專欄與觀點

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虛擬通貨如何納管?六大面向探討加密貨幣業者的合規之路

虛擬通貨為我們帶來全新的金融想像。最廣泛的應用之一,就是將虛擬通貨做為新型態的支付方式。防制洗錢金融行動工作組織 (Financial Action Task Force, 以下統稱FATF) 從 2015 年開始,陸續公布虛擬通貨相關的反洗錢建議事項,將傳統金融與銀行產業的框架基礎,套用到虛擬通貨產業,遵循近似的建議事項與風險控管。 目前虛擬通貨產業已經發展出極佳的區塊鏈追蹤與監測技術,可以精準且確實地輔助業者判斷用戶的身份、使用行為與交易是否合理,全球支付龍頭萬事達卡近期併購的 CipherTrace 以及銀行業巨頭摩根大通投資的 TRM Labs 都是其中的佼佼者。時至今日,各國政府對虛擬通貨產業的態度,逐漸從觀望轉向制定監管體系,本文將從虛擬通貨被發明的本質出發,探討究竟是虛擬通貨本身無法被適當監管,還是因為虛擬通貨業者大多未採取適當的控管措施。 本文分為以下六大方向探討: 一、 虛擬貨幣業者被各國裁罰的常見原因 二、 落實法遵成本高昂 三、 用戶權益保障 四、 虛擬通貨業者與金融業者之異同 五、… ...閱讀更多

XREX:區塊鏈產品的愉悅體驗 是普惠金融的實踐

2 月 24 日 XREX 更新產品後,收到了許多正面回饋,用戶們感受最明顯也最開心的,就是載入速度和產品性能的明顯優化。這些好評帶給我們極大的信心與鼓舞,我們也清楚地知道,改善使用者體驗是一條無止盡的道路,我們承諾未來的每次產品更新,都帶給用戶更好的服務。 好的產品體驗是普惠金融的一環 自 2018 年 成立以來,XREX 產品團隊致力於提供全球用戶令人愉悅且享受的產品體驗。在最新一次的更新中,產品性能顯著提升,用戶在 XREX 平台轉換法幣與加密貨幣、透過數位支票 BItCheck 完成跨境貿易與銀行出入金時,都能明顯感受到速度、介面設計及整體效能提升。 XREX 產品體驗副總曹育琳表示:「我們對這次的產品更新感到驕傲,但接下來還有更多的工作需要繼續努力。」在二月優化性能及表現後,XREX 將在三月將推出網頁版與手機版的全新首頁,直覺式的設計讓操作變得更簡單,用戶可以輕易上手 XREX 平台上的加密貨幣與金融服務。 做為一家「新金融科技」新創,XREX 致力打造正向、值得享受且兼具學習的產品體驗。曹育琳表示:「XREX 的願景是讓每一個人都可以平等參與,並對全球經濟做出貢獻,實現普惠金融的真正意義。唯有好的產品體驗才能達成這個目標。區塊鏈與加密貨幣產品,不該是專家與精英獨享的特權,也不應讓普羅大眾在第一次接觸到相關產品時,感到害怕、有壓力甚至因此覺得自卑。」 XREX… ...閱讀更多

2022 年數位貨幣監管趨勢:加密資產是「商品」、「貨幣」還是「金融產品」?

2021 年,加密貨幣產業發生不少大事。2月,特斯拉宣布獲得美國證券交易委員會同意,購入市價 15 億美元的比特幣,並在 3 月開放消費者用比特幣結帳。這樣的轉變,象徵加密貨幣正式地成為我們實體生活的一部份(註一)。 而早在 2020 年 12 月,身為 S&P 500 指數一員的特斯拉就已購入比特幣,等同串起了傳統金融指數系統與加密貨幣。 2021 年 4 月,Coinbase 在美股納斯達克掛牌上市,10 月,ProShare 成立第一個比特幣交易基金 (BITO ETF)。之後,Crypto.com 以 7億美金取得加州史坦波中心的命名權,將其更名為加密貨幣網體育館… ...閱讀更多

主權與鑄幣權:論央行數位貨幣CBDC入侵弱勢政權

「給我一個國家的鑄幣權,我可不在乎誰有立法權。」邁爾·安塞姆·羅斯柴爾德在1790年如是說。羅斯柴爾德家族在十八世紀發跡,創立並掌握整個歐洲的金融與銀行制度。 “Permit me to issue and control the money of a nation, and I care not who makes its laws” — Mayer Anselm Rothschild, 1790 近日有幾篇有趣的文章,探討數位美金、數位人民幣與臉書幣Libra,包括區塊勢的 美國以數位美金(USDC)繞過委內瑞拉政權、PeckShield的 USDC… ...閱讀更多

揭露比特幣詐騙集團 N-Fiverr 之手法、工具、人頭戶、金流、錢包、網域、IP:XREX 防洗錢調查報告

(英文版於Hacker Noon發表) 數日前, XREX 一位印度用戶提幣的錢包地址,觸發系統防洗錢機制,提幣被系統阻擋。經團隊深度調查,發現該錢包屬投資詐騙團體,長期以高報酬比特幣投資為餌,自 2017 年底開始連續詐騙,最近一次,就有上千人受害,不法吸金超過 2,000 筆,共約 9,000萬台幣。 XREX 於此揭露此詐騙集團的國籍、惡意工具、程式碼、管理後台、共犯開發商、網域清單、IP清單、錢包清單、資金流向等,並已第一時間通知國際加密貨幣防洗錢組織 CDA。 奈及利亞詐騙集團不法吸金 205.4925067 BTC(目前市價約9,000萬台幣) 調查報告總結: 受害人數:最近一次,全球超過 1,000 人受害,轉帳 2,079 筆。 不法吸金:最近一次,不法吸金 205.4925067 BTC(目前市價約9,000萬台幣)。 不法集團:奈及利亞 “Operation N-Fiverr”。 作案時間:2017… ...閱讀更多

去中心化:多少罪惡,假汝之名以行?

作者:XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文(Wayne) 何謂區塊鏈所帶來之「去中心化」運動? 此題,我想將「資料」、「權利」與「責任」分開來談。 「去中心化」技術與觀念,來自於中本聰的比特幣(Bitcoin)。比特幣達成了什麼?它達成了「資料」與「權利」的去中心化。 同黃金,沒有任何政府或組織,可以加印比特幣,稀釋人民手中比特幣的價值,間接剝奪人民擁有的財富;同時又比黃金更方便、更快速、更可擴、更可用。 透過去中心化帳本與共識機制,比特幣是人類歷史上,第一次有效將價值儲存的「資料」與價值的「權利」,大規模去中心化。 這是為何我認為比特幣是人類歷史上重要的發明。 然而,過去幾年,不知多少人設法鼓吹「責任」的去中心化,隱藏在去中心化運動中,而實質只有一個目的:規避責任。 因為鼓吹「責任」的去中心化,就可以不必對使用者負責、更不必對社會負責。 XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文認為,比特幣達成了「資料」與「權利」的去中心化。 很多人不知道:銀行業每年編不少預算,請資安產業防堵網路釣魚與惡意程式。其實法律上,客戶被釣魚或感染惡意程式而導致損失,是使用者自己的疏失,銀行不需賠償。 但由於銀行是中心化組織,站在保護自己客戶的立場,銀行業這方面一直持續在做。 而鼓吹去中心化的加密貨幣產業呢?多少組織,為了規避責任,而鼓吹並實作了去中心化的系統與組織? 多少組織真的在意自己的使用者?將「責任」去中心化後,使用者被駭、被騙、或一時失誤弄丟金鑰,這些組織,通通不用負責,不用管。 2006 年我為了創立阿碼科技而募資時,工程師出身的我體會到一件事情:原來,這社會中有一群菁英份子,賺錢比我多又快,不是因為他們比我更聰明或更努力,只是因為他們懂一門稀有的學問:金融市場。 金融市場的知識,不那麼容易取得。至少當時已是台大電機博士的我,卻仍不懂。 那時我覺得,這是一種不公平的菁英財富。 過去一年我在加密貨幣產業,有了同樣的感受。只是這門稀有的學問,不是「金融市場」,而是「去中心化技術」。 持加密貨幣,不容易。我父母,外婆,都沒辦法。他們不懂如何安裝錢包,也不懂如何防駭。 許多懂加密貨幣的技術人,憑著他們稀有的知識,正創造著菁英財富,同時試圖透過將「責任」去中心化,規避一切責任。 中本聰的比特幣,示範的是如何將「資料」與「權利」去中心化,而不是把「責任」去中心化。 有時我也用去中心化的… ...閱讀更多