臺灣金管會在今年 3 月推出的《虛擬資產服務法》草案中，也涵蓋了「穩定幣管理」，未來，臺灣銀行業者除了能發行「新臺幣穩定幣」，也可能發行「美元穩定幣」。其中蘊藏哪些商機與戰略意義？ 《Web3 大西進》全新推出【穩定幣的過去、現在與未來】系列特輯，透過 XREX 集團的專家分享，帶你深入認識穩定幣的前世今生，還有那些我們現在可能還都無法想像的未來。 本系列第五集，我們邀請到 XREX 集團兩位共同創辦人 Wayne、Winston 還有首席經濟學家 Andrew，一起聊聊「臺灣參戰美元穩定幣」的機會與挑戰。 節目中，XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 依據發行地與儲備地，將「非美國發行的美元穩定幣」分為四種類型。 他指出，貨幣如同語言，美元就像全球通用的美語，在區塊鏈技術的發展下，不應也不會由單一國家壟斷其數位化權利；XREX 共同創辦人暨集團營收長蕭滙宗 Winston 提到，商業銀行也能成為美元清算與結算的節點，參與全球金融治理，這正是臺灣發行美元穩定幣的重要意義之一； Andrew 還分享到，臺灣發行美元穩定幣，甚至還有「防詐騙」的功能。穩定幣就如同一種新的金融語言，而臺灣應該也要有自己的版本。 「非美國發行的美元穩定幣」有那些種類？ XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文 Wayne 表示，「非美國發行美元穩定幣」的分類重點在於：「發行商所在地」以及「儲備所在地」，這邊說的儲備都是指美元或美債，其他儲備的資產可能性，我們之後再跟大家聊。 種類一：美國發行、儲備在美國 種類二：美國發行、儲備不在美國 種類三：非美國發行、儲備在美國 種類四：非美國發行、儲備也不在美國 舉例： USDC 的發行商 Circle 在美國，它的儲備也在美國。 USDT 的發行商 Tether 不在美國，但是它的儲備是在美國。 臺灣銀行業或金控參與穩定幣發行，有那些機會？ 基本邏輯：銀行發行穩定幣，吸收客戶資金卻不需付持有者利息，盈利或商業模式可走 Tether/Circles 路線；XREX 首席經濟學家 Andrew 認為，基本上有以下兩大用例創造持有誘因： 防詐：國家或機構自己發行穩定幣，就能夠自己創立區塊鏈，或設計去中心化帳本，運作上彈性更高。譬如說，跟其他區塊鏈要怎麼橋接，甚至要增加哪些細節限制，配合立法，在達到什麼證據要件時，能合法直接銷毀詐團資金，並且重新鑄造穩定幣還給被害人。這套運作方式需要刻意設計，但大體邏輯就是要讓詐團持有穩定幣的風險提高，但這個風險卻對一般持有人沒有相關，這個是區塊鏈的技術可以達到的；如果能做到這樣，人民持有穩定幣的誘因會增加，能在大數上降低遭詐金額。 跨國匯款：台灣是相當仰賴出口，且產業鏈體系龐雜的經濟體，這意味著很多時候廠商之間的貿易，可能雙方都是台灣企業，而且合作關係都不是一次性的，會有反覆來回的貿易金流，這時候使用台灣發行的美元穩定幣，應該可以大幅優化廠商之間的金流成本… ...閱讀更多

XREX 團隊跨國合作，快速偵測可疑的數位資產。 昨天大家正慶祝我們在印度上線滿七週，我們的防洗錢模組之一：CipherTrace發出警示，平台啟動機制，暫時凍結該使用者帳戶。 雖已下班時間，台北與印度團隊，仍加快腳步，一面分析金流，一方面與使用者聯絡，取得資料。 使用者是二十出頭的印度年輕人，提供的資料，與我們資安團隊的分析吻合：他都是固定跟某位朋友買比特幣，該朋友則固定從 LocalBitcoins 平台取得。 我們使用者存進來的比特幣，並沒有直接被污染的紀錄，但將幣從 LocalBitcoins 轉存入我們平台的相關交易中，包含了不少有問題的錢包。 偵測出此案的防洗錢引擎 CipherTrace，是矽谷優秀的科技公司，也是我們大家在 Proofpoint 的前同事。他們那時是 Marble Security，專注於研發雲端的手機沙盒（cloud-based mobile sandbox）動態惡意程式檢測， 被 Proofpoint 併購。 在 Proofpoint 期間與他們共事密切，很欣賞他們的技術，後他們決定放棄金手銬，很快就離開 Proofpoint 並創立了 CipherTrace。很開心能有機會成為戰略夥伴，再次與他們共事！ 根據我們的觀察，近期 LocalBitcoins 社群所牽涉的相關資產與錢包，有問題的比例，一直有升高的趨勢。XREX 已有三位同事通過了 防洗錢調查員證照 CipherTrace Certified Examiner (CTCE)，除了導入 KYC、防洗錢領導品牌 Sum & Substance（倫敦+柏林）、 CipherTrace（矽谷）、Cybavo 不法錢包黑名單（台北）外，我們也自行開發各種相關技術，並持續導入全球相關之領先技術。 秉持我們過去 18 年的資安經驗，XREX 將致力保護我們的使用者，讓使用者能在安全、安心的環境中持有、交易加密貨幣，並遠離被污染過的資產。印度上軌道後，我們將開始服務：中東、非洲、南美與東南亞等地的使用者。 Credits: Sun Huang, Wayne 黃耀文 （英文版） 更多 XREX 團隊防洗錢報告：揭露比特幣詐騙集團 N-Fiverr 之手法、工具、人頭戶、金流、錢包、網域、IP：XREX 防洗錢調查報告… ...閱讀更多

《Web3 大西進》邁入三週年！自 2023 年 1 月開播至今，我們已經製作了 57 集節目，以及超過九個系列特輯，終於在 2025 年初，舉辦首場線下聚會。我們也特別將這場聚會的內容，收錄並製作成 Live Podcast 節目，讓所有人都可以透過聲音與影像，一起參與當天的討論。 在這場線下聚會中，XREX 兩位共同創辦人黃耀文 Wayne 以及蕭滙宗 Winston，分別分享了兩個「2024 年發生，且會影響 2025 產業發展」的重大事件。Wayne 認為是「比特幣現貨 ETF 獲得批准，開啟新金融時代」和「川普當選美國第 47 任總統」；Winston 則認為是「有秩序市場正在形成初期」以及「交易者將迎來新紅利；投資者將迎來佈局機會」。以下為節目完整逐字稿。 黃耀文 Wayne Web3 大西進，大家好，我是 Wayne 黃耀文。 蕭滙宗 Winston 大家好，我是 Winston。 尤芷薇 Yoyo 大家好，我是 Yoyo。今天這一集非常的特別，因為這一集的 Web3 大西進是我們的首場線下聚會。在聽我們聲音的人可能不知道，但是如果你看到我們的影像的話，你會發現我們正被幾十個人盯著看。對，Web3 大西進 Podcast 是從 2023 年 1 月就開始播出。那我想要問一下現場，就是從第一集就已經有開始收聽我們的人？可以舉個手嗎？… ...閱讀更多