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07/09/2022
加密貨幣借貸:散戶的錢到底跑哪去了?
2022 年是令人不安的一年,Terra UST 的崩盤、避險基金三箭資本 (Three Arrows Capital) 和加密貨幣平台 Voyager 接連破產,一連串的事件造成的震動餘波未止。最值得注意也是造成最劇烈影響的,是那些陷入破產困境的中心化交易所對散戶帶來的傷害,其規模與力道都是所有人在過去都難以預想的。 當BlockFi、Celsius、Voyager 等公司因破產而強行停止提款時,散戶投資人都被嚇呆了,接著映入眼簾的是比小說情節還誇張離奇的新聞頭條,傳言主事者已經潛逃出境不見人影;也有人說,銀行巨擘摩根大通要現身拯救加密貨幣產業了;更有人像是偵探一樣分析區塊鏈上的數據,試著找出一些蛛絲馬跡,搜尋隱藏的錢包和灰色交易。這一切就像是好萊塢電影中會出現的場景。 從最初的震驚與恐慌,一直到現在塵埃逐漸落定、訴訟開始進行,這些問題無疑需要有人來回答:加密貨幣借貸機構究竟是如何失敗的?客戶的錢在哪裡了?未來散戶投資人可以獲得什麼應有保障? 接下來,我們以 Voyager 的破產申請的公開資訊,試著拼湊出一些初步答案。 營造用戶保障和資產安全的假象 表面來看,Voyager Digital 具備合格商業機構的許多條件。Voyager 是一家上市公司,在多倫多證券交易所的股票代碼為 VOYG。該公司的執行長史蒂芬埃利希 (Stephen Ehrlich) 在傳統金融方面擁有豐富經驗,過去曾擔任過 E*TRADE 電子股票與期貨交易公司的執行長。 Voyager 的官網也不吝吹捧自己:「公開交易、有執照、受監管。誠實和透明是我們的首要任務」。實際上, 傳統金融已經相對健全成熟的全面監管框架,加密貨幣業根本還沒有。甚至是在 Voyager 自己的風險揭露聲明也說:「加密貨幣在大多數國家,包括美國,都沒有受到監管或受到極小的監管。」 在 Voyager 的行銷策略中,最有爭議的是他們關於用戶資產獲得美國聯邦存款保險公司 (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) 保險的訊息。他們宣稱:「您的美元由我們的銀行合作夥伴大都會商業銀行持有,該銀行有 FDIC 保險,所以您在 Voyager 持有的現金都會受到保護。」 Voyager 話只說了一半,缺乏的後半段應該是:「若大都會銀行倒閉,資產會受到 FDIC 保護,但如果破產的是 Voyager,就是另一回事。」正如《富比士》所報導,FDIC…
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