重點摘要
- 台灣平均每日因詐騙損失的金額，高達 5 億元新台幣。行政院在 2022 至 2024 年間，陸續推出了三版的「新世代打擊詐欺策略行動綱領」。
- 在最新的 2.0 版中，增加了「防詐」面向，特別強調了「公私協力」對於打詐過程中扮演的角色。更積極從源頭全方位打擊詐騙。
- 在這篇文章中，XREX 將帶大家盤點「新世代打擊詐欺策略行動綱領 2.0 版」的重點，以及深入認識透過公私部門合作，共同阻斷詐騙的成功實例。
「詐騙」是現代人無時無刻都可能面臨的威脅，根據內政部打詐儀表板數據，2024 年幾乎每天因詐騙產生的財產損失金額，平均都高達 5 億元新台幣，相當驚人。
為了解決詐騙問題，行政院在 2022 至 2024 年間，陸續推出了三版的「新世代打擊詐欺策略行動綱領」，在最新的 2.0 版中，將行政院的打擊詐欺辦公室，正式轉型為「打擊詐欺指揮中心」，以更全面的角度協調各部會資源，強化打詐功效。
其中，特別強調了「公私協力」對於打詐過程中扮演的角色，唯有透過雙邊的合作，才能更有效率且即時的遏止詐騙。
在這篇文章中，XREX 將帶大家盤點「新世代打擊詐欺策略行動綱領 2.0 版」的重點，以及深入認識透過公私部門合作，共同阻斷詐騙的成功實例。
「打擊詐欺策略行動綱領」是什麼？
根據台灣詐騙調查報告，詐騙案件數一路從 2020 年前的 2.3 萬件，一路攀升到 2022 年的近三萬件。
詐騙的手法，也從電信詐騙，一路演變到真假難的 AI 騙局；受害者可能輕則被騙錢，嚴重的甚至被迫成為詐騙集團的幫手，在海外遭到拘禁。
為了解決越來越嚴重的詐騙問題，政府在 2016 年成立「打擊詐欺犯罪中心」臨時任務編組，並在 2022 年首度推出「打擊詐欺策略行動綱領」，由行政院、NCC（國家通訊傳播委員會）、金管會，以及法務部等機關共同組成「打詐國家隊」，並強調四大策略：識詐（加強民眾意識）、堵詐（攔截通訊詐騙）、阻詐（阻止資金流向）、懲詐（加強法律制裁）。
2024 年最新推出的「打詐綱領 2.0」版，在過去的打詐基礎上，增加了「防詐」面向，將策略升級為更實際的解決方案，並希望透過公私部門的合作，更積極從源頭全方位打擊詐騙。
相比於先前 1.0 與 1.5 版的打詐綱領，2.0 版的主要升級，在於直接進攻七大詐騙產業鏈，以及藉由政府跨部會的緊密合作，並整合 AI 科技，實現「防詐」與「阻詐」的深度結合。
從三大案例，看如何透過公私協力阻止詐騙？
案例一：擋下 3.6 億詐騙資金！內政部攜手 35 家銀行組成「鷹眼識詐聯盟」
約定帳戶身為詐騙集團愛用手法之一，當用戶要臨櫃設定約定帳戶時，金融機構的櫃員即是最後一道防線，根據刑事警察局數據顯示，有高達六成詐騙金流是在線上流轉的。
為了阻止詐騙，富邦金在 2021 年底，使用 AI 偵測專利技術建制了一套「鷹眼防詐預測模型」，這套模型會監測 40 多種的動態交易風險變數，能夠辨識並預警可疑的警示帳戶。
這套系統在 2023 年開始分享給其他銀行使用，內政部警政署刑事警察局，進一步與 35 家銀行業者合作，成立「鷹眼識詐聯盟」，透過銀行間彼此合作提供資料優化模型。
2024 年以來，鷹眼模型已經自動舉報 1.8 萬件詐騙案件，準確率已超過 50%，並成功阻止詐騙集團，移轉高達 3.6 億元新台幣的資金。
圖說：富邦金在 2021 年底，使用 AI 偵測專利技術建制了一套「鷹眼防詐預測模型」，這套模型會監測 40 多種的動態交易風險變數，能夠辨識並預警可疑的警示帳戶
案例二：虛擬通貨公會正式成立！建立產業與政府溝通窗口
加密貨幣技術門檻較高，一般大眾對於相關資訊也比較不熟悉，詐騙集團利用這點，將加密貨幣當成詐騙的工具與手法，交易所作為交易以及資金出入的主要管道，是阻擋詐騙的重要關卡。
2024 年六月，台灣中華民國虛擬通貨商業同業公會（下稱虛擬通貨公會) 正式成立，邀請 24 家名列金管會《已完成洗錢防制法令遵循聲明之虛擬通貨平台及交易業務事業名單》的業者入會。
首屆公會理事長，由交易所幣託（BitoPro）共同創辦人暨執行長鄭光泰擔任；副理事長則由 XREX 共同創辦人暨集團營收長蕭滙宗出任。
💡延伸閱讀：虛擬通貨公會 10 大問！監管時代有什麼成本？VASP 業者會大洗牌嗎？正副理事長與 XREX 執行長親自解答
虛擬通貨公會是一個「監管型」的公會，與銀行公會、證券公會等產業工會性質相同，是產業和政府的唯一直接溝通窗口。
事實上，加密貨幣詐騙只要透過即時跨部門溝通，並處理得當，財物損失（亦即「財扣」）追回機率其實很高。
例如，XREX 就曾經成功與警方合作，在沒有明確被告的情況下，成功協助被害人向境外交易所 OKX 追回遭詐騙款項，從被詐騙到凍結資金只花了 6 小時。
💡延伸閱讀：首例！沒有被告也能討回被詐資金，交易所和區塊鏈如何成為反詐騙最有力盟友？
從這起案例中，可見各單位之間流暢的溝通，在打擊詐騙的過程中有多重要，而政府正是統合並協助建立產業間、司法部門，以及警政單位溝通管道和法規的重要角色。
案例三：集合民間力量，推出「網路通報詐騙查詢網」
數發部在今年 10 月 4 日宣布推出「網路通報詐騙查詢網」的手機 App。
民眾如果在網路上遇到疑似的訊息或網站，只要將網址貼入 App，就可以知道該網址是否曾被通報過，或該訊息是否已被確認為詐騙，如果還沒有通報紀錄，也可以即時通報。
相較於過去，只有當詐騙發生後，才能向警方報案並追查，透過「網路通報詐騙查詢網」可以主動出擊，讓一般民眾只要在社群平台，或是任何網站看到「疑似」詐騙，都能夠在第一時間通報，加入打詐行列。
數發部會協助民眾通報的可疑訊息，一旦卻認為詐騙，就會立即通知相關社群平台，要求下架該廣告，以免更多民眾受騙。
目前，政府已經跟 Meta 建立了「綠色通道」，確保警方通報後，能夠在 24 小時內下架涉詐廣告；也積極與與 LINE 商討建置「紅色通道」，下架涉詐帳號；以及與 Google 建立聯繫機制，快速攔截冒名投資廣告。
圖說：透過「網路通報詐騙查詢網」可以主動出擊，讓一般民眾只要在社群平台，或是任何網站看到「疑似」詐騙，都能夠在第一時間通報，加入打詐行列。
奠定數位經濟安全、可信任基礎
隨著「打詐行動綱領 2.0」的推出，也代表政府在反詐騙領域，邁入全新階段。
策略上，從過去的補救與防堵，升級為針對產業鏈源頭的系統性治理。然而，打擊詐騙要能真正成功，「公私協力」將是關鍵中的關鍵。
打詐、反詐的各項措施與政策，不僅是對詐騙犯罪的重拳出擊，更是為未來數位經濟環境的安全穩定、可信任，打下厚實且關鍵的基礎。期待 2025 年一月「打詐行動綱領 2.0」正式起步，讓台灣成為詐騙防制的典範國家。
參考資料：
「打詐行動綱領1.5」4面向精進訂定KPI！刑事局與Meta建「綠色通道」…林右昌：24小時內移除詐騙網頁
虛擬通貨公會正式成立，24 家業者入會，制定《自律規範》為首要任務
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