重點摘要
- 比特幣現貨 ETF 在今年通過、退休基金、資產管理巨頭都開始將比特幣納入資產配置，2024 是將加密貨幣納入資產配置的關鍵一年。
- 新手該如何踏出第一步？出身傳統金融的 Matrixport 台灣區負責人楊淳嵐認為，注意「買入時間點」、「標的選擇」、「持有方式」這三件事件非常重要。
- 從一個技術人的角度出發，XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文則認為，「持續成長」、「判斷平台安全性」、「研究新投資工具」這三件事情，對新手來說非常重要。
文 / 高敬原 Carlos
除了投資股票、基金、房地產，是否考慮過將一部分資金，分配給加密貨幣呢？2024 正是將加密貨幣納入「資產配置」關鍵的一年。
就在今年（2024）二月，資產管理巨頭富達（Fidelity）更新旗下交易所交易基金產品「Fidelity All-in-One ETF」的投資組合配置，目前該產品中提供 4 種不同的 ETF，加密貨幣分配範圍將達到 1% 到 3%。
就連掌管超過千億美元的美國退休基金 GRP ，都在今年五月表示，在目前 7 支比特幣現貨 ETF 中，都持有投資倉位，比特幣逐漸走入「主流資產」。
應該將比特幣納入資產配置嗎？有哪些眉眉角角要注意？
Matrixport 台灣區負責人楊淳嵐 Ethan Yang、XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文在 Podcast 節目《Web3 大西進》第 42 集「全民投資比特幣元年！如何聰明配置資金？金融專家有三大建議」【2024 資產配置，應該持有加密貨幣嗎？】系列特輯中，除了分享最新資產配置趨勢外，也各自從金融人、技術人的角度，提供了三大建議。
為何 2024 年要將「虛擬資產」納入資產配置？
加密貨幣之所以讓幣圈人深深著迷，在於它擁有「自我託管」的特性，也就是人人都可以掌控錢包私鑰，自己管理自己的錢，不受任何人或機構控制，相信大家對於幣圈的經典名言「不是你的鑰匙，不是你的幣。」（Not your key, not your coin.）都不陌生。
這個幣圈人眼中的魅力，卻成為了一般人眼中超級麻煩的一件事，「對圈外人來說，我把錢放在銀行非常簡單，銀行還會幫我信託，但要我去買加密貨幣，可能還要擔心會不會弄丟私鑰？使用的交易所會不會倒？」楊淳嵐表示，今年（2024）一月美國比特幣現貨 ETF 正式通過，已經解決了這個問題，用現在大家都已經非常熟悉的買賣股票和 ETF 的方式，就能開始無痛持有加密貨幣，多接觸一種資產類別，方便很多。
此外，當退休基金、資產管理巨頭，或是像微策略（MicroStrategy）這類科技公司，都開始大筆買進或配置比特幣時，「我覺得對每個人來說，今年都是開始思考，將加密貨幣納入資產配置關鍵的一年。」楊淳嵐分析。
該從哪些幣買起？金融專家給出三大建議
出身傳統金融的楊淳嵐，過去曾在美林證券、德意志銀行、法國興業銀行等機構擔任要職，擁有 15 年的傳統銀行經驗。
從金融人的角度出發，楊淳嵐認為，想將加密貨幣納入資產配置的新手，注意「買入時間點」、「標的選擇」、「持有方式」這三件事件非常重要。
建議一：找到屬於自己的「最好時機」
對於沒有買過加密貨幣的新手來說，首先的疑惑就是：「究竟該在哪個價位買入？」
資產配置是長期的投資，「如果買入後半年就賣掉，那就不是配置而是投機。」楊淳嵐建議，可以先花幾個月、幾季甚至一兩年的時間，透過觀察價格變化、市場的循環，慢慢尋找適合的進場點。
當價格到達心中的低點時，楊淳嵐建議，可以先投入一筆比較大的資金，或是透過定期定額的方式分批買入。
在投資過程中，多數人都會懊悔沒有在低點時，買入心儀的標的，但楊淳嵐認為，所謂的「低點」都是透過比較而來的，「永遠都有更好的 timing（時間點）會出現，不需要因為錯過某過很好的價格或是時間點而感到懊悔。」找到自己心中的規律與適合的時間點，才是最重要的第一步。
建議二：從主流幣開始買起
根據 Coinmarketcap 數據，全世界有將近一萬種加密貨幣，楊淳嵐建議新手，如果一開始不知道怎麼選，可以先從比特幣（Bitcoin, BTC）、以太幣（Ethereum, ETH）這些市值大、知名度高的主流幣開始買。
累積一些研究經驗後，可以搭配買一些熱門區塊鏈的代幣，像是目前市值排名第五的 Solana（SOL），或是熱門的 Layer 2 代幣（建立在區塊鏈上的副層）MATIC、ARB 等等，也可以買少量的迷因幣（Meme Coin）體驗看看，楊淳嵐提醒：「這類風險高的幣就不能配置太多，主要目的，是以體驗看看不同加密貨幣的玩法為主。」
建議三：找出適合自己的持有方式
最後，楊淳嵐也建議新手可以思考，要用「什麼方式」持有虛擬資產。
例如，直接去買比特幣現貨 ETF 或是微策略的股票（該公司持有比特幣總量的 1% ），都算是間接持有加密貨幣的方式。
如果有基礎的區塊鏈知識，可以直接購買加密貨幣，並透過冷熱錢包管理，相較於買 ETF、股票，還可以省下手續費、管理費等費用。
持續成長很重要！資安專家出三大建議
黃耀文是資安背景出身，也是一位連續創業家。他在【Web3 大西進】節目中分享，一直到他 2013 年成功將第一家創立的公司阿碼科技，賣給納斯達克上市公司 Proofpoint 後，他才真正擁有一筆資產，需要進行配置。
一開始，黃耀文先從科技股開始投資，後來投入研究比特幣技術並創辦了 XREX 後，才陸續在資產配置中納入加密貨幣，從一個技術人的角度，黃耀文認為，「持續成長」、「判斷平台安全性」、「研究新投資工具」這三件事情，對新手來說非常重要。
建議一：持續學習、成長，別放費大把青春
對黃耀文來說，學習投資、資產配置是一條漫長的道路，但有趣的是，這是一件可以活到老學到老的事，知識與經驗，只會隨著年歲的增長持續累積，而透過資產配置達到財富自由的目標，可以讓一個人實現人生的自由。
無論投資什麼標的，黃耀文都建議，投資人必須時時檢視自己，是否在過程中持續學習新知識與成長，「如果連錢怎麼賺的、怎麼賠的都不知道，這樣非常浪費青春。」
建議二：自己資產自己顧！掌握判斷「安全」的能力
賺錢不容易，守護自己資產的安全更是首要任務。
距離全球第一個加密貨幣 ―― 比特幣誕生，不過也才 16 年的時間，整個產業還處於早期階段，雖然台灣目前由金管會擔任主管機管、產業公會也在今年 6 月成立，但交易所惡意倒閉的新聞時有所聞，仍必須使用平台的安全性。
對於將加密貨幣納入資產配置的投資人來說，黃耀文建議，必須具備判斷平台安全性的能力，以及管理冷錢包（沒有聯網的硬體錢包裝置，安全性較高）的能力，才能夠保護好自己的資產。
建議三：金融新時代開啟！多多研究新工具、新產品
區塊鏈產業變化快速，不時都有新的金融工具、產品出現，「區塊鏈創造了很多傳統金融沒有的東西，像是合約機制、市場全年不休市、人人都可以跟全球市場交易等等。」
在區塊鏈的世界裡，有一大堆新工具可以使用，像是在加密貨幣世界中才有的「網格機器人」，可以依照投資人設定的規則，由機器人自動在觸發特定價格時買賣，賺取價差利潤，不僅可以抵抗人性，更可以在不用看盤實，隨著價格波動維持進場與出場的投資紀律；手上有閒置的資產，也可參與「流動性挖礦」，用戶可以透過提供「流動性」給交易所或去中心化協議，獲得相對應的代幣獎勵。
節目中，黃耀文特別提到了 RWA（現實資產代幣化，Real World Assets），這指的是將黃金、短期美債、房地產、紅酒、債券等現實世界中有形及無形資產代幣化，可以無限拆分以及隨時交易的特性，可以大幅提高資產交易的效率、透明度以及降低成本。
未來，像是未上市公司公司股票、公司債這類一般人比較難買到的投資標的，一但被代幣化後，人人都可以用相對小的金額且相對快速便捷的買賣方式參與。
雖然每項工具都存在優缺點與風險，但黃耀文鼓勵所有投資人，應該多去研究跟接觸這些新事物。
因為這些應用與技術，都展現了新一代投資人、新一代平台的風貌，而從資產配置的角度，踏出認識區塊鏈金融的第一步，就是非常好的開始。
💡延伸閱讀：全民投資比特幣時代來臨！從四大優勢，看懂加密貨幣為何更適合當沖
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關於 XREX 集團
XREX 集團是一家因區塊鏈技術而生的國際金融機構，與銀行、政府及用戶密切合作，共同改寫金融定義。我們提供企業級的服務，幫助位處發展中國家或與發展中國家有生意往來的中小型企業處理跨境金融服務，同時也為全球加密貨幣新手提供最友善的初始入口。
創立於 2018 年並已取得多國執照在全球營運，XREX 集團提供一站式的服務，包括：數位資產託管、錢包、跨境支付、法幣與加密貨幣轉換、加密貨幣交易所、多元化資產投資、法幣出入金服務等等。
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