臺灣股市市值於 2026 年躍升全球前十大，除了股票，基金、貴金屬乃至數位資產都是常見標的，「投資」早已成為全民運動，更是現代人不可忽視的必修課題。

「想投資，但不知道什麼時候進場才對。」「買了之後一直虧，到底要不要停損？」這些問題，幾乎困擾著每一位投資新手。如果你也有過同樣的疑惑，「定期定額」或許正是你一直在尋找的答案。

XREX 交易所於 6 月 11 日正式推出「定期定額」功能。投資人最低僅需 100 元新臺幣即可啟動計畫，支援客製化配置、四種彈性扣款頻率、預儲資金模式與模擬歷史績效，全方位降低投資門檻與心理負擔。

究竟「定期定額」是什麼樣的投資概念？適合哪些人？優缺點又是什麼？這篇文章幫大家一次整理好。

定期定額是什麼？怎樣才算定期定額？

定期定額（Dollar-Cost Averaging, DCA）是一種常見的投資策略，是指每隔一段固定時間、投入一筆固定的金額到特定的投資項目中。

投資的時間「週期」與「金額」，均可由投資人自行設定。例如：每週投入 5,000 元購買零股；每個月投入 8,000 元購買比特幣；每季投入 10,000 元購買基金或 ETF，只要長期、固定且不間斷地執行，都算是定期定額。

定期定額適合誰？

「定期定額」是一種需要長期、持續投入，才會看見成效的投資策略，因此特別適合具備長期投資規劃、或情緒化傾向較高的投資人，例如：

• • 沒時間看盤的投資人：在固定的時間定期買入資產，不必再花時間看盤、盯價格。
  • 收入固定的上班族：每月薪水入帳時，可以透過定期定額，同步達成投資及儲蓄目標。
  • 投資新手：沒有經驗的投資新手，可以透過小額定期定額，踏出熟悉投資市場第一步。
  • 準備退休、子女教育基金：透過定期定額，幫助投資人達成長期的資產目標。

定期定額優勢

長期投資最大的障礙往往不是「選錯資產」，而是缺乏持續執行的紀律，以及克服不了人性的恐懼。XREX 交易所產品經理 Jerry 認為，定期定額的出發點，是降低用戶的「執行門檻」與「心理負擔」，幫助忙碌沒時間看盤的族群，以及投資新手踏出投資的第一步。

「定期定額」並不是能讓投資人快速獲利，或是獲利最多的投資策略，而是對大多數人來說，最能夠成功執行，並且走向終點的方法之一，一共有以下四大優勢：

優勢一：不用隨時盯盤

虛擬資產價格波動比傳統金融市場更大；24 小時交易、不收盤的特性，容易讓人過度盯盤、過度反應，「定期定額」會自動在投資人選定的日期買入，不必隨時緊盯價格。

優勢二：攤平投資人成本

相較於單筆一次買進，長期執行「定期定額」能在不同價位分批入場，能夠攤平投資人的成本，從而降低因市場波動而蒙受重大損失的機率。

優勢三：維持投資紀律

許多投資人可能因為忙碌、受市場波動影響心情，遲遲無法踏出投資第一步，或是中途放棄，甚至做出不理性的交易決策。「定期定額」定期自動扣款的機制設計，讓投資人能夠有效維持長期的投資紀律。

XREX 交易所的定期定額功能提供「每日、每週、每月、自訂」四種執行頻率，投資人可依投資計畫、薪資發放週期或收入時間點，自行設定最適合的扣款時機，讓資金入帳後自動配置至投資項目，無需額外手動操作。

優勢四：降低心理壓力、分散風險

若一次投資資金買入，投資人容易因為市場波動，導致情緒恐慌賣在低點、買在高點。定期定額能有效降低投資人的心理負擔，無論市場處於貪婪或恐懼之際，皆能持續且有紀律地朝投資目標邁進。

此外，在 XREX 交易所還可使用「客製化模式」功能，每個定期定額計畫最多可選擇三種虛擬資產，並依自身需求設定各資產投入比例，系統將自動依比例分配買入，協助投資人實現基本的資產分散配置、降低單一標的集中風險。

定期定額風險

定期定額是投資工具中的其中一項，其最大價值在於「行為管理」而非「報酬最大化」。在啟動定期定額計畫前，投資人也應審慎評估以下潛在風險：

風險ㄧ：需長期才能看到效果、資產靈活性較低

定期定額需要「長期」且「分批」投入資金，因此無法在短期內就看見投資成果。此外，定期定額若中途賣出資產，就會對長期效果產生影響，對投資人來說，若臨時有現金需求會較難變現、資金靈活性較低，考驗投資者的耐心及紀律。

風險二：對「長期下跌標的」沒有保護作用

對於「長期走勢向下」的標的，定期定額即便透過分批買入能攤平成本，若標的本身體質不佳，仍可能面臨「越買越虧」的風險，因此也需要定期檢視標的表現，做好資金及風險的控制。

投資沒有萬能公式，但根據研究，「持續執行」一直都是長期能夠在市場波動中，產生正面效果的策略。定期定額的價值，不在於讓你一夕致富，而在於幫你在時間的複利中，穩穩走向財務目標。選對方法與標的，剩下的，就交給時間。