重點摘要
- 洗錢問題全球氾濫，犯罪份子透過將不法所得「洗白」掩蓋真實來源，背後潛藏 3 大目的。
- 洗錢過程複雜且多樣化，貿易、空殼公司、加密貨幣、藝術品，都可以是洗錢的工具與管道。
- 一旦因為洗錢被抓遭判刑，將會失去人身自由，不得易科罰金，要避免在不知情的情況下，成為犯罪份子的洗錢幫兇，有 3 大方法可以自保。
洗錢（money laundering）問題嚴重，大量來自毒品販賣、詐騙、貪污的非法資金，透過一系列複雜的金融交易試圖「洗白」，混入合法經濟體系。
根據聯合國毒品和犯罪問題辦公室的數據，全球每年光是洗錢的金額，就佔了全球 GDP 的 2% 至 5% ，約 8,000 億 ～ 2 兆美元。
洗錢不僅會破壞金融系統的穩定性，還會助長犯罪活動，因此，打擊洗錢是目前各國政府和金融機構的重要任務。
洗錢手段多樣，加上加密貨幣等新興工具崛起，讓打擊洗錢變得更加複雜。XREX 將帶大家認識洗錢的歷史、常見手法，以及洗錢跟加密貨幣間的關係，最後還整理了 3 招自保建議，避免在不知情的情況下，意外成為洗錢的幫兇。
掩蓋不法所得！犯罪集團如何「洗白」髒錢？
「洗錢」一詞源自二十世紀初美國芝加哥黑幫老大艾爾·卡彭（AI Capone），當時他將犯罪所得，與自己開的投幣式自助洗衣店獲利混在一起，讓外界誤以為他的財富，都是靠經營洗衣店而來。
洗衣店的英文 Laundry 也有洗滌的意思，因此之後就將處理非法所得的手法，通稱為「洗錢」。
洗錢通常分為三個步驟，但這三種方式沒有一定的順序，可能會重複、交錯。
1.把髒錢存到金融體系內：罪犯把髒錢匯入到多個人頭帳戶中、購買昂貴商品，或是投資某些生意，這麼做是為了降低髒錢被發現的風險。
2.掩蓋來源：罪犯會通過一系列複雜的交易，將把髒錢轉換成另一種形式，掩蓋真實來源。例如：用髒錢去買藝術品、貴金屬、比特幣（Bitcoin, BTC）等。
3.融合髒錢：髒錢經過多種不同的掩飾、轉換後，罪犯會把「清洗」過的髒錢，重新整合融入經濟體系當中。
洗錢背後的目的有哪些？
洗錢的主要目的，是掩蓋不法所得的源頭，主要的目的可以大致分為 3 種。
目的一：掩蓋犯罪證據
洗錢能夠將不法所得，重新包裝成合法收入，藉此掩蓋犯罪證據。
目的二：光明正大地使用不法所得
犯罪份子為了想使用不法所得，會透過洗錢，將不法資金的來源合法化，接著就可以光明正大地的花用。
目的三：資助更多的犯罪活動
犯罪分子也會將不法所得洗白後，重新投入到犯罪活動中，這不僅可以擴充犯罪集團的資源，也能讓犯罪活動更加隱蔽和難以追查。例如，犯罪組織用洗錢所得來資助販毒、武器走私或人口販賣等活動，進一步擴大其犯罪網絡。
圖說：洗錢的主要目的，是透過各種不同的方式，掩蓋不法所得的源頭。圖片來源：Canva
5 大常見洗錢手法
洗錢是一個複雜且多樣化的過程，犯罪分子會使用各種不同的方法，讓不法資金穿上合法的外衣，藉此蒙蔽檢調單位的雙眼，以下是一些常見的洗錢手法。
手法一：化整為零
犯罪分子將大筆不法所得，分成小額存款存入多個銀行賬戶中，以此避免銀行注意，進一步掩蓋大額資金的真實來源。
手法二：貿易洗錢
根據防制洗錢金融行動工作組織（FATF）定義，貿易洗錢是一種利用貿易活動，將非法收入合法化的方式。
貿易洗錢的方式有很多，包括非法貨物的運輸、文件偽造以及金融交易的不實申報。
例如，犯罪分子為了在國際間轉移資金，會故意高報或低報進出口商品的價值；不肖商人會偽造文件，假裝以高於市場價格出售商品，然後將多餘的現金作為非法收入。
手法三：空殼公司
空殼公司是指沒有實際業務活動，或重要資產的公司，通常被用來掩蓋資金的真實來源和所有者身份。
犯罪份子會利用這些公司，來做一些複雜的金融交易，以此混淆資金的來源，通常洗錢者會在不同的國家，成立一系列相互關聯的空殼公司，形成一種巢狀結構，讓資金追蹤變得更加困難。
例如，一家公司可能由英國澤西島的信託公司擁有，而這家信託公司又受阿聯酋公司管轄，這樣的多層次結構，讓監管機構難以進行調查。
手法四：藝術品、珠寶交易
用髒錢購買藝術品、古董珠寶，再提高價格賣出，藉此混淆髒錢的來源。
手法五：洗幣
用髒錢購買加密貨幣，再透過鏈上的混幣工具，將資金打散並混入一些乾淨的資金；又或者用髒錢購買穩定幣 USDT 或其他加密貨幣，再將這些幣轉換成法幣提領出來變現。
也有犯罪份子會將詐騙來的法幣，匯到某個偏遠地區的銀行，再用這筆錢購買穩定幣 USDT ，接著匯到海外錢包，以此將有風險的 USDT 及法幣清洗交換。
圖說：用髒錢購買藝術品、古董珠寶，再提高價格賣出，藉此混淆髒錢的來源，也是常見的洗錢手法。圖片來源：Canva
避免淪為洗錢幫兇！三招自保建議
犯罪分子經常會用各種話術和手法，讓不知情的民眾淪為洗錢的幫兇，除了會涉及刑法第 339 條詐欺罪外，洗錢罪還可處 7 年以下有期徒刑，而且不得易科罰金，一旦因為洗錢被抓遭判刑，將會失去人身自由。
例如：有很多人會以「投資代操」為由，要求民眾轉錢到指定的戶頭；或是開設虛假的職缺，以「大企業助理」或「輕鬆打工」做為包裝，實際上的工作內容，是當車手為詐騙集團收受不法款項，又或是幫忙做身份驗證，購買加密貨幣再轉出。一旦被逮，就得承擔法律責任，得不償失。
要避免在不知情的情況下，成為犯罪份子的洗錢幫兇，可以牢記以下建議。
1.選擇合規交易所：交易加密貨幣時，優先選擇使用通過金管會「洗錢防制法令遵循聲明」的業者。在進行交易時，合規業者會確認用戶的身份、資金來源及目地有助於確保交易的安全與透明。
2.保持警覺心、避免透過非正當手段獲利：不要隨意轉錢，或提供存摺、帳戶密碼給陌生人，更不要隨意幫陌生人買幣交易，以及拒絕接受不明來源的大額款項，或參與不明的金融交易。提高自我警覺，可以避免淪為有心人士洗錢的工具。
3.監控個人財務活動：定期檢查個人帳戶的交易記錄，一旦發現不尋常的大量現金存款或轉移，要即時通報金融機構或當地洗錢防制機組織。
破除迷思：加密貨幣洗錢更容易被查到
加密貨幣擁有匿名、方便跨境轉移等特性，加上各國監管仍不明確，近年成為洗錢者的愛用工具，但許多人不知道的是，利用加密貨幣洗錢，因為區塊鏈技術的特性，所有交易都會永久紀錄，且是公開透明的帳本，所有人都可以追查，其實幕後黑手更容易現行，也難以抹滅證據。
加密貨幣交易雖然匿名，但所有交易紀錄都會被公開紀錄在區塊鏈上，只要掌握到特定的錢包地址，搭配幣流分析工具，就可以追查背後資產的真實持有者。
例如，先前XREX 成功與警方合作，在沒有明確被告的情況下，成功協助被害人向境外交易所 OKX 追回遭詐騙款項；以及 XREX 透過分析「創意私房」鏈上金流，找出背後透過偷拍與性暴力實際獲得收益的人。
各國加密貨幣監管逐漸明確，台灣「虛擬通貨公會」也在 6 月正式成立，產業正式邁入監管時代，加上幣流分析工具越來越方便取得，都讓利用加密貨幣洗錢的難度提高。
最重要的是，在詐騙氾濫的現在，必須更加小心保護自己，民眾可以使用區塊鏈錢包地址查詢工具 XRAY，自行驗證錢包地址有無風險，以及提醒身邊親友隨時保持警戒，做任何金融交易都必須再三確認，避免不小心淪為洗錢共犯。
圖說：利用加密貨幣洗錢，因為區塊鏈技術的特性，所有交易都會永久紀錄，且是公開透明的帳本，所有人都可以追查，其實幕後黑手更容易現行，也難以抹滅證據。圖片來源：Canva
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參考資料：
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XREX 集團進軍監管科技！推出 XRAY 反詐錢包查詢工具
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