台灣 2023 年全年的詐騙案件中，有三成涉及加密貨幣，區塊鏈技術門檻高，第一線員警需要具備幣流分析技術，以及辨識交易所、錢包數據等能力，光是「做筆錄」就卡關。XREX 交易所從今年（2024）開始，受邀參加檢警調辦理的幣流追蹤實務教育訓練，目前已經有三大具體成效，一開始，讓我們先從「做筆錄」談起，一窺交易所和區塊鏈，如何成為反詐騙最有力盟友。
文 / 高敬原 Carlos
加密貨幣被詐騙集團濫用於詐騙、洗錢的情況日益嚴重。根據內政部警政署最新統計，2023 年台灣全年的詐騙數量有 37,823 件，其中涉及加密貨幣的案件高達 11,405 件，佔整體比例近三成，財損金額則高達新台幣 53.45 億元。
受理加密貨幣詐騙案件，也成為了檢警調的日常，但要追查隱身在區塊鏈背後的不法份子，需要具備幣流分析技術，以及辨識交易所、錢包數據等能力，對於派出所警員這樣的第一線辦案人員來說，是非常大的挑戰。
要打擊詐騙產業鏈，必須靠政府與民間業者合作，XREX 交易所從今年（2024）開始，由 XREX 區塊鏈金融犯罪調查師陳梅慧（Miffy Chen）、XREX 共同創辦人暨集團執行長黃耀文（Wayne）受邀與調查局、檢察署、地方警察局、刑事局等機構，辦理幣流追蹤實務的教育訓練。
截至目前，已經有三大具體目標，包括：第一線案件受理能力提升、建置更完善的資料庫，以及檢警調對產業的深入認識。
加密貨幣相關的案件偵查，正式邁入全新時代，XREX 將這三大目標，整理成「＃區塊鏈金融犯罪調查」系列特輯，帶領讀者一窺交易所與檢警調合作的幕後。第一篇，介紹了 XREX 設立「區塊鏈金融犯罪調查師」的初衷；本篇，會從「做筆錄」談起，一窺交易所和區塊鏈，如何成為反詐騙最有力盟友。
加密詐騙佔比衝上三成！為何連「做筆錄」都卡關？
根據金管會統計，全台銀行、信合社警示帳戶的戶數，在 2023 年 9 月正式衝破 10 萬戶大關。
這意味著詐騙集團使用銀行帳號詐騙、洗錢的難度、成本都大幅提高，於是詐騙份子開始將火力集中到加密貨幣上。這也讓跟加密貨幣相關的詐騙案件，在 2023 年衝上11,405 件，佔整體詐騙件數的三成。
💡警示帳戶：指檢警因偵辦案件需要，向銀行通報將存款帳戶列為警示者，一旦遭列警示戶，銀行將會凍結該帳戶，以減少被害人損失。
執法單位非常重視加密貨幣詐騙，但礙於技術門檻，光是第一關「做筆錄」就吃了不少苦頭。
陳梅慧表示，第一線警方在製作筆錄時，通常會碰到三個困難點。
第一，加密貨幣資金的入金方式多元，傳統使用法定貨幣的詐欺案件，被害人主要是以現金或匯款交出資產，但加密貨幣會涉及到海內外交易所、個人幣商、託管與非託管的錢包，光是要理清楚資金的轉移歷程，就要花上許多時間。
第二，加密貨幣的技術概念比較複雜，受害者、受理員警一時之間，可能都難以區分真假與差別。舉例來說，詐騙集團常會引導受害者到正規的交易所（如 XREX）買幣，再將幣轉到假冒的投資平台投資詐騙。
但受害者可能無法區別，究竟是在交易所還是投資平台被騙，不熟悉的員警，一時之間可能也難以區分差異，就可能導致筆錄製作或是偵辦方向錯誤。
第三，加密貨幣錢包地址，由數十個大小寫英文字母加上數字組成，製作筆錄時如果用打字的紀錄，時常會出現錯誤，像是英文字母大小寫錯、0 變 O 等等，這也會讓偵辦陷入困難。
用實際案例交流！提升第一線報案品質
紀錄有誤或是缺乏關鍵資訊的筆錄，是警檢調在打擊詐騙產業鏈時，最普遍遭遇的難題。
陳梅慧透過一個個實際的案件，與檢警調分享如何蒐集到正確的資料、證據，以及驗證資料的正確性。
像是陳梅慧會分享幣流追蹤的工具與方法，讓警方快速掌握不法資金流向；以及在製作筆錄時，請受害者提供入金的投資平台網址，確認投資平台的真偽；填寫錢包地址時，請報案人直接打開交易所 App 或個人錢包地址，提供完整的提幣紀錄，或直接到 OKLink 等鏈上數據平台下載資料，避免手動輸入錯誤資訊等。
「第一線辦案人員，必須要相信被害人的經驗，但被害人提供的資訊不一定完整，需要從被害人的經歷，搭配客觀的聊天紀錄、金流紀綠做細部求證，了解詐欺方如何進行引流。」陳梅慧表示，她透過分享實際案例，讓警檢調了解常見的詐欺方引流手法；警檢調也會與陳梅慧保持聯繫進行技術交流。
與此同時，XREX 執行長黃耀文也跟主管機關、執法單位保持密切的聯繫，討論交易所可以如何與公部門合作聯防打詐，以及從交易所經營者的角度，分享最新的防詐趨勢。同時，XREX 團隊內部也會做幣流調查，並分享資訊給相關單位，例如在今年 4 月發布的「創意私房」鏈上金流報告，就是一個很好的例子。
當第一線報案品質提升，就能更有利後續的偵查，揪出隱身在區塊鏈背後的不法份子。
💡【區塊鏈金融犯罪調查系列特輯＿1】交易所也需要「類偵查員」！XREX 為何設立「區塊鏈金融犯罪調查師」？
💡【區塊鏈金融犯罪調查系列特輯＿3】究竟哪段幣流有問題？誰有責任？執法單位和交易所聯手，靠辦案抓人累積互信
###
XREX 集團進軍監管科技！推出 XRAY 反詐錢包查詢工具
除了團隊內部擁有超強的反洗錢專業人員，XREX 在今年 6 月推出 XRAY 區塊鏈錢包地址查詢工具，協助一般大眾與檢警調人員準確識別區塊鏈錢包地址、風險資訊，協助檢警打擊鏈上金融犯罪。
現已推出 LINE 機器人「免費基本版」與「免費進階版」，未來也將推出網頁版並開放 API 串接，更有效調查比特幣（Bitcoin, BTC）、泰達幣（USDT）、加密貨幣資產等詐騙。透過 XREX XRAY 查詢加密貨幣交易所、詐騙網站、可疑錢包等風險資訊，也能透過 XREX XRAY 分析加密貨幣交易所資訊，申請並開通 XRAY 「免費進階版」服務請填寫此表單，了解更多 XREX XRAY。
關於 XREX 集團
XREX 集團是一家因區塊鏈技術而生的國際金融機構，與銀行、政府及用戶密切合作，共同改寫金融定義。我們提供企業級的服務，幫助位處發展中國家或與發展中國家有生意往來的中小型企業處理跨境金融服務，同時也為全球加密貨幣新手提供最友善的初始入口。
創立於 2018 年並已取得多國執照在全球營運，XREX 集團提供一站式的服務，包括：數位資產託管、錢包、跨境支付、法幣與加密貨幣轉換、加密貨幣交易所、多元化資產投資、法幣出入金服務等等。
XREX 集團將普惠金融視為社會責任並希望為此盡一份心力，持續運用區塊鏈技術推進金融參與權、金融使用權與金融教育權。XREX 集團新加坡子公司於 2024 年 5 月取得新加坡金融管理局（MAS）大型支付機構（MPI）執照。