作者 / 高敬原 Carlos
全球的加密貨幣產業，正從「野蠻生長」進入到「監管時代」，2024 是關鍵的一年。
歐盟在 2023 年 5 月通過《加密資產市場法規》（MiCA）、新加坡的金融管理局（MAS）2019 年開始根據《支付服務法》（PSA） 管理交易所、美國則在今年通過了比特幣現貨 ETF，而台灣不僅在今年成立虛擬通貨公會，24 家 VASP 公會創始成員也將和主管機關共同制定《自律規範》，逐步從自律邁向他律。
監管需要技術與工具的輔助。在監管時代下，相對應的技術與基礎設施至關重要，XREX 集團在 6 月 26 日，宣布推出反詐錢包查詢工具 XRAY，只要貼上區塊鏈錢包地址，就如同 X 光檢查一般，馬上就可以知道該錢包地址的所在交易所、資產類別與總額，以及其背後所涉及的潛在風險，甚至能讓檢警調在調查案件與偵查時，做決策與採取行動的時間，從過去的 4 到 6 天縮短到幾小時。
XREX 集團身為一個金融機構，為何會推出 XRAY？「監管科技」(RegTech) 如何成為持續出海的重要能量？本文帶你一窺 XRAY 的幕後故事。
＃從兩大階段看懂 XRAY
XRAY 是 XREX 「監管科技」產品線首波登場的產品，產品名稱取自 X 光（X-ray）的概念，將像幫錢包地址做 X 光檢查，揪出潛藏的危機與風險，XRAY 的發展目前分成兩大階段。
＃＃階段一：加入 LINE 官方帳號，機器人立刻查
為了讓用戶方便上手，第一階段 XRAY 將功能整合在 LINE 官方帳號中，分成給一般大眾申請使用的「免費基本版」；針對檢警調與各產業法遵專業人員使用的「免費進階版」。
只要將想查詢的錢包地址，貼在 LINE 的訊息欄中發出，就可以辨識出以下四大面向資訊。
- 錢包所屬的交易所
- 區塊鏈地址的相關資訊，包含錢包內「加密貨幣資產種類」與「數量」
- （僅限免費進階版）該錢包地址的風險等級
- （僅限免費進階版）該錢包的風險態樣，如：詐騙、洗錢、組織犯罪、制裁、駭客等描述
目前 XRAY 可辨立即識的國內交易所，包括但不限於：XREX、幣託（BitoPro）、Maicoin、MAX、王牌（ACE）、Hoya Bit、Rybit、幣竟（BITGIN)；國際交易所包括：幣安（Binance)、OKX、火幣（Huobi）、Bybit、Crypto.com、BingX、Bitfinex、Coinbase、Kraken 等。
＃＃階段二：開放 API 串接
緊接著在第二階段，XRAY 會推出網頁版並開放 API 串接，讓有需要的檢警調、銀行、電子支付、其他 VASP 業者串接。
XRAY 能提供檢警調、監管、銀行與交易所法遵不同面向的協助。
- 檢警調：XRAY Line 機器人可協助判斷某錢包所屬交易所，讓一線偵查人員能精準投單，向對的交易所調閱該錢包的實名資料與交易紀錄。
- 監管：可用於研究詐騙、洗錢與不法加密幣之使用，多發生於哪些交易所。
- 銀行與交易所法遵：可判斷某一筆加密幣入金或出金之風險等級。
＃＃XREX 為何要推出 XRAY？
今年將滿 6 歲的 XREX 集團，從 2018 年成立以來，陸續推出 XREX 交易所、XREX Pay 穩定幣支付平台與白牌交易所三大業務，為監管科技打頭陣的 XRAY ，則是集團佈局關鍵的第四大支柱。
早在 6 月 5 日 XREX 宣布獲得全球最大穩定幣發行商 Tether 投資時，就已經在新聞稿中揭露將投入監管科技創新的規劃，之所以會以 XRAY 作為監管科技的首發產品，背後有三大原因。
＃＃原因一：填補區塊鏈情報工具缺口
XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文觀察，現在亞洲有關詐騙、洗錢的犯罪樣態，在國際反洗錢（AML）和幣流分析工具上相對缺乏，因為歐美大多著重於制裁、毒品、槍砲彈藥、非法武器等領域，在詐騙、洗錢、線上博奕和灰色產業上關注較少，但相關活動在亞洲卻非常猖獗，也是和加密貨幣相關最棘手的問題。
因此，XRAY 會著重在辨識亞洲的犯罪樣態，並先從台灣開始，特別針對詐騙與洗錢行為，建立犯罪樣態與行為模式的追蹤，之後將會拓展到國際，補上歐美體系區塊鏈情報工具的缺口。
＃＃原因二：提升執法單位辦案效率
XREX 集團旗下也經營法幣與加密貨幣交易所，時常會收到許多執法單位詢問特定錢包地址的實名驗證資訊資訊，配合偵查需求。但在 XRAY 推出之前，交易所收到的大量資料請求中，有大部分都和自家無關。以 XREX 交易所為例，先前更曾出現單月的檢警調投單中，有超過 9 成都不是屬於 XREX 交易所。
由此可知，在 XRAY 這樣的錢包地址查詢工具出來之前，執法單位如果想要知道一個地址是屬於哪一家交易所，以及了解該錢包的擁有者資訊，必須廣泛地詢問所有交易所，並且等待交易所的回覆，整體處於相對被動的位置，也仰賴交易所的主動配合程度，而如果這個地址真的不屬於任何交易所，則會陷入完全靜默的狀態。黃耀文觀察到，這樣的辦案方式非常的沒有效率，也會因為時間的延遲，錯失了最佳採取行動的黃金時間。
透過 XRAY，檢警調只要在 LINE 機器人上輸入錢包住址，就可以靠自己查到地址屬於哪一家交易所，根據這項資料精準地向特定交易所要求提供錢包住址的實名驗證資料。過去檢警調光是確認資料、判斷，就需要花 4 到 6 天才可以採取下一步行動，現在縮短到幾小時內，甚至是一小時內就可以完成。
XRAY 在正式推出前，也讓檢警調搶先試用，刑事警察局科技犯罪防制中心主任林建隆分享，透過 XRAY 查詢錢包地址的相關資訊，對於辦案過程中的初步判斷非常有幫助，「若錢包住址屬於特定交易所也能顯示其名稱，有利下一步偵查。目前批次查詢單批最高為 10 個錢包住址。」
＃＃原因三：金融機構的責任
XREX 集團本身就是一家合規且持有國際級執照的金融機構，黃耀文認為，打詐和反洗錢是金融服務很重要的基礎，加上 XREX 團隊擁有完善的打詐、反洗錢技術，可以提供更好的使用者體驗。
此外，從 XREX 創立開始，因為許多用戶以 USDT 處理跨境清算與結算的金流，XREX 與全球最大的穩定幣發行商 Tether 保持緊密合作，過去 XREX 和 Tether 有不少共同反詐和反洗錢的經驗，如今 Tether 對 XREX 集團挹注 6 億資金成為戰略投資人，未來也會在打詐、反洗錢領域投入更多資源。
＃下一步：建置即時監控與聯防平台
XRAY 不僅只是一款供檢警調、一般民眾使用的工具，黃耀文預告，接下來還會跟臺灣金融科技協會合作，將 XRAY 的反詐騙與反洗錢技術，導入協會的金融犯罪聯防工作小組。臺灣金融科技協會目前有超過 200 家會員，業務範圍包括：金控銀行、保險科技、支付、加密貨幣業者、資訊整合科技廠商等等。
XREX 與臺灣金融科技協會的合作，將替台灣甚至亞洲的數位資產平台、金融機構、執法單位與監管機關，建置一套即時監控與聯防平台，讓亞洲在反詐騙、反洗錢的防護網更加緊密。
全球加密貨幣產業邁入監管時代，打詐、反洗錢是非常關鍵的地基，唯有防堵技術不被濫用，才能確保整體產業能夠走的穩、走得長久。黃耀文表示，XREX 集團除了會積極參與其中，「監管科技」作為集團發展的第四大支柱，將替未來拓展國際市場，提供重要的能量。
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關於 XREX 集團
XREX 是一家應區塊鏈技術而生的國際金融機構，與銀行、政府及用戶密切合作，共同改寫金融定義。我們提供企業級的服務，幫助位處發展中國家或與發展中國家有生意往來的中小型企業處理跨境金融服務，同時也為全球加密貨幣新手提供最友善的初始入口。
創立於 2018 年並已取得多國執照在全球營運，XREX 提供一站式的服務，包括：數位資產託管、錢包、跨境支付、法幣與加密貨幣轉換、加密貨幣交易所、多元化資產投資、法幣出入金服務等等。
XREX 將普惠金融視為社會責任並希望為此盡一份心力，持續運用區塊鏈技術推進金融參與權、金融使用權與金融教育權。