Anti-Fraud, AML and Fund tracing
20/06/2024
作者/高敬原 Carlos 台灣詐騙問題嚴重，在一份「賴政府上任後，國人最擔憂的十大問題」調查中，「詐騙防制」以 49.7% 的佔比位居榜首。總統賴清德也多次公開表示，打詐將會是政府最優先施政的重點項目。 行政院也在五月份通過「打詐新四法」草案，包括：《詐欺犯罪危害防制條例》草案、《科技偵查及保障法》草案、《通訊保障及監察法》部分條文修正草案及《洗錢防制法》修正草案。一大重點是會將加密貨幣納管，未來提供虛擬資產服務的事業或人員，都要完成洗錢防制、服務能量登記或登錄，違者最重會處兩年以下有期徒刑，或併科五百萬元以下罰金，海外業者也需要配合上述規範在台落地，預計會在這個新會期通過。 詐騙手法日新月異，加密貨幣也成為詐騙集團用來洗錢的工具之一，必須要靠政府與民間業者的合作，才能阻止交易所遭到犯罪人士濫用，並從源頭阻絕犯罪。 調查局配合政府政策全力打擊詐欺犯罪，在 6 月 17 日舉辦「虛擬資產犯罪調查研討會」，邀請律師、法院、檢調、金管會及業者共同參與，向外勤調查官分享最新犯罪手法。 XREX 區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧（Miffy Chen）也受邀參與，以「區塊鏈中的不法金融活動：從藍軍視角揭露交易所下的隱匿金流」為題，分享詐騙產業鏈分工、洗錢金流態樣與實際案例。 此外，台北檢察署檢察官羅韋淵、台北地方法院法官兼庭長吳承學、金管會證期局證券商管理組耿一馨、承展智權暨商務法律事務所主持律師暨國立台灣科技大學兼任助理教授陳丁章，還有幣安（Binance）交易所法遵經理簡書永也都受邀參與。 XREX 區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧（Miffy Chen）在虛擬資產犯罪調查研討會上，以「區塊鏈中的不法金融活動：從藍軍視角揭露交易所下的隱匿金流」為題，分享詐騙產業鏈分工、洗錢金流態樣與實際案例。 ＃洗錢手法日新月異，辦案人員也要學習加密貨幣分析技術 Miffy 觀察，目前檢調單位面臨的困境之一，是犯罪的洗錢手法不斷日新月異，辦案人員必須學習加密貨幣分析技術，同時也要進一步了解洗錢的犯罪手法，將兩者整合。因此 XREX 也從今年開始，密集地與檢警調合作辦理幣流追蹤實務的教育訓練。 在 17 日的研討會上 Miffy 也談到，洗錢、詐騙犯罪的本質都是濫用金融機構，將不法資金洗白。在法定貨幣，詐騙洗錢集團會收取大量的人頭戶，以接收詐欺被害人的款項，並進行層轉爭取時間差，讓不法資金不易被阻攔。 有了加密貨幣後，犯罪方再進一步的將法定貨幣換成加密貨幣，但資產脫離中心化交易所，阻攔的成本更是大幅的提高，而交易所是資產從法定貨幣轉入加密貨幣的中介者，也是資產進入去中心化世界的防線。 ＃打擊欺詐產業鏈！交易所主動出擊的兩大方式 Miffy 分享，交易所可以透過「阻攔詐騙」、「降低詐騙受害金額」這兩大面向，主動出擊打擊欺詐產業鏈。 在主動出擊「阻攔詐騙」方面，交易所會將有問題的錢包（Wallet）地址名單建檔，如果用戶要把錢轉入有風險的錢包地址時，交易所就會示警用戶，以防用戶受害；又或者用戶用來買幣、投資的資金來源不明確時，也會要求用戶出示相關證明，提前攔阻避免用戶成為被詐騙集團利用的人頭戶。 在「降低詐騙受害金額」方面，當交易所發現異常的交易行為時，也會觸動警鈴。 例如發現有多名用戶，都不約而同將資產轉移到同一個錢包地址時，交易所就會主動介入調查，若最終發現對方是一個詐騙投資平台，也會主動示警受害人，避免進一步擴大損失，而這個有問題的錢包地址，也會被加入示警的錢包名單，避免更多不知情的用戶受害。 交易所業者本身就是阻攔不法資金的關鍵，Miffy 表示：「交易所是金融體系中的一環，應該要將自己視為金融機構。」並以同樣的標準與執法單位合作。 Miffy 也補充，交易所、銀行與執法單位的「即時聯防」至關重要，如果交易所業者能夠建立完善的風控機制，那麼就可以在源頭一定程度的阻詐及降低受害程度。「XREX 認為，這是交易所業者一份重要的社會責任。」Miffy 說。 ＃＃XREX 集團進軍監管科技！推出 XRAY 反詐錢包查詢工具 XREX 推出 XRAY 區塊鏈錢包地址查詢工具，協助一般大眾與檢警調人員準確識別區塊鏈錢包地址、風險資訊，透過國際頂尖技術追蹤可疑金流，協助檢警打擊鏈上金融犯罪。… Read More
