重點摘要
- 比特幣現貨 ETF 在今年通過、退休基金、資產管理巨頭都開始將比特幣納入資產配置,2024 是將加密貨幣納入資產配置的關鍵一年。
- 新手該如何踏出第一步?出身傳統金融的 Matrixport 台灣區負責人楊淳嵐認為,注意「買入時間點」、「標的選擇」、「持有方式」這三件事件非常重要。
- 從一個技術人的角度出發,XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文則認為,「持續成長」、「判斷平台安全性」、「研究新投資工具」這三件事情,對新手來說非常重要。
文 / 高敬原 Carlos
除了投資股票、基金、房地產,是否考慮過將一部分資金,分配給加密貨幣呢?2024 正是將加密貨幣納入「資產配置」關鍵的一年。
就在今年(2024)二月,資產管理巨頭富達(Fidelity)更新旗下交易所交易基金產品「Fidelity All-in-One ETF」的投資組合配置,目前該產品中提供 4 種不同的 ETF,加密貨幣分配範圍將達到 1% 到 3%。
就連掌管超過千億美元的美國退休基金 GRP ,都在今年五月表示,在目前 7 支比特幣現貨 ETF 中,都持有投資倉位,比特幣逐漸走入「主流資產」。
應該將比特幣納入資產配置嗎?有哪些眉眉角角要注意?
Matrixport 台灣區負責人楊淳嵐 Ethan Yang、XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文在 Podcast 節目《Web3 大西進》第 42 集「全民投資比特幣元年!如何聰明配置資金?金融專家有三大建議」【2024 資產配置,應該持有加密貨幣嗎?】系列特輯中,除了分享最新資產配置趨勢外,也各自從金融人、技術人的角度,提供了三大建議。
為何 2024 年要將「虛擬資產」納入資產配置?
加密貨幣之所以讓幣圈人深深著迷,在於它擁有「自我託管」的特性,也就是人人都可以掌控錢包私鑰,自己管理自己的錢,不受任何人或機構控制,相信大家對於幣圈的經典名言「不是你的鑰匙,不是你的幣。」(Not your key, not your coin.)都不陌生。
這個幣圈人眼中的魅力,卻成為了一般人眼中超級麻煩的一件事,「對圈外人來說,我把錢放在銀行非常簡單,銀行還會幫我信託,但要我去買加密貨幣,可能還要擔心會不會弄丟私鑰?使用的交易所會不會倒?」楊淳嵐表示,今年(2024)一月美國比特幣現貨 ETF 正式通過,已經解決了這個問題,用現在大家都已經非常熟悉的買賣股票和 ETF 的方式,就能開始無痛持有加密貨幣,多接觸一種資產類別,方便很多。
此外,當退休基金、資產管理巨頭,或是像微策略(MicroStrategy)這類科技公司,都開始大筆買進或配置比特幣時,「我覺得對每個人來說,今年都是開始思考,將加密貨幣納入資產配置關鍵的一年。」楊淳嵐分析。
該從哪些幣買起?金融專家給出三大建議
出身傳統金融的楊淳嵐,過去曾在美林證券、德意志銀行、法國興業銀行等機構擔任要職,擁有 15 年的傳統銀行經驗。
從金融人的角度出發,楊淳嵐認為,想將加密貨幣納入資產配置的新手,注意「買入時間點」、「標的選擇」、「持有方式」這三件事件非常重要。
建議一:找到屬於自己的「最好時機」
對於沒有買過加密貨幣的新手來說,首先的疑惑就是:「究竟該在哪個價位買入?」
資產配置是長期的投資,「如果買入後半年就賣掉,那就不是配置而是投機。」楊淳嵐建議,可以先花幾個月、幾季甚至一兩年的時間,透過觀察價格變化、市場的循環,慢慢尋找適合的進場點。
當價格到達心中的低點時,楊淳嵐建議,可以先投入一筆比較大的資金,或是透過定期定額的方式分批買入。
在投資過程中,多數人都會懊悔沒有在低點時,買入心儀的標的,但楊淳嵐認為,所謂的「低點」都是透過比較而來的,「永遠都有更好的 timing(時間點)會出現,不需要因為錯過某過很好的價格或是時間點而感到懊悔。」找到自己心中的規律與適合的時間點,才是最重要的第一步。
建議二:從主流幣開始買起
根據 Coinmarketcap 數據,全世界有將近一萬種加密貨幣,楊淳嵐建議新手,如果一開始不知道怎麼選,可以先從比特幣(Bitcoin, BTC)、以太幣(Ethereum, ETH)這些市值大、知名度高的主流幣開始買。
累積一些研究經驗後,可以搭配買一些熱門區塊鏈的代幣,像是目前市值排名第五的 Solana(SOL),或是熱門的 Layer 2 代幣(建立在區塊鏈上的副層)MATIC、ARB 等等,也可以買少量的迷因幣(Meme Coin)體驗看看,楊淳嵐提醒:「這類風險高的幣就不能配置太多,主要目的,是以體驗看看不同加密貨幣的玩法為主。」
建議三:找出適合自己的持有方式
最後,楊淳嵐也建議新手可以思考,要用「什麼方式」持有虛擬資產。
例如,直接去買比特幣現貨 ETF 或是微策略的股票(該公司持有比特幣總量的 1% ),都算是間接持有加密貨幣的方式。
如果有基礎的區塊鏈知識,可以直接購買加密貨幣,並透過冷熱錢包管理,相較於買 ETF、股票,還可以省下手續費、管理費等費用。
持續成長很重要!資安專家出三大建議
黃耀文是資安背景出身,也是一位連續創業家。他在【Web3 大西進】節目中分享,一直到他 2013 年成功將第一家創立的公司阿碼科技,賣給納斯達克上市公司 Proofpoint 後,他才真正擁有一筆資產,需要進行配置。
一開始,黃耀文先從科技股開始投資,後來投入研究比特幣技術並創辦了 XREX 後,才陸續在資產配置中納入加密貨幣,從一個技術人的角度,黃耀文認為,「持續成長」、「判斷平台安全性」、「研究新投資工具」這三件事情,對新手來說非常重要。
建議一:持續學習、成長,別放費大把青春
對黃耀文來說,學習投資、資產配置是一條漫長的道路,但有趣的是,這是一件可以活到老學到老的事,知識與經驗,只會隨著年歲的增長持續累積,而透過資產配置達到財富自由的目標,可以讓一個人實現人生的自由。
無論投資什麼標的,黃耀文都建議,投資人必須時時檢視自己,是否在過程中持續學習新知識與成長,「如果連錢怎麼賺的、怎麼賠的都不知道,這樣非常浪費青春。」
建議二:自己資產自己顧!掌握判斷「安全」的能力
賺錢不容易,守護自己資產的安全更是首要任務。
距離全球第一個加密貨幣 ―― 比特幣誕生,不過也才 16 年的時間,整個產業還處於早期階段,雖然台灣目前由金管會擔任主管機管、產業公會也在今年 6 月成立,但交易所惡意倒閉的新聞時有所聞,仍必須使用平台的安全性。
對於將加密貨幣納入資產配置的投資人來說,黃耀文建議,必須具備判斷平台安全性的能力,以及管理冷錢包(沒有聯網的硬體錢包裝置,安全性較高)的能力,才能夠保護好自己的資產。
建議三:金融新時代開啟!多多研究新工具、新產品
區塊鏈產業變化快速,不時都有新的金融工具、產品出現,「區塊鏈創造了很多傳統金融沒有的東西,像是合約機制、市場全年不休市、人人都可以跟全球市場交易等等。」
在區塊鏈的世界裡,有一大堆新工具可以使用,像是在加密貨幣世界中才有的「網格機器人」,可以依照投資人設定的規則,由機器人自動在觸發特定價格時買賣,賺取價差利潤,不僅可以抵抗人性,更可以在不用看盤實,隨著價格波動維持進場與出場的投資紀律;手上有閒置的資產,也可參與「流動性挖礦」,用戶可以透過提供「流動性」給交易所或去中心化協議,獲得相對應的代幣獎勵。
節目中,黃耀文特別提到了 RWA(現實資產代幣化,Real World Assets),這指的是將黃金、短期美債、房地產、紅酒、債券等現實世界中有形及無形資產代幣化,可以無限拆分以及隨時交易的特性,可以大幅提高資產交易的效率、透明度以及降低成本。
未來,像是未上市公司公司股票、公司債這類一般人比較難買到的投資標的,一但被代幣化後,人人都可以用相對小的金額且相對快速便捷的買賣方式參與。
雖然每項工具都存在優缺點與風險,但黃耀文鼓勵所有投資人,應該多去研究跟接觸這些新事物。
因為這些應用與技術,都展現了新一代投資人、新一代平台的風貌,而從資產配置的角度,踏出認識區塊鏈金融的第一步,就是非常好的開始。
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