如今投資詐騙猖獗，每一個人都暴露在被騙的風險之下。你知道詐騙集團最常用的套路是什麼嗎？大家在什麼樣的情境之下，最容易上當受騙，相信詐騙集團的話術嗎？當你清楚知道詐騙集團的慣用伎倆，在你真正遇到的時候，腦袋的「騙視感」才能及早出現，立刻拆穿對方的意圖並避免踏入詐騙陷阱，不只是警醒自己，也能預防身邊的家人朋友受騙。
XREX 交易所和數位時代旗下的 WEB3+合作的 Podcast 節目《Web3大西進》 最近推出了【反詐騙、反洗錢系列特輯】，系列第一集《民間幣流追蹤高手現身！揪出加密貨幣詐騙集團，手法、話術一次揭露！》邀請到民間司法改革基金會（司改會）的倡議專員陳梅慧 Miffy，跟大家分享她在司改會以及全球反詐騙組織（Global Anti-Scam Organization, GASO）協助詐騙被害人的經驗。在節目中，Miffy 列出三套最常見的「詐騙劇本」，令人驚訝的是，詐騙集團非常有組織且有系統地在判斷，到底什麼樣的受害者才是「有效用戶」，成為詐騙集團可以開始下手「轉換」的對象，淪為俗稱「殺豬盤」投資詐騙的犧牲品。
詐騙最常見的三套劇本：
Miffy 在節目中提到，在協助眾多的詐騙受害者後，她發現最常見到並且造成高額財物損失的三種詐騙手法，分別是情感詐騙、師徒制詐騙和假檢警詐騙，而這些詐騙手法的目的都是建立信任，最終的目的都是投資詐騙。
投資詐騙的案件通常涉及相對大的金額，相較於其他類型的詐騙，例如：遊戲點數詐騙，雖然也是財務損失，但通常是 500、1000 或 10,000 元這樣的小額詐騙為主，，雖然被騙但可能不至於對受害者造成生活上太大的影響。但是投資詐騙的可怕之處，在於受害者通常動輒損失數十萬甚至上千萬元，有些受害者不只是給出畢生積蓄，還將房地產抵押或是去借了高利貸，扛下鉅額的債務，遇上一場詐騙就人生全毀。
可怕的投資詐騙手法，你千萬要知道他們的慣用手法與話術，才能時刻提高警覺，不會因為一時被高報酬迷惑，或是過度信任詐騙集團的情感誘惑，一步一步踏入詐騙的深淵。
一、殺豬盤
什麼是殺豬盤？
顧名思義，殺豬盤就像是養豬、殺豬的過程。為了得到一頭肥美的豬，屠夫需要花時間跟精力先養豬再殺豬，也就是俗稱的「養、套、殺」。而在詐騙的案件來說，就是詐騙集團會鎖定受害者，然後花費時間與精力和受害者培養感情、建立信任，等到對方完全信任自己後，再以「假投資」的手法讓受害者投入金錢。
殺豬盤很多都是從網路交友開始的，詐騙集團常常會潛伏在交友軟體、社群軟體和通訊軟體中，一開始可能在 Tinder 、探探、愛情公寓或是 Instagram 和 Facebook ，隨機尋找獵物。
他們會用帥哥或是美女的照片吸引你的注意，讓你通過他的交友邀請，除此之外他也會把自己的形象包裝得非常完美，可能有一個很好的職業、很有儀式感的生活，也很會對你說甜言蜜語，就這樣天天聊天、噓寒問暖，慢慢地培養依賴和信任。這樣的情感詐騙，有時候不一定是愛情，也可能是友情或是單純的習慣建立，詐騙集團的目的只要讓目標對象相信自己在虛擬貨幣投資這一塊是可信任的，並且有意無意釋放自己投資有獲利的訊息，讓目標對象漸漸對自己感到好奇，甚至想要把錢放進去一起投資。
Miffy 在節目中也提到，在交友這個劇本模式下，詐騙集團還可以很合理的去打探目標對象的薪資、生活狀況，直到確認目標對象是一個入局的「有效客戶」。詐騙集團是根據什麼指標，確認目標對象已經成功被「轉換」成有效客戶呢？
Miffy 分享，詐騙集團檢測目標是否入局成為有效客戶的方式，主要是有兩個環節：
- 互換身分證
詐騙集團為了假裝很大方，很想認識你的樣子，會故意用話術說：「如果你想要認識我，我們可以直接交換身分證，沒有問題的！」當然，詐騙集團提供的身分證一定是假的，或是盜用別人的身份，藉此看看受害者會不會回傳給他，如果有回傳，表示他已經取得受害者的信任，而且也表示受害者對詐騙集團的身份是信任且沒有懷疑的。 - 索要私密照
詐騙集團像目標對象要求提供私密照，未必是為了保存照片事後可以威脅勒索受害者，而是要去確認目標對象是否已經對自己產生信任和感情，如果受害者連裸照、私密照都願意提供的話，基本上能夠確定這是掌控度很高的被害者。詐騙集團甚至會說：「會給我裸照的，就是會給我錢的人。」
當詐騙集團確認目標對象已經入局以後，會把目標對象引導到 LINE 上面去，互相加 LINE 好友並開始金錢詐騙，例如：突然分享不知名的加密貨幣投資平台，並宣稱自己靠這款加密貨幣投資投資賺了很多錢，邀請目標對象一起使用、共同出資，如果是愛情詐騙，甚至會謊稱這是為了要一起存結婚基金，擘畫一個美麗的許假未來，讓受害者深信不疑地走入騙局。
這些專門用來詐騙的假投資平台，通常在一開始為了取得信任並吸引更多資金的投入，會讓你先小賺幾筆，慢慢地你就會投入越來越多資金，直到有一天你想提領出自己所賺的錢，就會發現自己被平台用各種名義擋下無法提領，或甚至要求你繳納其他費用，例如：手續費、保證金、稅金等等，這些都是非常典型的投資詐騙手法，也是加密貨幣詐騙常見的詐騙劇本。
這種詐騙可怕的是，因為前期詐騙集團已經跟受害者建立很深的情感連結和信任關係，因此即使出現警訊或明顯已經被騙的跡象，受害者仍不願相信對方在欺騙自己。甚至很多受害者在傾家蕩產後，受到對方的情緒勒索而向銀行或是地下錢莊借錢，欠下大筆債務還是繼續把錢給出去。
二、師徒制詐騙
在《Web3大西進》podcast 節目中，共同主持人，也是 XREX 交易所執行長辦公室資深總監的尤芷薇 Yoyo 提到，之前還有聽過「師徒制詐騙」，是以 591 租屋網為起點去尋找詐騙目標，因為在 591 租屋網這樣的平台上有非常多擁有房地產且資產豐厚的房東，對詐騙集團來說，是一個非常容易找到目標對象且轉換他們成為「有效客戶」的環境，不用再額外花心思去判斷潛在受害者是否有錢。
Miffy 也進一步提到，詐騙集團從 591 租屋網這樣的平台去找目標對象有幾個考量，首先是在平台上就能直接取得房東的手機門號，接著詐騙集團就可以假裝自己是一個租客，想要跟房東約看房子，除了可以因此知道出租物件的地址，還可以藉機要求房東加 LINE取得直接且封閉的聯繫方式。
當然，詐騙集團是不會露面的，所以他會開始以各種理由取消看房的約定，最常見的是包裝自己事業有成的形象，以看似合理且可以創造想像的理由爽約，例如：「我現在臨時要出國出差」，然後藉機與房東開啟話題，一步一步用話術將自己營造成是在虛擬貨幣這一塊「學有專精」的人士，使房東對他產生好奇，甚至將他看做是自己投資上的「師父」。
當詐騙集團在房東心裡獲得這樣的形象與地位時，詐騙集團就可以開始以「投資教學」和「分享經驗」為名，帶著目標對象進入假的投資平台，或手把手帶著一路操作，慢慢榨乾受害者的錢。最終同樣會是在受害者以為自己有賺錢想要提領的時候，詐騙集團就會再以各種手續費、保證金、解凍金為由，要求受害者需要再繳錢才能提領。
在「師徒制詐騙」中，通常瞄準的是具有一定資產且對投資抱持高度興趣的族群，也因為他們擁有房地產和可觀的積蓄，詐騙金額都非常高，甚至把房屋拿去抵押。
三、假檢警詐騙
台灣的各個執法機關，特別是警察局都經常提醒民眾「假檢警詐騙」，因為詐騙集團經常喜歡假冒成警察或是檢察官等具有國家公權力的角色，鎖定白天獨自在家的中老年人，打電話以各種話術要求受害者「配合調查」。
「檢察官說你帳戶涉嫌洗錢，要將存款領出來，監管帳戶」、「這邊是健保局，因為您的健保卡有不正常看病記錄，我們懷疑您有盜領健保費，請配合檢警調查」都是很常見的話術。
此時被詐騙集團接觸的目標對象，在突然接到電話時，經常因為聽到自己觸及刑法而恐慌，他們身邊又沒有人可以提醒、討論或提供建議，就很容易上當並遵照電話裡的假檢警指示操作，提供個人資料與金錢。這些被瞄準的對象大多也是擁有一定積蓄的中老年人，詐騙金額也都非常可觀。
這邊也特別提醒，在接起來電前，一定要注意來電顯示號碼是否有經過竄改，有篡改的電話號碼前面通常會帶有「+」號，而且詐騙集團還會以「偵查不公開」為理由，要求受害者不許向任何人透露這件事，否則就會被收押或承擔法律責任，刻意製造恐懼感，讓受害者難以求助並會快速地跟著指示操作，在很短的時間內就把錢交到詐騙集團手上。
《Web3大西進》 Podcast 節目的【反詐騙、反洗錢系列特輯】中，分享了許多重要的反詐知識、技術與工具手法，系列第一集中，幣流專家 Miffy 也分享很多她在司改會和全球反詐騙組織 GASO 經手的案件，大家都可以透過一些話術和徵兆的識別，防止自己和周圍的親友踏入加密貨幣投資的騙局中。了解更多的內容，歡迎點擊連結收聽！
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參考資料：
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