佈署。建立多重防線，從資金流入、交易監控到受害者的應對機制，形成完整防護網，避免加密貨幣 ATM 成為犯罪分子的工具。
加密貨幣 ATM 本身並非不法工具，它提供了便利的金融服務。然而，若缺乏監管與防制機制，極易被犯罪者濫用，淪為詐騙與洗錢的幫凶。
全民防詐意識、政府監管制度、業者合規控管，三方需共同努力，才能真正防堵風險。
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創立於 2018 年，XREX 集團是一家擁有區塊鏈技術的國際金融機構，與銀行、政府及用戶密切合作，共同改寫金融定義。
XREX 集團將普惠金融視為社會責任並希望為此盡一份心力，持續運用區塊鏈技術推進金融參與權、金融使用權與金融教育權。
XREX 集團新加坡子公司於 2024 年 5 月取得新加坡金融管理局 (MAS) 大型支付機構 (MPI) 執照，臺灣子公司鏈科股份有限公司則於 2022 年 3 月，完成與臺灣金融監督管理委員會的洗錢防制法令遵循聲明，並於 2025 年 3 月 31 日前，向臺灣金融監督管理委員會辦理洗錢防制登記。
