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【Web3大西進】先別急著認識比特幣!搞懂「貨幣、通貨、法幣」為何更重要?

為什麼進入Web3世界,一定要先了解「貨幣」和「錢」呢?人類文明何時出現這些概念?當打穩對貨幣概念的認知,將有助加深對數位貨幣與穩定幣的想像。
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「Web3大西進」是交易所XREX與區塊鏈媒體《Web3+》共同聯名製作的Podcast節目,將以深入淺出的方式解說區塊鏈。

節目由XREX執行長黃耀文擔任主持人,在每一集的節目中,都會有他最犀利的觀察、評論。「Web3大西進」固定每雙週一於《數位時代》Podcast頻道更新,千萬不要錯過。

本集「Web3大西進」由XREX交易所兩位共同創辦人黃耀文(Wayne)與蕭滙宗(Winston),以及XREX執行長辦公室資深總監尤芷薇(Yoyo)共同分享,為節目第一個系列專題,首先帶大家釐清「貨幣、通貨、法幣」等金融術語的認知,從而加深對數位貨幣與穩定幣的理解與想像!

 

本集摘要

  • 為什麼搞懂貨幣和錢,是理解加密貨幣的基礎?
  • 貨幣的三大功能:價值儲藏、交易媒介、計價單位
  • 什麼因素能決定一個貨幣的使用效率?
  • 貨幣的價值從何而來?
  • 貨幣其實只是記帳的技術?單向和雙向的記帳方式要怎麼分?

 

 

Web3大西進第一個系列專題:貨幣與錢

 

Q:貨幣是用來幹嘛的?

明明是Web3,為什麼要聊貨幣和錢?先談談我們所使用的貨幣,比如與台灣人生活息息相關的「新台幣」,屬眾多貨幣的其中一個分支「法幣」,也是經濟體系運轉的主要手段。

黃金以其珍稀性,開啟了傳統的貨幣文明,雖然發展已久,傳統貨幣設計上仍有不足的地方,將能被區塊鏈技術補足,如今比特幣可說開啟了一個新的貨幣文明,但得先理解「貨幣」的基礎概念,才能理解加密貨幣的箇中潛力,因為穩定幣、彼特幣、DeFi 等未來人類金融的主角們,都是立基於貨幣之上的產物。

XREX認為,先理解「貨幣」的基礎概念,才能理解加密貨幣的箇中潛力。

貨幣的三大功能

自人類開始群體生活後,所有人都在為社會貢獻其個人價值,實際上來說,就是花費任何時間生產任何形式的商品與貨品、服務,這些都是真正具有價值的東西,然而相對的「貨幣」本身是沒有價值的東西,「貨幣」只是一個「會計的手段」,任何貨幣都是用來記帳的方式,它該如何發揮其功能性?

功能一:價值儲藏

為了讓群體生活更有效率,社會上的資源必須用在最合適的地方,也因此人們憑自身擅長技能付出心力、各自分工並產生專屬的價值,就需要有一套系統去協調分工。

「貨幣」正是保存每一人在社會上創造「不同價值」的最佳手段,從古老的以物易物方式來看,「物品」不見得是一個好的貨幣,而貴金屬當中的「黃金」堅固、耐久而稀缺,這反映在他所具備的價值上,因此黃金所儲存的價值高昂,成為最具代表性的「貨幣」。

功能二:交易媒介

在台灣,最好的交易媒介就是新台幣,地球上的所有文明都在使用各自的法定貨幣,畢竟不同物品的價值儲藏功能也不同,評估的標準更是見仁見智,要達到相等價值的「對價關係」,透過法律規定的貨幣能維持公認的穩定價值。

功能三:計價單位

從以物易物的時代來看,舉「牛」跟「蘋果」為例,蘋果能分成小顆的體積,比碩大的牛更適合用來當計算價值的單位,拿一頭牛去換西瓜難以估價,相對十顆蘋果換兩顆西瓜更為合理。

當人們在談論「什麼是最好的貨幣?」其實就是在比較不同物品的三個面向「儲藏價值、交易功能、計價功能」,誰能發揮更好。

物品的價值會受到人、時、地、事、情的影響,隨著市場需求,扮演「最好」和「最偏好」的不同貨幣角色與功能,因此要隨便舉一個物品當貨幣很難。

在「萬物皆貨幣」的時代,以物易物的形式稱作「單向記帳制」,比如用蘋果換羊,用羊換鋤頭,但蘋果有分好壞,羊也有瘦弱之分,鋤頭對每個人的實用性更沒有一定標準,物品彼此的價值難以估量,導致經濟運作沒效率,因此當人類文明發展到一地步,就要找尋一個合適流通的物品。

 

Q:貨幣通行廣泛,如何區辨其特性?

在古早時期以物易物的時代,萬物皆貨幣,只是隨著物質特性,具備不同強弱的三種貨幣功能。而在社會經濟活動中,作為流通手段的貨幣正是「通貨」(currency),也就是大家所熟悉的「錢」。

錢是怎麼來的?綜觀各地古代文明發展,皆不約而同地以「黃金與白銀」作為貨幣,有這種共識是因為貴金屬的特性,包括稀有、不可造假、易辨別、方便攜帶、易保存、一致性、可分割與流動性等等,特別是「黃金」在前述條件表現最佳,自然形成「最佳」通貨價值,統一了世界貨幣的規格,終結「物品貨幣」的時代並帶人類邁向下一個「金融紀元」。

那麼貨幣當中的「法定貨幣」(Fiat Currency, Legal Tender)從何而來?

當黃金成為人類的共識通貨,行成貨幣「儲存價值、交易媒介、計價式單位」三個重要概念,黃金甚至定義了國家種族的安危,擁有越多黃金的國族越強大,統治者或政府也透過人們普遍對黃金本身價值的信任,從而伸延出第一代法幣的概念「金幣」。

但為了讓人民口袋的黃金或白銀等貴金屬,成為真正能保障國家安危的籌碼,統治者就透過制定法律或下達命令,設計出能代表貴金屬價值,或是讓人們能相信其價值以協調貨物交易的貨幣。

簡單來說,從大家手邊收走貴金屬,打造同等價值的流通貨幣,這就是第二代法幣的由來。

 

真實的服務與物品,才是真正有價值的貨幣

真實的物品和服務才是價值所在,貨幣只是會計手段,就是個記帳技術。

回到開頭「以物易物的時代」,商品本身自帶價值、媒介、計價功能,交易時只記下「我有什麼,我換了哪些東西」,稱作「單向記帳制」。

進到「通貨」的時代,透過通貨當作物品中間的交易媒介(像香蕉換貝殼、貝殼換蘋果,貝殼具有換蘋果與香蕉的價值),這也是會計知識的源頭:導入第三個不相干的物品作為通貨,去敘述兩個不相干的交易,漸漸發展出「雙向記帳制」。

雙向記帳制創造今日金融的基礎,比如「通貨膨脹」就是第三方物品的價值膨脹,而沒有貨幣膨脹一詞,因為貨幣的實質內涵需要個別討論。

有了雙向記帳的會計技術,就能讓不同種類的法幣與黃金之間形成更精細的分工,發揮貨幣三大功能,讓人類能更自由地使用、操作貨幣,比如產生「借方」跟「貸方」的概念。

像是金票跟銀票,本質是一張紙,卻具有金銀的價值,可以用來借貸,進一步開槓桿以小博大(黃金融資)。

本篇作為系列開場,闡述了貨幣、通貨、法幣……鉅觀到微觀的概念,讓大家清楚金融的根源,其中黃金具備最佳的貨幣三大功能,這也反映在「數位黃金」彼特幣的價值上,後續將進一步描述彼此的關係,一起走進區塊鏈上錢和貨幣的世界。

 

本文轉載自《【Web3大西進】先別急著認識比特幣!搞懂「貨幣、通貨、法幣」為何更重要?》

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